时评：民间借贷风险大别碰法律红线

　　□邓新建邓珺周祖龙

　　近年来受银根紧缩、经营环境等因素的影响，民间借贷案件数量呈上升趋势。根据广东省中山市第一人民法院统计，2010年第一法院受理民间借贷案687件，结案658件；2011年受理745件，结案865件，受理同比增长7.7%。

　　记者从法院受理的案件中得以窥见民间借贷的种种乱象，那么民间借贷该何去何从？记者来到该院寻找答案。

　　经营失算借款难还

　　吴梅是一家钢材公司的老板。2011年，她因资金周转不灵向徐娟借钱。“朋友之间像这样的借款很正常。”徐娟说，加上承诺高额利息，徐娟借给了吴梅100万元，双方约定利息月利率为千分之三十五计算，高于同期银行利率的4倍。

　　尽管是以个人名义借款，吴梅2010年11月20日却以公司名义开出了一张100万元的期票，但因为账户没钱一直没有兑现。然而吴梅按照每月支付3.5万元利息半年后就不再给付。

　　无奈之下，徐娟将吴梅告上法庭。这已是中山市第一人民法院受理的第三宗状告吴梅的民间借贷案件，其中一人更是借给她高达550万元的巨额款项，而吴梅均无法到庭。经法院调查，吴梅原以为借钱周转后公司能赚到钱，岂料经济环境欠佳，自己又得癌症在医院救治，尽管她和徐娟一直在协商，但最终无法达成一致意见。

　　高息并入本金难逃法眼

　　“当前国内外经济大环境欠佳，部分中小企业资金链断裂，民间借贷案件数量增加。这集中表现在部分中小制衣企业。”法院民一庭法官梁丹妮告诉记者，对于没有到庭应诉的被告，法院将根据原告提交的证据，依照证据规则及法律规定作出判决。判决后，债权人可申请法院强制执行，法院将依法采取一系列强制执行手段执行。

　　国家有法律规定：“民间借贷最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)”。一些专业放贷的自然人或公司对法律规定熟悉，在利息约定方面，会采取约定不超过四倍利率、将利息并入本金写入借款合同，另外作出违约金、罚息等约定等方式作出转化，以此规避法律强制性规定，达到谋利的目的。大部分被告由于无法联系，未作出抗辩，个别被告抗辩称借款是赌球、赌博所输。但放贷人已学会用合法形式掩饰高利贷的性质。

　　据吴浩明介绍，在他们审理的一起房屋买卖合同纠纷中，被告辩称款项实际上是因赌博欠债，专业放贷的自然人向其提供借款，但考虑到赌债不受法律保护，专业放贷的自然人找到 “中间人”(原告)与被告签订房屋买卖合同，约定由原告购买被告的房地产，被告出具收据收到购房款(数额实际上为被告向专业放贷自然人向其提供的借款数)，由于被告无钱偿还借款，原告即取得被告的房地产。

　　民间借贷别存侥幸

　　涉外案件逐渐增加是民间借贷案的一个明显特点。据统计，2010年，中山市第一人民法院民三庭受理涉外的民间借贷案68件，2011年到目前为止受理为71件，针对涉案的港澳人士，如果对方在大陆没有财产，原告即便赢了官司，也无法执行判决。

　　当然，没有违法者可以逃避法律的惩罚，可以借钱不还。据记者了解，2008年7月至2011年10月，中山市第一人民法院共对102人采取了边控和限制出境的措施，督促他们执行已经生效的判决。

　　如何规范和指引民间借贷行为？吴浩明认为，多方合力 疏堵并举，指引和规范民间借贷行为。法院在审理民间借贷案件时，会严格审查借贷关系合法性，对借据的形成过程、交易方式、出借人的借款原因等方面进行细致了解和调查，以查明是否存在高利贷、所借贷款是否存在违法犯罪行为等情形，依法保护合法的借贷关系，对于违法或者有涉嫌犯罪的行为将及时移送公安机关处理。所以，民间借贷者不要心存侥幸。