利用银行客服漏洞更改收卡人地址 苏州破获跨6省新型信用卡诈骗团伙

　　法制网记者 丁国锋

　　法制网通讯员 徐炜

　　想做生意，贷款办不下来怎么办？公司周转不灵，手头缺资金怎么办？一年前，江苏省吴江市的生意人王强想到了一个解决方法——信用卡套现。

　　动了歪脑筋的王强没想到，他一步步走进了“代办高额信用卡”中介精心设下的圈套——信用卡没有寄到他的手里，7万余元的现金却以他的名义从银行透支出来。

　　报案后他才得知，这已不是一起单纯的恶意信用卡套现的案件。随着苏州虎丘警方抓获一个跨越全国6省作案的新型信用卡诈骗团伙，这些隐藏在幕后的信用卡恶意套现黑手浮出了水面，他们先后在苏州、厦门、杭州等全国多个城市，冒用他人身份代办信用卡，非法套现40余万元。

　　动歪念“自投罗网”

　　王强在网上看到公开招揽“代办高额信用卡”的小广告，就通过QQ联系上了自称可以办出信用卡的许华。许华暗示，他曾在银行信用卡部工作过，有特殊关系，不仅保证能办出3万元到10万元透支额度的信用卡，还承诺成功核批后才收取佣金，并且在QQ里留下了手机号码。

　　不久，按照电话约定，王强带着身份证、证件照与许华的同事小陈见面。见面后，小陈将他的证件照贴在一张苏州市某单位的空白工作证上，随后还领着王强去了6家银行营业厅。在小陈的“指导”下，王强很顺利地填好了申请表。

　　可这之后，王强想向许华打听办卡进度，对方的手机打不通了，QQ也联系不上。

　　粗心的王强并没把这事放在心上。今年1月，银行工作人员联系上了他，称其信用卡透支了两万余元，催其尽快还款。王强查询得知，之前在3家银行申请的信用卡透支额度都已经被人刷完了，总共欠下了5万多元。

　　银行客服成“漏洞”

　　江苏省苏州市公安局虎丘分局经侦大队接到报案后，经过调查发现，案情远不止这么简单。

　　一家银行工作人员反映说，2010年8月至9月，类似的事件已发生多起。申请信用卡后本人没有收到卡，失踪卡都是被他人以一笔接近透支额度上限的金额消费掉，这些办卡人均声称不是本人消费。

　　警方随即梳理出了5个类似持卡人资料，发现申请表上留下的地址都是单位，而这些单位实际上是作案人提供的。走访后还发现，申请表上的单位、地址都是真实的，但这些单位却从来没有收到过信用卡邮件。

　　这些卡会寄到哪里呢？侦查人员突然想到，工作地址变动可以通过打电话给银行客服修改单位地址的方式变更。经过查询，这个猜测得到了印证：这些信用卡全部都通过电话方式更改过寄卡地址，而更改后的地址都是宾馆等公共场所。

　　警方在侦查中又发现了另一个共同点：办卡时对方让每一个被害人都新办一张电话卡，而提供电话卡的理由则是由他们代替被害人接听银行的核实电话。顺着这一线索，警方终于在2011年4月25日，锁定了厦门籍犯罪嫌疑人徐某和黄某。5月18日，苏州警方分两路远赴厦门、广州两地，分别将犯罪嫌疑人黄某及其妻子罗某、犯罪嫌疑人徐某抓获。并从黄某的住处和徐某的身上查获大量的信用卡、假身份证以及用于作案的电脑、手机。至此，一个跨越全国6省作案的新型信用卡诈骗团伙全部落入法网。

　　作案手法环环相扣

　　警方在对《法制日报》记者分析案情时介绍，信用卡犯罪之所以出现了这一新的手法，关键是抓住了受害人个人信息保护意识缺乏的软肋，加之当前信用卡发放中，不少银行为了盲目达到市场占有率，建立了一些较为“隐秘”的售卡团队，让骗子有了可乘之机。

　　据犯罪嫌疑人黄某交代，他每到一个城市作案，都是事先在网上找好几家当地的事业单位或者国营企业，到实地看一看，然后回厦门制作这个单位的假公章、假工作证、假证明等作案所需的资料。此后，假的单位电话就获得了申请，被害人提供的真实的手机卡也成为了更改邮寄地址最关键的工具。

　　而犯罪嫌疑人通过手机拨打银行客服电话，银行客服则仅仅在确认是申请表上登记的手机号码后，就会按照犯罪嫌疑人的要求更改地址。期间，犯罪嫌疑人还会要求银行用快递的形式寄送信用卡，信用卡由此轻易被取走。办案民警提醒，一小部分持卡人对于个人信用的“无所谓”态度以及“贪小便宜”套现占用银行资金的心态，值得银行和监管部门警醒。法制网苏州6月15日电

　　

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