温州“授信解困会商机制” 防止金融风险扩散

　　去年以来的温州民间借贷风波引发区域金融风险，为有效帮扶企业摆脱困境，防止信贷风险扩散和传导，温州银监分局在2012年初指导温州市银行业协会探索建立了“多头授信解困会商机制”，帮扶企业应急解困，保障银企资金安全，取得初步成效。

　　“过去银行与银行之间是不沟通的，面对一个困难企业的时候，有些银行忙着抽贷，就是怕自己抽迟了要吃亏。”温州银监分局负责人表示，“多头授信解困会商机制”解决的核心问题是银行间的协同，在此基础上对危困企业给予更好的帮助。

　　“多头授信解困会商机制”指的是，在温州银监分局指导下，由温州市银行业协会下设的信贷管理与风险控制委员会牵头，对3家(含)以上银行业协会会员单位授信的危困企业，按照“一企一策”原则，由授信银行自主协商对符合条件的危困企业进行帮扶，并研究制定会商救助方案。

　　根据这项新机制，温州目前已经较好解决了一家资金链接近崩盘的“危机企业”问题。

　　创建于1981年的温州月兔电器集团有限公司是国内最早生产空调的厂家之一，是温州重点骨干企业，受2011年下半年温州民间借贷风波影响，月兔集团出现资金链问题，于去年10月陷入停工困境。

　　在月兔集团陷入困境之后，当地政府在一开始就进行了紧急协调，6家授信银行对月兔集团作出了“不抽资、不压贷”的承诺，其中3家授信银行还为月兔集团各新增贷款1000万元。

　　“但这3千万元并不能使月兔集团立即脱困。”月兔集团行政总监徐象明表示，由于集团“债转股”整合重组陷入停滞，相关银行的承诺事项缺乏有效约束等原因，致使银行不愿再扩大授信，月兔集团仍难以正常恢复生产。

　　今年4月，在温州银监分局的指导下，温州市银行业协会应相关银行的诉求，正式启动“授信解困会商机制”。会商会议上，6家授信银行充分共享了各自掌握的月兔集团相关信息，并对月兔集团的债务资产、生产技术、销售利润等问题进行了深入分析和研究。会商后，各授信银行一致确定对月兔集团实施救助，同意合力予以信贷帮扶。各授信银行共同签署了《关于对月兔集团帮扶解困会商的会议纪要》，明确了相应的职责和约定：

　　一是3家续贷银行再新增贷款3000万元，另外3家授信银行保证不抽资、不压贷，确保月兔集团的资金运转正常；

　　二是根据会商结果，月兔集团的资金往来采用封闭运作，由债权牵头银行负责资金监管，加强信贷资金的流向监督；

　　三是约定增贷的授信银行根据资金增贷先后和份额具有优先受偿权，因各种原因暂时没有增贷的授信银行，可在3个月内随时申请增贷，但增贷需征得已增贷的授信银行同意。

　　“会商后，我们获得了银行支持，使公司开始突围解困。”徐象明说，4月30日新增加的3000万元贷款到位后，适时化解了月兔集团资金困局，为企业最大限度恢复生产创造了条件，直接撬动了月兔集团每月5万台的生产能力，目前该集团已恢复80%的产能。同时，由于恢复了正常经营和生产，月兔集团还接下了外贸订单8000万元，且与一些大型电器经营商签订2亿元的国内订单，为企业未来可持续稳健发展创造了良好条件。

　　“怎么帮扶贷款难的企业？光靠强迫地方银行放贷不现实，因为它的权限很快会被上级银行收走。”温州市银行业协会常务副会长黄锦华说，“会商机制主要解决‘银行之间缺乏互信’这个核心问题，让他们步伐一致，跟着也就解决了一些企业的融资难问题”。

　　黄锦华表示，为防止出现授信银行执行会商结果推诿拖延甚至违约，银行业协会将按照协会章程，对拒不执行会商决定的授信银行进行同业警告，以一对一发文形式并抄报其上级行及银监部门；仍拒执行的，可采取同业公开谴责措施，并通报其上级银行；后果严重的，可报请银监部门视情况采取监管督促措施。

　　“这项制度不光企业感觉好，主要是银行觉得风险更小了。”温州银监分局相关负责人表示，会商机制让各家银行目标更加明确，避免了单家银行“抽贷”产生的连锁效应，“这项探索受到了银行和企业的共同支持，下一步会继续推行”。