银监会保护金融消费者权益在行动

　　

　　

　　图一

　　图二银监会开展接待公众来访活动

　　图三银监会为社区居民举办讲座

　　■本报记者 王建新/文 董芳忠/摄

　　伴随着我国金融市场的快速发展、金融理财产品的日益丰富，金融活动已经广泛渗透到社会经济生活的各个领域，金融消费的形式也已经从单一的银行存款向支付、理财、融资、投资等一体化交易延伸。保护金融消费者权益，成了全社会共同关注的一个重要课题。

　　如何更好地保护金融消费者合法权益，中国银行业监督管理委员会（简称中国银监会）的一举一动受人关注。在2012年3·15国际消费者权益日到来之际，本报记者走访中国银监会，中国银监会业务创新监管协作部公众教育相关负责人高嵩向本报记者介绍了有关情况。

　　银监会高度重视金融消费者权益保护工作

　　据本报记者从中国银监会官方网站了解，中国银监会是根据第十届全国人民代表大会第一次会议通过的《关于国务院机构改革方案的决定》，由国务院决定设立的，自2003年4月28日起正式履行职责。根据第十届全国人大常委会第二次会议通过的《关于中国银行业监督管理委员会履行原由中国人民银行履行的监督管理职责的决定》，银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

　　银监会成立之初，就明确了四项监管目标。其中两项涉及金融消费者保护和教育，分别是“通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益”、“通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融的了解”。在此后的工作中，银监会一直通过政策引领、加强监管、行业自律、公众教育和投诉处理，积极推动这两项工作。

　　将保护金融消费者纳入监管规制建设

　　保护消费者权益，立规建制是根本。近年来，中国银监会先后发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行理财产品销售管理办法》、《信用卡业务监督管理办法》、《电子银行业务管理办法》、《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》等一系列监管制度规定，会同相关部委修订和完善商业银行服务价格管理制度，发布《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，免除人民币账户11类34项服务收费，指导银行业协会制定《中国银行业公平对待消费者自律公约》、《中国银行业文明服务公约》等，从银行业金融机构保护消费者权益的内部制度建设、行为准则、信息披露等方面进行规范，保护金融消费者的知情权、隐私权、选择权和公平交易权等合法权益。

　　强化保护金融消费者职责和功能

　　为适应银行业发展的新形势，中国银监会2006年发布《商业银行金融创新指引》，在促进商业银行创新发展的同时，从信息披露、风险揭示、公平交易、适合度评估、投诉处理等方面规范商业银行创新行为，维护金融消费者合法权益。同时，强化对商业银行金融创新行为的持续监管，在理财、信用卡、电子银行、代理保险、代销基金等与广大金融消费者利益息息相关的领域通过非现场检测、现场检查、抽查、暗访和投诉核查以及要求商业银行自查等，对发现的问题及时采取监管措施，依法处理违规行为。

　　2011年，针对商业银行代理销售保险业务合规性问题，中国银监会重点在销售行为规范、销售人员管理、宣传材料和客户投诉处理等方面要求商业银行开展自查，部分银监局进行了暗访和抽查，纠正管理不规范和误导销售等问题。

　　2012年1月，中国银监会在银行业系统全面开展不规范经营专项治理工作，重点规范部分银行业金融机构发放贷款时附加不合理条件和收费不规范等行为，保护金融消费者合法权益。同时，规范商业银行服务价格，保护金融消费者合法权益制度建设的步伐进一步加快，中国银监会与相关部委共同起草了《商业银行服务价格管理办法（征求意见稿）》，于2012年2月向社会公开征求意见。

　　推动实现金融服务均等化

　　中国银监会制定和实施了一系列市场准入和审慎监管措施，鼓励和推动全国乡镇基础金融服务全覆盖，增加对中西部和东北地区的金融服务供给，加大在贫困地区设立金融机构的政策支持力度，通过实施差异化监管政策，推动银行业提高涉农贷款比例，改善对中小企业的金融服务。

　　开展公众教育服务成效显著

　　金融教育是金融消费者保护工作的重要内容。中国银监会2007年在中央国家机关中率先建立了面向社会的“公众教育服务区”，开通“公众教育服务网”。截至2011年底，服务区已接受全国公众来电、来访咨询1万余次。通过举办专题展览、讲座，发放资料，播放教育短片，发布风险提示等多种方式向消费者普及基础金融知识。中国银监会注重青少年金融能力培养，2011年在服务区内举办了金融理财教育展和小课堂系列活动，为百余名初高中学生授课，增进他们对金融服务的了解，帮助他们培养健康的财富观。各地银监局也根据当地群众的实际需求，因地制宜，持续深入开展公众教育服务工作。中国银监会还坚持每年开展“送金融知识下乡”活动，得到社会公众的广泛欢迎。2011年，中国银行业协会开展了银行业“普及金融知识万里行”系列活动，送金融知识“进西部、进农村、进社区、进学校”，获得了良好的社会反响。

　　保护金融消费者权益是一项任重道远的工作，高嵩表示，接下来，中国银监会将在前期工作基础上，以进一步完善制度建设、加强行为监管、深入开展公众教育等工作为核心，认真履行职责，做好金融消费者保护工作。