中资行包揽最赚钱银行前三

　　本报记者 付碧莲

　　

　　中国银行业不能仅靠手续费增长来抵消息差收入的减少，而更应该在业务、产品等多方面进行创新，创造具有竞争力的增长点

　　日前，根据英国银行家杂志（Banker Magazine）发布的银行业年度排行榜显示，2011年中国银行业利润几乎占全球银行业总利润的1/3（29%），远高于2007年时的4%。“过去几年，中资银行利润增长是极其迅速的，然而今年以来中国银行业利润增速下降的趋势已经开始显现。”一位银行业内分析人士对《国际金融报》记者表示，“随着中国利率市场化的推进，中国银行业已经到了盈利模式的转折点。”

　　欧美银行盈利不如中资行

　　根据银行家杂志公布的数据显示，三家中国银行业者位居获利榜前三名，中国工商银行连续第二年位居榜首，其税前获利达432亿美元。中国建设银行以及中国银行紧随其后，税前收入分别为348亿美元和268亿美元。

　　相较于中国银行业者不断快速扩大的盈利规模，欧美银行业者则相形见绌。除了摩根大通和汇丰控股以267亿美元和219亿美元的获利规模紧随中国三大银行之后，大部分欧美银行获利水平明显下降，甚至出现亏损。National Bank of Greece NBGr.AT去年亏损最高，达174亿美元；比利时的DEXia DEXI.BR紧随其后。

　　根据银行家杂志估计，欧元区银行业者去年获利在全球占比为6%，相比之下五年前则达到46%，其资产总额占比为45%。“欧元区银行业在受到金融危机冲击后又紧接着受制于欧债危机，预计2012年欧元区银行业者的盈利水平很可能继续下滑。”上述分析人士指出，“一方面，欧元区整体经济活力缺乏，银行业各项业务经营及拓展受到限制；另一方面，新的监管规则的实施要求银行补充更多的资本金以及提高坏账拨备，欧元区银行在当前融资普遍困难的情况下，资本的缺乏势必阻碍其盈利。”

　　该分析人士继而表示：“美国银行业今年的经营状况同样很难令人乐观。从华尔街各大银行公布的第一季度年报来看，由于国际资本市场的低迷状况，华尔街大行的投行业务表现普遍较差。同时，美国的金融监管改革推行以来，银行的自营业务已经受到限制。另外，各大银行因各种各样的违规行为，而付出大额的罚款，也将影响到银行最终的获利。”

　　中资行高利润时代趋结束

　　然而，尽管中国银行业受国际环境影响比较小，但并不能始终独善其身。而且，中国银行业有着自身特有的问题。上述分析人士认为，中国银行业利润高速增长的时代已渐入尾声，“随着中国利率市场化进程的不断推进，中国银行业的利润水平会有一段下降的过程，需要银行业重新找到新的高增长点。”

　　昨日，中国银行业协会发布的《中国银行业发展报告(2011-2012)》中指出，2011年，中国银行业金融机构实现净利润1.25万亿元，同比增长39.3%，这已经是净利润连续第二年较快增长。不过该报告预计，2012年银行业盈利增速将明显下滑。

　　报告认为，2012年银行业净息差将高位回落、逐步下行（A股上市银行2012年第一季度的当季净息差已经出现环比微降的态势），但由于2011年净息差走势是前低后高，预计上市银行年平均净息差仍会比2011年提高3个基点左右，但净息差因素对上市银行净利润增长的贡献作用将从2011年的7.6%降到1%左右。

　　报告同时指出，由于信贷供求形势变化以及理财业务供需增速变化的因素，预计2012年上市银行手续费收入增速会明显放缓，手续费收入对银行净利润增长的贡献也将从2011年的2.46%降低到2012年的0.60%左右。

　　“6月央行上调银行存款利率上浮空间是利率市场化迈出了试探性的一步。而且日前央行在其发布的《中国金融稳定报告（2012）》中提出，将进一步深化利率市场化和汇率形成机制等重点领域改革，中国的利率市场化正在加速起步，而对银行固有盈利模式的冲击也会日渐显现。”上述分析人士指出，“而中国银行业不能仅靠手续费增长来抵消息差收入的减少，而更应该在业务、产品等多方面进行创新，创造具有竞争力的增长点。”