马光远:建设征信体系要把个人信息的保护做到位

　　中广网北京9月2日报道 据经济之声《央广财经评论》报道，我国近8亿自然人和1790多万户企业拥有信用档案，9月2日10点经济之声聚焦：信用档案会不会成为公民和企业的经济身份证，建立信用档案将会给经济和个人生活带来什么样的影响？而建立诚信档案又该如何保护公民的个人隐私？经济之声特约评论员，中国社会科学院经济学博士马光远作如下评论。

　　主持人：央行的数据可以看出，现在信用档案已经覆盖了相当大一部分的公民和企业，大部分经济活动的主题都已经纳入到了这个档案当中，先来请您做一个分析，信用档案这样一个系统能给我们财政金融乃至整个经济生活的健康运行带来一些什么样的影响呢？

　　马光远：我想可以这么来讲，当我们谈到市场经济的时候，我们喜欢对它的定位就是它是信用经济，市场经济的运行运转最大的润滑剂就是信用，每一个人跟另一个人进行交易的时候如果没有信任的话，交易不可能发生。所以当我们看到市场经济的时候，我们认为信用可能是维持市场经济机制运转的关键因素。那么我们通过信用档案，通过对每一个企业每一个人信用进行评级，交易时的信用分析就有一个评估的基础。征信体系的建立是市场经济是否健全、是否健康、是否顺畅运行的一个非常关键的因素。

　　主持人：如果说有了这么多的信息以后这个信用档案有没有可能会成为公民、企业在进行经济活动的时候一个非常重要的参考或者说是一张身份证呢？

　　马光远：我们现在来看我们的身份证，从信息本身来看的话是非常简单的，就是姓名、性别、地址、住址等等，但是身份证本身实际就是信用证明，也就是说对你个人的信用评级。你与经济、社会、企业等等一系列的主体进行交往的时候会留下一系列信用记录，比如说你信用记录不好的话可能记录的越多，但是如果你没有相应的不良的信用记录，证明你信誉良好。我们现在的一些征信体系已经初步具备了一定的规模，如果每个人的评级都是AAA的话，这个社会的经济体评级就不会太低。

　　主持人：非常的恰当，再来说说大家的担心，诚信档案包括了大量的个人信息，建立诚信档案之后我们应该如何保护自己的隐私呢？大家担心自己一系列的活动的证明会不会通过信用档案被泄漏出去？

　　马光远：这个征信体系本身是一个公益性的东西，我想对于中国目前一方面我们在建立一个征信体系，同时我们非常担心征信体系会不会成为一个赚钱的工具。也就是说征信体系本身把一些对企业，对个人有用的信息、隐私披露出去以后来赚钱。我想这样的担心绝对不是多余的。在建立整个征信体系的过程中，首先要讲诚信，也就是说不能把个人，不能把企业有关的隐秘的信息泄漏出去，如果以此来谋利的话，这个征信信息本身就是不诚信的，本身就没有信用可言。这几年我们在加强立法惩戒个人信息泄漏方面，一直在进行立法方面的工作，这方面的法律到现在为止还不是很健全，所以两手抓是非常重要的，一方面要抓征信体系的建设，同时要把个人信息的保护做到位。

　　主持人：对，您刚才也提到了一句话，如果我们每个人的信用档案都是AAA的话，那市场经济运行就能得到一个良好的保证，最后两分钟的时间，请您来说一说我们每个人怎样才能努力做到AAA，如何来维护自己信用信息的一个良好的记录呢？

　　马光远：我想对于一个社会的良好运转来讲，一般情况有两种机制，一个是激励机制，也就是信用好的人他在社会上进行经济、社会一系列交往过程中，能够得到什么好处，我想这是一种激励机制。第二个机制，也就是说当一个人的信用不好的时候，他与别人进行交易的时候会多么不方便，我想这两种机制的建立都是必须的。目前存在的一些诚信的问题，比如我们经常讲“诚信是金”，这个“金”究竟是什么，就是诚信本身能给你带来好处，不仅仅带来利益，而且能给你带来比较高的评价，但是对不诚信的行为，很多得不到有力的惩罚，对于中国的征信体系来讲一方面要加强对高信用评级个体的激励，获得高信用的好处，另一方面对不诚信的行为，要加大惩戒的力度，加大披露的力度。