□文 熙砾 摄影 李瞻

　　近期，A股市场疲软，上证指数从4月18日的 3067点一路下跌，目前仍离3000点关口有颇多距离。相比之下，同期银行理财产品在收益方面却获得了抢眼的表现。在上周到期的银行理财产品中，有七成产品实现最高预期收益。理财分析师表示，股市走弱的时候，不妨选择银行理财产品作为资金的“避风港”，虽然收益不是很高，但是理财风险也相对较小。

　　理财聚焦

　　理财产品开售1分钟卖完

　　股市“跌跌不休”，让股民没了方向，再加上“五一”小长假，不少股民选择了将资金暂时退出股市，投入银行理财。据了解，近期理财期限为7天、3天、1天的短期或超短期银行理财产品受到投资者的热捧。有些产品甚至出现了开售1分钟就被抢购一空的情况。

　　“10点发售的产品，我10点01分登录网上银行已经显示‘已售完’。”潘先生告诉记者，上周他准备招商银行“日日盈”产品，由于听说产品较为抢手，上周五（5月6日）发售当天，他早早地便在守在电脑前准备抢购。可是让他没有想到的是，10点钟开始发售后，招行的网上银行系统便开始拥堵无法登录，当他10点01分登录上银行时，该产品已经被抢购一空。

　　“和这个产品的销售速度相比，最近红得发紫的苹果iPhone4和iPad2的抢购简直就是小巫见大巫。 ”潘先生无奈地感叹道。

　　银行理财师表示，近期由于股市等投资市场的走弱，部分投资者选择将资金从这些市场中抽出，而银行理财产品因为风险相对较低、且收益比储蓄高、投资标的也相对灵活，所以受到投资者的欢迎，成为资金的“避风港”。

　　在投资期限方面，由于从股市撤出的资金对于流动性的要求较高，因此短期及超短期的理财产品尤其受到这部分资金的青睐。而银行方面，也更多地推出了短期及超短期的产品以迎合市场需求。

　　购买短期产品并不一定都合算

　　短期银行理财产品能够帮助填补资金“空窗期”，提高资金的利用效率，而且收益率也不低，吸引了许多投资者。其中，有一部分投资者虽然资金空余时间较长，但是冲着较高的收益率还是选择了短期产品。对此，银行理财师表示，对于投资期限较长的投资者，购买短期产品，整体收益率会大打折扣，甚至可能低于银行存款。

　　陈先生去年底有一笔60万元的存款到期，当时银行工作人员向他推荐了一款短期理财产品，理财期限7天，预期年化收益率高达5.5%。陈先生当时便购买了该产品，到期后产品实现了5.5%的预期收益，这让陈先生对短期理财产品产生了兴趣，于是便将60万元用来购买短期产品。

　　几个月下来陈先生断断续续买了几个短期理财产品，最近他发现，理财收益并没有提高很多，反而相比同期推出的3个月理财产品的收益还低了一点。

　　银行理财师告诉记者，由于短期产品期限很短，而银行的两期产品之间均有认购空当期，此期间资金是按活期利率计息的，从而难以实现不同超短期理财产品的无缝连接，并影响整体的理财收益。所以对于投资期限较长的投资者，购买短期理财产品的收益可能还不如期限更长、收益率更稳定的产品。

　　七成产品实现最高预期收益

　　银行理财产品受到投资者欢迎，其本身抢眼的业绩也是重要原因之一，在上周到期的产品中，有七成的产品实现了最高预期收益。

　　据普益财富监测数据显示，本周共有242款银行理财产品到期。这242款产品中有173款公布了到期收益率且实现了最高预期收益率，69款产品未公布到期收益率。

　　业内人士分析，本周到期理财产品的投资对象多为债券和货币市场工具类、信贷类，其中债券和货币市场工具类124款，信贷类22款。因这些投资对象均为稳健型资产，投资风险较低，这两类预期收益率和到期收益率都公布的产品均实现了最高预期收益率。其中，信贷类产品平均到期收益率为4.10%，较上周上涨0.37%；人民币债券类产品平均到期收益率为3.27%，较上周下跌0.16%；外币债券类产品平均到期收益率为2.61%，较上周下跌0.10%。

　　另一方面，由于澳币的强势表现，挂钩澳币的理财产品收益率“傲视群雄”。在上周到期的理财产品中，收益率为5.00%及以上的产品共有4款。而这4款产品均为澳元理财产品，期限都在6个月左右。

　　用卡攻略

　　申请贷款不容易信用卡分期付款助力

　　今年以来，银行资金面持续紧张，不少市民感慨 “向银行借钱很难”。鲜为人知的是，个人客户借道信用卡来为昂贵的消费品买单，其实不失为另一条“捷径”。招行的理财专家向记者介绍了一种被不少消费者忽略的理财方式——分期付款——用有限的金额，享受更多的服务。

　　据这位银行业内人士介绍，刚刚过去的“清明”、“五一”小黄金假期中，有不少年轻人有境外出游的打算，如果一下子无法负担费用，就可以在携程旅行网刷招行信用卡用零利息零手续费去旅行，有国内游、境外游、邮轮游多种选择。

　　对于女生来说，通过分期付款的方式，还可以在玛花纤体、必瘦站、思妍丽等SPA馆享受零利息零手续费的优惠。在香港广场工作的李小姐告诉记者：“本来需要2万多元的服务项目，现在每月只要付1千多元，而且还可以享受75折优惠。 ”

　　记者注意到，除了旅游、美容，如果想要读书充电，也可以选择用信用卡分期付款。如在 “华尔街英语”，只要出示招行信用卡，即可获赠2个明星外教公开课，分期付款消费不仅有零利息零手续费，更能获赠万元以上的学习资料。

　　除了招行，工行、交行的信用卡也有分期付款服务。工行一位信贷部人士向记者介绍：“信用卡分期付款比个贷申请从申请流程上讲要简便很多，不用资金用途上讲，目前信用卡合作机构的多少成为申请人用卡满意度的标准考量之一。 ”据悉，为满足不同持卡人的个性化需求，招行目前与遍布全国37座城市超过3000家的商户签订了分期付款合作协议；交行也与多家中高端商户建立合作，受到年轻白领的欢迎。

　　理财聚焦

　　短信诈骗 钓鱼网站 刷卡盗号

　　小心防范金融“陷阱”

　　近日假中行网银数秒内转走客户全部资金的新闻让不少用卡人惴惴不安如何规避短信诈骗、假冒网上银行诈骗、盗取信用卡信息盗刷盗用信用卡？为了钱包的安全，广大持卡人还是需要在平时用卡过程中，多留个心眼。

　　招数一：虚假短信及客服电话

　　“您的**银行信用卡在××地区刷卡消费5000元，如有疑问请拨打本行客服电话：***—********。”收到这样的短信，如果真的持有**银行的信用卡一定会担心自己的卡被盗刷了，而拨打电话去询问，这样一来便有可能掉入了短信诈骗的圈套。

　　支招：这样的短信诈骗，意在吸引持卡人拨打短信中所提供的所谓银行客服电话，从而进一步实施诈骗活动，如果持卡人不拨打电话，则对方也就无从下手了。在此提醒各位持卡人，银行都有专用的信用卡客服电话，通常都会印在信用卡的背面，如有疑问持卡人可拨打专用的客服电话，切不可随便拨打不明电话。同时，在电话中银行的工作人员是不会询问持卡人信用卡密码的，如对方要求你说出密码，则需提高警惕。

　　此外，银行在发送信用卡消费记录的短信时，通常都会将卡号的后四位标注在短信中，如 “您**银行尾号为****的信用卡刷卡消费3000元。 ”这也是识别诈骗短信的一个特点。

　　招数二：钓鱼网站骗取账号密码

　　随着网上购物的兴起，网络支付功能也逐渐普及。与此同时，钓鱼网站也开始盯上网络支付这块“肥肉”。

　　近来，更是有犯罪分子，通过淘宝等网上购物平台，在和消费者达成交易协后，假借修改价格等名义，在聊天工具中，发网址让持卡人登录他们提供的网址进行交易，其实这些网址就是他们“精心”准备的钓鱼网站，一旦消费者登录了这些网站，就会被窃取信用卡账号密码等资料。

　　支招：进入银行网站时，直接登录银行官方网站，避免从其他网站链接登录，以防钓鱼网站骗取的账号和密码。持卡人还可通过以下几个特点识别钓鱼网站：

　　真实的支付网站，网址的前缀“https://”中的“s”表明网站经过加密。

　　留意锁头图标：现在不少浏览器在地址栏中都有“锁”型安全标志，当客户访问网站时，可通过点击金色安全锁，便可检验网站真实身份。

　　反复核对网址：务必反复核对地址栏中的网址，确保网址拼写的正确性。一家没有名气的网站，如果在网址后半部分包含一个知名网站的名字，更是值得怀疑的。

　　招数三：刷卡时盗取信用卡信息

　　顾小姐去年年底时信用卡被盗刷了，最后查出是她在某店消费时，营业员偷偷记下了她的信用卡账号和密码等信息，随后营业员凭这些信息复制了她的信用卡，并盗刷了她的卡。

　　这样的事件媒体中屡有报道，却为何还会再次发生，其实关键消费者还是要注意保护自己的信用卡信息。

　　支招：持卡人在刷卡消费输入密码时，应尽量用身体或一只手遮挡，以防止被别人窥探；并确保信用卡保持在自己的视线内；消费后，要记得将卡片收回。

　　如果真的被盗刷，持卡人应该尽快向银行报案，因为在多数银行的信用卡失卡保障条款中，多数银行只能赔偿客户损失前48小时的损失，而且在赔偿上还有限制。因此发现情况异常后，申请冻结信用卡是最重要的。

　　假如是不法分子通过技术手段窃取信用卡信息制作的“伪卡”盗刷，只要银行查证后发现情况属实，真卡依然在持卡人手中，那么持卡人无需对此前的盗刷负责，损失由银行来承担。

　　

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