董建岳：银行改革应以技术推动创新为主

　　新浪财经讯 2012年3月25日，由中山大学岭南(大学)学院和财新传媒主办的“第一届岭南论坛”在广州举行，本届论坛的主题是“中国经济变革之路”。以下为广发银行董事长董建岳发言实录。

　　董建岳：感谢岭南论坛给我这个机会，向大家学习。我非常赞成马行长刚才说的观点，过去的一些时间，中国的银行对实体经济的支持， 从来就没有停止过，资本市场还要更加的放开，建立多层次的市场。

　　我在这里想跟大家探讨的是，很多人认为现代银行同质化，都是差不多，多种产品，包括理财产品也是差不多，将来转型怎么转？我个人认为，技术推动创新，推动转型，应该是未来银行业改革的一个重要方向。

　　我们大家知道，过去10年，中国的银行业应该说发生了最大的变化，从技术型破产，到这边风景独好。在这个过程中，我们不良资产大幅下降，不良率降低。第二，银行系统的管理逐步走向规范。第三，银行建立了良好的管理机制。

　　一方面要归功于国家财政拿了2万多亿给我们，另一方面也不完全是国家在拿钱解决不良资产，我们银行的剥离以后，我们的不良率是在1点多，2点多，3点多，从3点多的水平，我们不良率往下走。管理规范应该归功于银监会，成立了银监会以后，我认为银监会还是做了大量的工作，特别是我们老领导刘明康主席，他建立了先进的监管力量，并且持之以恒，银行业才有今天。我去年去剑桥学习，有一个老师跟我讲课，他说欧洲的银行不行，我说什么原因？他说我们缺乏一个中国的刘明康，我们就是想要他来管。所以这几年的变化，银监会坚持不懈的强化管理是很有关系的，这样逼着，我们水平就上来了。

　　现在我们银行面临的问题，马上要改革了，再加上金融空白，使得银行必须加快转型，改变盈利模式，我们不可否认，中国的大大小小的银行，我们的利润来源靠规模扩张和存贷利差，如果我们要转型，一旦市场化，我们还有这么多利润吗？我们国有的几家大银行，市值都排到前面了。现在我们要增强自己的竞争力，在转型的过程中，大家也知道，银行也是一个知识密集型的产业，我们在转型过程中，提升自己水平的过程中，可能还要更多的把我们的技术和知识结合起来。

　　现在我们管理的技术有这么几个，一个是管理会计，一个是风险管理，还有一个就是资产负债的管理，还有一个就是电子银行。

　　在管理方面， 比如说贷款，中小型企业风险控制没有提高的话，我可以讲中小企业贷款放得越多，银行风险越大。所以中小企业贷款的同时，银行的风险控制能力要提上去。

　　另外我举一个例子，IT对我们银行的竞争起了决定性的作用，招商银行就做很好。而广发信用卡，我到广发之前不知道，来了以后我发现非常好，好到什么程度呢？我们所有的单卡指标都排在前面， 并且不良率很低，不到1.3%。为什么这么好？我们就是因为我们用先进的技术。最近我们又上了一个客户的管理系统，就是探侦技术，这也是全世界最先进的。我们要研究客户，从1200个维度研究他，哪些人该用什么样的卡，就是根据他的消费行为来研究，所以这个技术还是很重要的。有些时候不止是买一个软件回来，关键是这个软件买回来以后，开发运用好是非常重要的。

　　我们在开发一个产品，就是24小时的无人银行。有一些人上班不方便，没有时间办银行业务，我们搞了一个24小时服务的网上社区银行，就放在网上社区里，你要办什么业务都可以，开户等等都可以完成，就像有一个真人坐在你对边。

　　现在我们电子银行出来了，达到业务占有率72%。所以银行要找准自己的定位，一定要通过技术进一步来促进我们的转型！

　　谢谢大家！