房奴又得多掏银子了

　　50万贷20年每个月多还近75元，开发商资金压力加大

　　对于房奴来说，加息不是一个好消息，年内三次加息“并罚”，50万元贷20年明年初每个月要多还近200元。业内人士认为，这次的加息无疑会增加购房者和开发商的压力，买房难度与日俱增。“开发商现在从银行贷款非常难，房子再不好卖，一些中小开发商面临很大的资金压力。”建行青岛分行私人银行理财师郭琦说，这次加息对资金链相对紧张的房企来说，可能会加速以价换量的过程。“现在就看谁打响降价的‘第一枪’，有开发商让步了，其他开发商可能会很快跟上。”

　　对于房奴来说，加息意味着明年又得多掏“银子”。兴业银行理财师张保华给记者算了一笔账，50万元贷20年按基准利率来计算，原来贷款利率为6.8%，每月需还3816.7元，加息后贷款利率 7.05%，每月需还款3891.52，每月多还74.82元。对于存量贷款客户来说，新利率要明年执行 ，还要考虑前两次加息的影响，50万元贷20年，2012年还贷每个月要多还193.03元。

　　“我2010年年底购买的房子，贷了54万，目前一个月还款 3000元，到了明年，每个月就得还3200元了。”市民薛女士表示，连续加息给她带来的压力很大。“如果下半年再加息，还款压力就更大了。”

　　本次加息后，公积金利率为5.39%，基准利率差距达到了2.15%，部分购房者也将逐渐将公积金当为首选，选择公积金自住购房的比例将明显增加。

　　2010年央行加息后，岛城提前还贷人数最近增加了两成。今年央行连续三次加息，提前还贷人数恐怕会增加。“按目前的利率来算，提前还贷是非常有必要的，房贷都是长期贷款，年利率超过7%，几乎很少有理财产品的年收益能达到这个数，存款利率远低于贷款利率，是到了提前还贷的时候了。”沈晨友说，对于享受7折利率优惠的房奴来说，可能暂时不用考虑提前还贷的事，但对于8.5折利率优惠购房者和基准利率购房者来说，提前还贷利大于弊。

　　一年期存款超30天不宜转存

　　对于很多中老年人来说，理财方式以存款为主，加息是个好消息。“以1万元的一年期定期存款为例，加息前的利率为3.25，实际利息收益为325元。而加息后，一年期定期存款利率为3.5，利息就为350元，这样储户可多得利息25元，今年三次加息并算，储户一年1万元能多得利息75元。”建设银行青岛市分行理财师王菊芹说，“虽然现在的利率与CPI相比，仍然是负利率，但毕竟缩小了负利率的差距，因此还是蛮好的。”

　　据理财师介绍，如果市民提前支取定期存款办理转存，之前的存款期内就只能按照0.50的活期利率计算利率，因此，存款超出一定天数就不适宜办理转存。按照“360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)=转存时限”的计算公式，且存款人可以算出1年期存款、2年期存款、3年期存款、5年期存款的转存临界点。如果已超出这些天数，就不用办理转存了。工商银行李沧支行工作人员袁先生给市民算了一笔账，三个月定期存款9天，半年期16天，一年期30天，两年期46天，三年期60天、五年期90天以内转存比较合适，超过这段时间转存就不合适了。

　　沈晨友说，由于以后加息空间有限，市民储蓄和购买理财产品最好挑一些时间长点的。如果这个时候发行新国债，三年期和五年期的利率可能会创新高，这时候购买，可以锁定收益，避免以后降息带来利息损失。

　　融资成本更高了想要生存不容易

　　加息对岛城很多中小企业也不是一个好消息。青岛启航系统工程有限公司负责人史先生说，目前国内原材料不断上涨，工人工资不断增加，人民币一直在升值，央行又加息，部分中小企业面临的经营压力非常大。“前段时间刚刚从银行贷了款，贷款成本接近11% ，这又加息了，下次贷款融资成本更高了。”

　　史先生告诉记者，加息尽管不是一个好消息，但与提高存款准备金率相比，仍要好一些。“目前对小企业来说，最难的不是利率 ，还是能否贷到款，如果提高存款准备金率，银行放贷规模有限，小企业融资难度会加大，单纯的加息，会增加一点利率，但不会增加贷款难度。”

　　史先生说，小企业和微型企业要想在这种环境中生存下去，一方面要增加融资渠道，想方设法降低融资成本和人工成本，另一方面要谨慎扩张规模，时刻保持现金流充裕。加快转型，提高产品附加值，完成结构调整，才能生存下去，否则有可能活不下去。

　　房价将更快进入下行通道

　　央行 7月6日晚宣布，自2011年7月7日起上调金融机构存贷款基准利率 0.25个百分点。北京地产业内人士分析，此次加息将令房价更快进入下行通道。

　　伟业我爱我家集团副总裁胡景晖分析表示，加息举措将对房地产市场产生重大影响。胡景晖认为，7月初新房、二手房的价格已经出现了普遍下跌的态势，此次上调存贷款利率，将使得房价更快进入下降通道。一方面，上调贷款利率将使得开发商的资金链更加紧张。随着房地产企业贷款难度不断加大，通过资本市场和信托渠道融资也被严格管控，这次提高贷款利率 ，将使得开发商资金链更加紧张，这将加大开发商降价促销、快速销售回款的压力。另一方面，提高贷款利率后，购房者的还贷压力将会更大，这将对购房人的资金实力，特别是首付提出了更高的要求，购房需求会因此继续萎缩。

　　加息0.25个百分点，这意味着5年期以上的基准利率将突破7% 的历史心理高位。中原地产三级市场研究总监张大伟表示，首先这意味着实际贷款利息突破近十年最高纪录。使得目前只能执行基准利率的首套房成为近10年来最高的房贷贷款利率。

　　其次，加息叠加效应逐渐明显，给市场的影响将逐渐由量变到质变，利率的上调效果逐渐明显。

　　第三，政策叠加效应逐渐明显，相比严格的限购措施，加息将使得投资成本明显上涨，而且贷款必然更难。

　　第四，加息通道明显开启，目前来看加息依然会持续，也就是购房者的成本将继续增加。而且特别是对于之前已经购房的部分投资购房者来说，加息的压力将逐渐使得房屋持有成本增加，而被迫转售房源。

　　第五，抑制刚性需求中的非理性需求。虽然大部分刚需都是无房户，但是部分购房者非理性的购房不仅影响调控效果，更是增加自身的生活压力。对于部分资金压力较大的购房者来说，进入租赁市场是比较理性的选择。另外部分购房者也将逐渐将公积金当成房贷首选，低总价的房源将逐渐受到这部分购房者青睐，选择公积金自住购房的比例将明显增加。据新华社本版稿件均由记者 肖良华 采写(署名除外)

　　

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