逸汴

　　“三农”融资服务，大头无疑是银行业、农信社的信贷服务，农业保险等相关险种的开办，但同时也不能忽视农民的资金互助服务。“三农”的融资应是多渠道多元化的，就像马克思所说，“并不要求玫瑰和紫罗兰散发出同样的芳香”。为方便农民兄弟起见，我们应因地制宜、因时制宜、因需制宜开办一些适合并满足农民需求而量身定做的融资服务。《打通农民“最后一公里融资瓶颈”》报道的凤阳资金互助社，恰好就是农民自发性创造的、地方政府予以鼎力支持的一种组织形式，它有效地解决了农民小额融资难的问题。

　　现在，国家推出的金融服务“三农”的相关政策都是好政策，但真正把这些政策点对点地落实到农民身上，还有些距离、有些障碍，我们称之为“最后一公里融资瓶颈”。农民的融资需求，具有小额、分散、点多、需求急等特点，农民急用数百元、上千元借款，如果手续繁杂、门槛高、求人多、不方便，他们常常宁可承受高利借贷，也不愿去承受麻烦又不方便的手续，这就是“最后一公里融资瓶颈”。凤阳57家资金互助社的创举，恰好解决了这个问题。

　　目前，这57家资金互助社吸纳股金总额才1900多万元，总量很小，只能解决小额应急的问题，并且是与农民专业合作社捆绑运作，效果比较好。但是，农村资金互助社未来的发展，仍有潜在的风险和问题不容忽视。首先，操作程序的规范问题。谁来统一制定有效的制度、规则以求效益、堵漏洞、防风险，使资金互助社在法律和规章制度的规范下稳健有序运作？其次，防范风险、强化监管问题。从目前看，资金互助社由互助联合会管理，但做法各异，无法用统一标准去监管，倘若有人把股金借出去放高利贷，一旦收不回来，造成大额损失，怎么发现，怎么预警，怎么监管，怎么处罚？再次，对可能发生的道德风险也不能掉以轻心。

　　当然，这些担心也可能是“杞人忧天”，但为了资金互助社的健康发展起见，还应未雨绸缪。