代表委员热议小微企业贷款 松绑成为一致愿望

　　目前我国对小微企业的贷款余额已超15万亿元，占整个银行贷款的27%以上

　　代表委员热议小微企业贷款 “松绑”成为一致愿望

　　■本报记者 曹 蓓

　　银监会相关部门负责人日前在接受媒体采访时表示，目前我国对小微型企业的贷款余额已超15万亿元，占整个银行贷款的27%以上。

　　“加强对符合产业政策、有市场需求的企业特别是小型微型企业的信贷支持”，“规范发展小型金融机构，健全服务小型微型企业和‘三农’的体制机制”，本届政府工作报告中的多次提及，使小微企业又一次成为两会的焦点。不同的是，虽然年年提及，但是2011年在小微企业支持方面的一系列政策措施和取得的成绩，让更多的代表委员看到了希望，也增强了金融领域的代表委员提案议案的针对性。

　　今年两会代表委员对小微企业贷款的一致愿望可以用两个字来概括——“松绑”。

　　四银行行长

　　“支招”小微企业融资

　　多家银行的行长在谈及小微企业贷款问题的时候，放宽政策、定向宽松、提高风险容忍度传递了一种“松绑”的理念。

　　全国政协委员、中国工商银行行长杨凯生3日表示，前两月工行信贷增长情况正常，今年工行信贷投放重点为战略性新兴产业、小微企业、贸易融资。

　　全国政协委员、招商银行(微博)行长马蔚华表示，今年招商银行将把支持小微企业作为重点，肯定要在贷款等方面有所倾斜。马蔚华建议，要对小型微型企业的信贷规模应定向宽松，即监管部门在对银行业金融机构信贷规模监控时，应鼓励其加大对小型微型企业的信贷投入，并将小型微型企业贷款规模不计算在监控的总规模或贷存比之内。

　　广发银行董事长董建岳在接受采访时表示，要提高风险的容忍度，对小微企业的不良贷款率提高到2.5%。实际上要控制到2.5%也不是很容易。广发银行坚持一条原则叫做“收益覆盖风险”，如果收益覆盖不住风险，那么就不能做了。

　　全国政协委员、北京银行董事长闫冰竹建议，鼓励发展信用保证保险，助力小微企业融资。闫冰竹在提案中谈到，引入信用保证保险，能够增大小微企业的信用，有利于企业获得融资。在许多发达国家，如日本、美国都是通过政府支持下的金融机构间接融资，以及信用担保、信用保险系统的共同参与，来解决小微企业融资难问题的。而目前我国信用保证保险发展中还存在不少问题，包括社会信用体系不健全、政府政策支持乏力、保险企业介入意愿不强、专业人才缺乏等。

　　全国政协经济委副主任、工信部前部长李毅中表示，解决小微企业融资难问题需要切实落实目前已经出台的各项政策，特别是要发展村镇银行和小额贷款机构，允许地下钱庄等民间金融合法化。现在的政策方向是要建立小银行、村镇银行、小额贷款公司，允许民营资本进入，让它们解决小企业的贷款问题，同时给予放宽政策，实行差异化管理，比如降低准备金率、放宽呆坏账核销的范围，在营业税和各种费用方面给予优惠等。

　　全国政协经济委员会副主任、新希望集团董事长刘永好表示，银行应拿出三分之一或者四分之一的贷款支持三农和小微企业，而由此产生的银行承担风险可能有加大，国家应该给予银行优惠，比如，给予差别化存款准备金率政策，或者给予税收优惠等。

　　全国政协委员、深交所理事长陈东征接受媒体采访时表示，小微企业靠资本市场直接融资支持是有困难的，实际上应该支持中小金融机构。

　　小微企业专项金融债

　　有望“扩军”

　　马蔚华建议，扩大商业银行小型微型企业金融债的发行规模，增强其对小型微型企业的信贷投放能力。

　　而自从小微企业金融债诞生之日起，短短的几个月时间，就已经汇集了超过3000亿元的规模。

　　银监会《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》中指出，获准发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行，该债项所对应的单户授信总额500万元(含)以下的小型微型企业贷款在计算“小型微型企业调整后存贷比”时，可在分子项中予以扣除，并以书面形式报送监管部门。

　　随即，多家银行加入发行小微企业专项金融债的大军。民生、兴业、浦发、招行分别获准发行500亿、300亿、300亿、200亿元的小微企业专项金融债的规模。此外，兰州银行发行50亿元小微型企业专项金融债券，也获得了银监会的批准。

　　除此之外，中信银行、宁波银行、重庆银行分别拟发行金融债券本金总额不超过人民币300亿元、80亿元、30亿元的小微企业金融债。

　　而在此前，华夏银行、深发展、光大银行(微博)等多家银行确定了各自小微企业金融债的发债计划。广发银行有关负责人也在公开场合透露，计划申请发行约300亿元小微企业金融债，将发行金融债所筹集的资金全部用于发放小微企业贷款。杭州银行、兰州银行、重庆银行、鄞州银行、哈尔滨银行分别已申请发行人民币80亿元、50亿元、30亿元和20亿元、25亿元人民币的小微企业贷款专项金融债，汉口银行也申请发行此类债券。

　　截至目前，兴业银行，浦发银行(微博)的300亿小微专项金融债已经发行完毕， 民生银行首期300亿小微金融债也已经发行。

　　分析人士认为，短期内多家银行争相发行小微企业金融债券，主要由于该项债券可缓解银行流动性压力，提升银行盈利能力。

　　“今年小企业金融债的发债规模，这个问题在目前是很难判断的，要根据小企业实际的融资需求和市场状况而定。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇(微博)告诉本报记者。