保卫存款

　　一场存款保卫战已经打响。

　　近日，成都商报记者获悉，为迎接每年一度的“中考”，各家商业银行使出浑身解数，不仅发动全行员工四处揽客户、拉存款，还拼命发售理财产品、私募产品、信托产品等，希望留住或挖来高净值客户。

　　中资银行：

　　“吸存”总动员

　　最后一周 理财产品集中上市

　　距离6月30日的“中考”大限还有一个星期时，各家银行就忙乎上了。成都商报记者注意到，从上周一开始，工行、建行、招行、中信、光大、民生、哈尔滨、成都银行等便开始集中通过各种渠道向客户推荐各自的理财产品。

　　一家正在发售理财产品的股份制银行零售银行部相关负责人告诉成都商报记者，银监会如今对各家银行存贷比的考核越来越严格，尤其是在每个月末和季末，“客户存在银行里的钱，相当一部分都转化成了理财产品，如果不在这个时间通过发售稳健、收益较高的产品留住客户，存款就可能流失到其他银行。”

　　全员行动 银行员工都在拉存款

　　小林是一家股份制银行的行政人员，据他介绍，今年全行的存款压力比较大，上至分行行长，下至营业网点柜员，每个人都被分配了存款考核任务，如果不能按时按量完成，相应的奖金就面临缩水。小林说，6月末是一年中非常重要的考核时点，像他这样四处拉存款的人比比皆是。

　　不过，这种全行业的集中行动，似乎很难让存款在短期内发生明显流动。成都商报记者在采访中获悉，存款的大头主要集中在公司客户身上，而他们往往都与合作银行保持着比较良好的关系。

　　6月初，央行扩大存款利率浮动区间，让存款价格战被点燃。当五大行率先将一年期定存利率适度上浮后，各股份制银行、城市商业银行则紧随其后，纷纷上调了各期限存款利率，有的甚至把两年、三年、五年期的定存利率也都上浮到顶，五年期最高利率达到5.61%。

　　利率大战 银行靠改善服务留人

　　为了吸引更多客户存款，成都商报记者昨日发现，在上浮活期利率和各档次定期利率时，有的股份制或城市商业银行将协定存款、7天通知存款的利率也进行了上浮。比如说，重庆银行调整后的协定存款利率为1.331%，7天通知存款为1.529%，这比工商银行同样品种的利率分别高出0.021和0.039个百分点。

　　市民苏女士给成都商报记者算了一笔账，如果10万元存款按五大行正在执行的两年期基准利率计算，到期能获得8200元利息，而如果把这笔钱存到上浮至顶的部分股份制银行或城市商业银行，就要多收入820元利息，“存期短倒无所谓，如果存得长，差别还是有点大。”

　　苏女士的观点代表了相当一部分市民的想法。然而，成都商报记者在采访中发现，即便是利率处于优势的股份制银行、城商行，在新政出台后存款额也并没有发生明显变化。一家股份制银行的支行行长表示，“各银行活期利率相差很小，在银行存定期的客户，绝大多数都不会超过两年，以一年期居多，而这些档次存款的利差也不是特别明显”，他说，“目前的确没有看到明显的存款流动，以我们支行为例，既没有明显增长，也没有明显下滑，原来的大客户仍然在那里。”该负责人称，银行真正要留住客户存款，主要还得靠服务，“既要靠产品服务，也要靠人脉服务，必要的感情联络是少不了的。”

　　一家大型国有银行的支行行长认为，利率管制并未完全放开，这一点点差异化经营，还不足以带来各银行间存款的明显流动。

　　成都商报记者 杨斌

　　外资银行：

　　外币存款打优惠牌

　　吸收存款已成为外资银行的头等大事。从去年年底开始，银监会对外资行存贷比5年的宽限期已经结束，外资行也要像中资行一样接受年中和年底的存贷比考核，将其控制在75%的红线之内。于是，在半年考核时点临近的6月中下旬，外资行在吸收存款方面将“油门”一脚踩到了底。一方面，在浮动利率启动之后，多家外资行将一年期存款利率一调到顶；另一方面，在传统优势项目外币存款上，外资行更是大打优惠牌。

　　外资行上调存款利率

　　大多数中资银行上调人民币存款利率，让外资行再也扛不住了。目前除了中长期存款外，不少外资银行的一年（含）内短期存款都将利率上浮到了上限或接近上限的位置。

　　短期的定期存款利率上浮，外资行的长期存款则出现了倒挂现象———存的时间长，利率反而低。例如，花旗银行的一年内定期存款的利率都已经进行了上浮，但是其两年期定存利率仅为1.0%，三年期为1.1%；渣打银行的两年、三年、五年期定存利率分别为1.5%、1.6%、1.7%，比三个月定存的利率还低。

　　外币存款大打优惠牌

　　对于外资银行来讲，与中资银行竞争人民币存款的优势不大，但在“传统优势项目”外币存款方面，一向主攻高净值客户的外资银行在6月份大打优惠牌，以超高利率吸收存款。

　　近日，花旗、汇丰、渣打、东亚等多家外资银行推出外币存款重磅优惠措施，大幅上调美元、澳元等部分外币存款利率。其中，花旗的370天定期美元存款利率可达3.4%；东亚银行推出的美元13个月的定期存款专享利率，收益高达3.8%；汇丰银行的澳币1年期定存利率可达5.5%，远超1.5%的挂牌价。

　　业内人士分析，外资行大力揽储让银行业的存款大战愈发白热化，下半年的状况可能会更加“惨烈”。成都商报记者 吴宇宸

　　新闻分析

　　存款波动

　　为何如此剧烈

　　今年以来，我国银行业存款月末、季末前后波幅增大，“冲时点”现象突出。同时，随着利率市场化的推进，一些银行揽储花招百出，竞争进入白热化阶段。

　　据统计，主要银行业金融机构存款今年3月大幅增加2.8万亿元，3月下旬占当月新增额的96.3%；4月上旬大幅减少1.46万亿元，中旬继续减少近4000亿元；5月大幅反弹，增加1.22万亿元。6月上旬减少，随着季末年中的6月底到来，银行存款新增额又迅速增加。

　　银行存款波动为何如此剧烈？专家指出，这是由于存贷比考核、存款人对资金价格敏感性提高、存款业态变化、银行业务模式和激励机制作用、货币供应放缓，以及季节性波动综合影响的结果。

　　新华社