关于银行业守押市场化改革的提案

　　全国政协委员 招商银行行长 马蔚华

　　 [提案摘要]

　　 我国银行业实施守押市场化改革十多年来，通过将业务库守护、现钞押运等业务外包给专业保安服务公司（以下简称“守押公司”），初步解决了长期困扰银行的守押和枪支风险问题，提高了银行经营效率，促进了业务发展。

　　 随着市场经济体制的不断完善和银行业务的快速发展，具有鲜明“管办合一”和部分高级管理人员“公职化”色彩的守押服务以及由此形成的垄断经营，与银行业高度市场化间的矛盾日益凸显。随着我国经济体制改革的不断深化和服务市场的逐步完善，只有通过市场竞争促进守押公司完善内部管理、提高服务质量，方能逐步形成符合社会主义市场经济规律和要求的主体多元、竞争有序的现代守押服务业市场格局。

　　 一、背景及问题

　　 十多年来，国内银行业金融机构守押市场化改革对提升银行业金融机构风险防范水平、优化资源配置结构、推动业务经营发展起到了积极作用。但是，守押行业经过十多年的高速扩张后，其与生俱来的经营垄断性与守押高度市场化间的矛盾越来越尖锐，缺乏竞争的市场不仅使银行业金融机构不堪重负，而且潜藏着一定的风险隐患。

　　 1．行业垄断积重难返，市场化改革阻力很大

　　 《保安服务管理条例》（以下简称“条例”）为守押行业市场化改革提供了法律依据，但由于体制性因素，目前市场化改革举步维艰。突出表现在：（1）守押公司的公安背景依然深厚。虽然《条例》中就公安机关退出守押经营、允许符合条件的守押公司跨地域经营、向多种类型的资本开放守押服务市场等内容作出了明确规定，并明确了守押公司改制和重新申领许可证的最后期限，但目前绝大部分地区守押市场的运作模式仍然是地市或县级公安机关组建守押公司，负责本辖区内守押工作，社会资本参与新办守押公司的申请基本上都未予批复。（2）地区封锁依然严重。各地几乎一致采取严厉的排他政策，禁止其它地区守押公司来本地经营。并且，守押市场彼此封锁的现象不仅存在于省区之间，在多数省域内各地市之间、甚至城区与县域、县与县之间也同样存在。（3）个别地区（如广东汕头市）的公安机关至今仍未批准成立市场化守押公司，对推进当地银行守押市场化、提升金融押运安全防护水平构成一定阻力。

　　 2．风险控制能力不足，行业服务水平不高

　　 由于守押公司长期囿于行政庇护下的发展模式，其经营服务现状与银行业金融机构的需求存在明显差距，银行委托押运的财产安全难以得到有效保证。押运公司频繁发生的罢运事件已经严重影响了相关银行的正常经营，从2007年开始，各地就相继出现守押公司通知临时停止武装押运银行营业款的事件，2010年和2011年部分地区还曾先后出现守押人员因待遇低拒绝出车作业，从而造成当地银行无法正常营业的社会事件。同时，据了解，近年来守押人员的年流失率高达20%，频繁的人员流动不仅给银行业金融机构带来了风险，也给社会治安增加了不稳定因素。

　　 3．市场定价机制缺失，守押服务费用无序上涨

　　 过高的守押费用已成为银行业金融机构沉重的财务负担。由于垄断价格与市场脱节，守押企业的诉求容易被演化为行业性标准乃至行政性指令，甚至存在一些公司以停止提供守押服务相要挟，要求银行承受高额守押费用的情形。同时，银行业金融机构议价能力弱，无法自主选择提供守押服务的单位，在与守押公司进行价格谈判时基本上无话语权，饱受守押价格无序上涨之苦。据了解，近年来各地守押价格涨幅已明显超越合理水平和市场规则，不利于守押行业的可持续发展。

　　 二、建议及理由

　　 随着我国经济体制改革的不断深化和服务市场的逐步完善，只有通过市场竞争促使守押公司不断完善内部管理，提高服务质量，方能逐步形成符合社会主义市场经济规律和要求的主体多元、竞争有序的现代守押服务业市场格局。鉴此，提出以下关于银行业守押社会化改革的建议：

　　 1．破除壁垒，实行守押公司市场化运作

　　 政府有关部门应切实履行监督管理职责，坚定不移地贯彻执行《条例》的相关规定，建立公开、平等、规范的守押市场准入和行业监管机制，充分发挥市场在守押资源配置中的基础性作用，促进守押服务产业健康发展。具体做法为：一是坚决实行守押公司与政府管理机关脱钩，公务人员撤离或转岗留任，实施政企分离；二是实行守押公司规模化经营；三是鼓励守押公司跨地区经营；四是实现守押公司投资主体多元化。

　　 2．落实《条例》，提高守押公司风险保障能力

　　 首先，落实《条例》有关守押公司注册资本不低于1000万元的门槛要求，提高守押公司抵御市场风险的能力。可考虑通过国有资产管理部门注资，或由不同经济成分(包括国有、股份制、私有等)和不同性质(包括境内、外)的经济实体共同增资等途径实现。同时，通过守押服务规划布局和颁发业务许可证的方式，撤并实力不强、规模较小的守押公司，整合组建资本符合《条例》要求的守押公司，打造知名品牌，提高市场竞争力。其次，由监管部门实行适度干预，协调银行与守押公司间的权利义务关系，例如推动银行、守押公司双方通过签署合同的方式约定投保现金损失险的最低额度、理赔方式，确保在遭受风险后双方损失能及时得到充分补偿。

　　 3．规范协议，构建公平议价机制

　　 建议银行业和保安业监管部门、行业协会发挥桥梁纽带作用，牵头协商完善守押服务定价标准。遵循公平原则，按照市场化规律,建立双方联席谈判机制，并由政府物价和工商部门介入，依据当地价格构成指标和守押成本，测算出基本指导价格，杜绝无序抬价，推动守押服务产业与金融发展的良性互动。在这之前，作为过渡性措施，建议由银行业协会牵头组织区域银行议定价格底线，以规模优势增加银行业金融机构对守押市场定价的影响力。

　　 4．强化管理，促进守押服务质量提高

　　 （1）强化守押公司的服务意识。守押公司应将社会效益作为行业发展的首要目标，当市场化运营和社会责任发生冲突时，应优先维护国家经济安全和社会稳定。

　　 （2）加强对守押公司的服务监督。监督的途径包括通过政府职能部门和行业协会制定保安服务业的服务标准，并对服务标准执行情况进行监督检查；通过在保安协会内部成立监督机构实行行业自律；在银行业建立守押服务质量评估机制，由各银行对守押公司的服务质量进行检查评估，并将评估结果抄报保安业和银行业监管机构，借助监管力量对不规范的守押公司进行整顿，促使守押公司提升服务质量。

　　 （3）提高守押人员的专业水平。保安业主管部门应完善守押人员培训考核机制，严格实行上岗证制度；守押公司要加强从业人员职业道德、法制观念和业务技能的日常培训、管理。同时，守押公司要坚持从优待员，依法建立合理的薪酬体系；完善合同用工制度，向守押人员提供应有的社会保障，为守押服务业的职业化、专业化提供支持。