时评：我们离以房养老还有多远

　　银监会有关人士表示，不少国家都采取了“以房养老”措施，应对人口老龄化。银监会就此也展开了专项调研，但由于我国现有的制度房屋产权70年，“以房养老”难以推行。

　　中国正迈入人口老龄化社会。随着第一个老年人口增长高峰到来，中国人口老龄化进程将进一步加快，到2030年全中国老年人口规模将会“翻一

　　番”。事实上，生育率低、人口结构老化、社保制度滞后等，已成未来经济社会发展的重大隐患。公众都在思考一个问题：谁来养活老年中国？

　　在公共财政无力兜底所有养老问题的时候，“以房养老”不啻为一种积极的补充。“以房养老”也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”，老人将自有房屋抵押给金融机构，之后按月从金融机构领“工资”。老人离世后，房屋归放款的金融机构所有。“以房养老”是个好主意，上世纪80年代中期美国新泽西州劳瑞山的一家银行创立后，在美国日趋兴旺。今年全国两会，贺强等全国政协委员提交了“以房养老”方面的提案。

　　然而，“以房养老”在中国可行吗？银监会调研的意思是，因为我国现有的制度房屋产权70年，“以房养老”难以推行———根据《房地产管理法》，土地使用权的续期必须重新批准，重新缴纳土地出让金，否则土地使用权及其附着的建筑物，都将被政府无偿收回。但实际上，“以房养老”的顺利推进，还离不开三个要素：一是观念障碍，中国人讲究 “但存方寸地，留于子孙耕”，一辈子好不容易还完按揭，老了还要跟银行“倒按揭”过活，跟银行打一辈子交道，叫人情何以堪？二是法治进程，“以房养老”的关键是要有一整套客观、公正、守法的评估与兑现体制，在强拆不绝于耳的当下，牵扯到房地产业、金融业、社会保障、保险以及相关政府部门的“以房养老”，果真能在“公信力”上无瑕疵、无质疑？

　　更大的问题还在于房地产市场。在一个泡沫隐现的楼市背景下，“以房养老”注定是充满无限风险的：如果涨速过快，则养老者要吃大亏；如果价格形势急转直下，则银行机构又要当冤大头。在充满变数的房地产市场里，看涨或者看跌的结果都无法使得双方在价格问题上达成一致——— 国际经济学专家都看不透的市场，如何确立一个公平的交易价格呢？

　　我们离“以房养老”还有多远？这个问题，起码首先取决于我国的房地产市场何时才能健康有序。