中国人口高龄化、长寿化趋势加强，带来了两方面的压力，一是养老资金不足，其二是领取方式的制度匮乏

　　【财新网】（记者 田林）平安养老保险股份有限公司董事长杜永茂表示，我国应根据国情，借鉴国际上的做法建立养老保险制度，包括养老年金保险制度，以应对老龄化问题。

　　5月21日，杜永茂在陆家嘴论坛上分析，第六次全国人口普查数据显示，我国60岁以上老龄人口已经占到总人口13%以上，65岁以上已经占到8.8%。按照国际划分标准，即60岁以上人口占总人口10%，65岁以上的占7%，我国已进入了老龄化社会。不仅如此，人口普查数据显示，高龄化、长寿化趋势加速。

　　他认为，上述这两个特点，给养老问题带来两大风险，其一是男性60岁以上，女性55岁以上人口养老覆盖率比较低。按照基本社保的覆盖率，现在约是29%，加上商业养老等的覆盖率占总的人口1%左右，两者加起来30%多一点。第二，长寿的时间上，按行业的标准，男士60岁以上平均寿命是83岁，女士是85岁，而按照平安养老保险公司的数据统计，平均寿命要在此基础上再增加六岁。

　　上述风险带来了两方面的压力，一是养老资金不足，其二是领取方式的制度匮乏。

　　他详述道，以上海为例，技师目前养老保险做得比较好的行业，或者进入到社保比较早的人群，一年的养老金、社保加上补充养老，资金量仍非常小，人均一年也就两万多，是比较低的，基本社保部分还不到2万。此外，在资金如此匮乏的情况下，缺乏一个制度，把这个钱有计划的分期领取和合理使用。

　　他认为可以参照国外经验以解决这个问题。国外目前两种模式，一种是用税务的制度解决，也就是用杠杆调整，分期领取。例如，澳大利亚就规定，一次领取养老金须缴30%的税，分期领取税收则少。另一个模式是强制性规定，像英国、日本、新加坡等国，按一定限额分期领取 。

　　此外，杜永茂指出，还应规定保险公司对高龄化的人群配置服务，包括体检，甚至开发养老院等向配套的服务，也就是说“你活的越久，领取的越多”。 我国目前存在这种产品形态，但是没有相关得制度约束，即应用保险的功能解决长寿带来的风险问题。此外，还可以增加市场保险。目前国内尚没有这种保险，但空间很大。

　　杜永茂也提出第三种应对方式，即养老年金保险。他认为，这种方式可以使资金保值增值。据他介绍，按人事部门的数据，过去4年企业年金专业公司的回报率大概在13%，而平安的养老年金保险回报率已经超过了这个数值。同时可组合一系列的养老服务产品 。

　　但他坦承，平安目前开展养老年金保险以后，也遇到了两方面的压力。一方面受到了年金管理专业性的质疑。另一方面，怎是内部的盈利模式的确定，以平衡成本与平安集团作为上市公司的盈利需求。■