浙江建德信用联社的高利贷戏法

　　浙江建德信用联社的高利贷戏法

　　银行与特殊关系企业合谋发放高利贷以牟取暴利，这是金融界一个并不鲜见的金钱游戏。但是，建德信用联社的玩法有可能潜藏更多的资金和法律风险

　　文  本刊记者 范学伟

　　一家没有开展任何业务经营、年交税额为零的濒临破产企业，却能够源源不断地从银行借取大量贷款——浙江省建德市奔洋纺织制品有限公司(下称“奔洋公司”)的境遇，的确让正备受资金折磨的中小企业羡慕不已。

　　企业数千万贷款被用于放“高利贷”

　　奔洋公司位于距建德市区15公里外的莲花镇，曾是一家专业设计与生产家庭窗帘、床上用品等家纺系列产品的公司。据资料显示，该公司成立于1993年，注册资金为360万元。

　　《法人》记者在奔洋公司的生产厂区看到，厂区的部分厂房已经被拆除，院子里长满了荒草，一栋5层高的生产楼被锈迹斑驳的铁门紧锁着。

　　“奔洋公司已经好多年没有从事自身的业务经营了。奔洋公司在银行的贷款一部分被其法人代表杨占武雇人以月息4.5分至1毛不等的高息转贷给了其他企业；一部分被杨占武用于其在公司设的赌局中‘放炮子’(当地指在赌场中放高利贷)。”建德市莲花镇的小企业主许新(化名)告诉《法人》记者。“其实，杨占武早在2007年就开始拿着企业贷款，专门做起了放高利贷的生意。”

　　许新向《法人》记者提供了一份奔洋公司于2007年与他人签订的500万元《借款协议》以及月息4.5分放贷的付息《协议》。“像这样向奔洋公司借取高利贷的有很多家。”许新说。

　　许新指着奔洋公司不远处的一栋楼房说，那里原本是一家有着500万元资产的纺织厂，名为鸿伟纺织有限公司。但自从纺织厂的老板祝伟被杨占武叫去并迷上赌博后，不但输光了全部家产，而且还欠下了600余万元的“高息”赌债。

　　2010年，祝伟为了躲避天天上门讨债的人，带着全家人离家出走，至今下落不明。

　　《法人》记者看到鸿伟纺织公司两层小楼的门窗已经被拆掉，里面已经是徒有四壁，大门仅仅用裸露的红砖块堵着。

　　像祝伟这种因赌博借高利贷破产的情况在莲花镇就有好几家。如今，那些被杨占武经常拉去参赌的人，由于赌债高筑纷纷举家外逃避债。奔洋公司的银行贷款也将伴随着这些人的流亡而成为无法收回的呆账。

　　“杨占武是我们信用联社的董事，我们给他贷款都有合法的手续。”建德市信用联社的汪监事长告诉《法人》记者：“奔洋公司是建德市纺织行业有名的企业。2007年以前经营很好，企业只是在2008年受金融危机影响，经营才出现了一点问题，目前正在转型。”

　　《法人》记者问：“奔洋公司在银行有多少贷款？”

　　汪监事长以“保护企业商业秘密”为由，拒绝了采访。

　　据银行内部知情人士向《法人》记者透露，奔洋公司自2010年3月至今，在银行的贷款数额就达3170余万元。而《法人》记者通过其它渠道了解，奔洋公司2010年的经营税为零。

　　记者在调查时发现，象奔洋公司这样利用关系套取金融贷款——不是用于企业自身经营，而是高息转贷牟取非法利益的企业，在建德市远不止奔洋公司一家。

　　而与奔洋公司那样套取贷款赤裸裸“放高利贷”牟利的作法相比，与奔洋公司同在莲花镇的建德市云天休闲用品有限公司(下称“云天公司”)的作法似乎就显得“高明”多了。

　　云天公司是建德市一家以出口沙滩休闲椅、户外休闲椅为主的公司，仅2008年10月、11月就在建德信用联社等银行贷款近2000万元。而自2010年元月至今，云天公司的出口产品仅有5万美元，2010年缴纳税金不足50万。

　　据懂行的内业人士计算，云天公司2010年国内的总经营额应该不到800万元。也就是说，云天公司大量的贷款被挪作了他用。

　　那么，云天公司的贷款被用到了哪里呢？

　　原来，云天公司的另一股东、法人代表陈娟云的丈夫余雪建，在建德注册了一家荣耀担保有限公司。

　　“夫妻二人一方面利用云天公司找关系向银行贷款，一方面将贷款又以荣耀公司向外放‘高利贷’。”许新告诉《法人》记者：“荣耀公司长期雇用一个叫邵龙的，长期在建德各赌博场所以一万元日息300元的高息‘放炮子’。”

　　企业贷款难主要难在不懂潜规则

　　汪强(化名)是建德市莲花镇的一个私营企业主，从1995年开始，他便在莲花镇创办了一家汽车配件制造厂。如今，他的制动器公司已经拥有全套的生产流水线，拥有300多万元固定资产，年产值已达500万元。公司具备生产各种类型汽车制动刹车片的技术和能力，并在杭州市汽车配件市场有专门的销售店面和办事处，拥有独立的销售渠道。

　　2009年，汪强向莲花信用分社借了38万元贷款，用于购买开发新产品的生产设备。

　　2010年5月，该笔贷款到期后，由于企业刚刚扩大生产规模，汪强希望能够保留该笔贷款。

　　汪强当时向洋溪信用社莲花分社反映了企业面临的具体情况。洋溪信用社主任及副主任到他的厂子考察后，同意续贷。但汪强还款后，洋溪信用社却突然拒绝放款，致使他的公司一下陷入了困境。

　　汪强告诉《法人》记者：“在办理贷款的过程中，莲花分社主任刘华英多次向我伸手索要好处。由于我没有答应，所以信用社突然变卦，拒绝为我续贷。”

　　像汪强这样被索要“好处”的情况，莲花镇其他企业也遇到过同样的“遭遇”。

　　武剑(化名)原在莲花镇经营一家轴承厂，由于需要流动资金，遂向莲花信用联社申请贷款。

　　“分两次总共贷了19万元，加上正常的付息和扣除保证金，前前后后却被索要了2万多元的‘好处’。”武剑告诉《法人》记者：“运营成本实在是太高了。由于无法承受，厂子只好关闭了。”

　　“在信用联社莲花分社，合法贷款真的比‘登天’都难。”王强说：“但只要有关系，只要舍得给信贷员好处，信用社什么款也能放。”

　　汪强说，无厂房、无固定资产的鑫盛塑料厂，莲花分社为其放贷150万元；徐家村民邵顺荣和刘华英的私人关系较好，莲花分社给其贷款50万元用于养鸡，但邵顺荣养鸡只有8000只；刘华英还违规为不是莲花镇户口的杨坤田(新安江户口)贷款20万元用于到衢州开店。

　　在无数次找刘华英协商无果的情况下，汪强开始向建德信用联社、建德市人行、杭州银监局建德办事处反映莲花分社在贷款中的违纪问题。

　　“我到建德信用联社向联社领导反映问题，联社领导竟让我‘别管别人，要自己搞好关系’。”汪强最后无奈的说：“一个分社主任就可以如此为所欲为而无人监管，真想不明白现在的信用社究竟是姓‘私’还是姓‘公’？他们究竟是在为谁服务？”

　　针对建德信用联社以及莲花分社信贷的种种“乱象”，《法人》记者首先来到建德信用联社。建德信用联社工作人员以“理事长在外开会，主任在外学习，他们不知何时回来”为由拒绝接受记者采访。

　　《法人》记者将联系方式留给了联社工作人员，并告诉该工作人员“等和理事长汇报后通知记者过来采访”。但直到发稿时，也没有接到信用联社的任何回复。

　　在中国人民银行建德市分行，该行办公室主任告诉《法人》记者：“人行对信用联社只具有‘窗口指导’作用，没有监督的权利。”该主任给记者打比方说：“信用联社好比运动员，人行好比教练，银监会才是裁判，人行对其他行不具有监督职能。”

　　“银监会对银行的监督检查每两年例行一次，其他时间没权利进行监督。” 杭州银监局建德办事处负责人告诉记者：“建德市在去年9月份刚刚对各个银行进行过检查，检查中没有发现有什么问题。”但该负责人马上向《法人》记者表示，愿意将相关问题向上级主管部门汇报，并将结果告知记者。

　　直至发稿，《法人》记者并没有接到杭州银监局及建德办事处的任何回复。