莫莉

　　记者莫莉在居高不下的失业率的冲击下，美国房地产市场仍在泥潭中难以自拔。为了帮助房屋所有者更好的渡过难关，本周四奥巴马政府宣布了一项救助计划，允许符合资质的房屋所有人在其寻求新工作的时候，可以免于支付部分或者全部的月度房贷，这个月度房贷支付的宽限期可以长达12个月或者更长时间。美国官方表示，虽然并没有具体数字来证明，但他们预计可能有数以万计的房贷者将从中获益。

　　这项计划实际上是去年一项救助房屋所有人计划的进一步延伸。由于终于认识到失业可能是造成房贷违约持续增长的主要原因，美国政府去年秋天宣布了允许失业房屋所有人延长3至4个月的偿还月度房贷的计划，大约1万个房屋所有人参与了这项计划。不过，最后的结果显示，失业的房屋所有人需要宽限偿还月度房贷的时间，远远大于早先的预期。

　　按照本周四的新计划，得到美国联邦住房管理局担保的抵押贷款服务者，将被要求对符合资质的房屋所有人提供延迟支付月度房贷的帮助。数据显示，美国大约14％的有效房屋抵押贷款受到联邦住房管理局担保。这个计划最大的宽限范围是，房屋所有人可以延期12个月支付每月的房贷及其利息。但如果房屋所有人每月支付月度房贷的一半，他们将获得24个月的月度房贷延长支付时间。

　　不过，这项计划将不适用于那些由房地美和房利美担保的抵押贷款，这大约占到所有抵押贷款的一半左右。但美国监管官员表示，他们希望所有的借贷机构都自愿效仿采取这项计划。除此之外，已参与到可负担房贷修改计划的抵押贷款服务者，也将对失业房屋所有人提供类似的帮助。但有专家指出，在定义符合这项计划的房屋所有人的资质问题上，可能面临一些障碍。而当房屋所有人一旦获得相当收入的工作，这个宽限期也应结束，他们将向其房屋抵押贷款提供商支付月度房贷。

　　分析人士表示，这项计划将在帮助失业的房屋所有人保住房产的同时，也会对疲弱的美国房市带来一些帮助。因为如果房贷提供者不适当减轻失业者的房贷压力的话，越来越多的失业者将因无法偿还房贷而丧失房产，而这些房屋又将重新流回到美国房地产市场，从而加重对当下低迷房价的打击。而从另一方面看，只有加快止赎进程并将大量止赎房清理出市场，才能进一步增强民众对美国房价的信心。“这项计划给予了那些寻求工作的房屋所有人一个宽限的机会。”美国房屋和城市发展秘书多诺万如是表示。另有市场人士认为，这项计划有助于帮助人们避免失业和失去家园的双重打击。此外，对于那些因为全球金融危机而从大型银行失业的人来说，这项计划也是比较公正的。

　　自2009年执政以来，奥巴马政府一直在为拯救美国房地产市场而伤透脑筋。执政之初，奥巴马政府曾发起可负担房贷修改计划，通过修改房贷者每月还款额等方式，避免房屋所有人失去房屋。其原本预计这项计划将帮助300万至400万的房屋所有人，但截至目前的数据显示，实际参与这项计划的房屋所有人可能只有73万。此后，美政府又试图通过向两大住房抵押贷款机构———房利美和房地美注入共计460亿美元紧急救助资金的方式，帮助房屋所有人免于丧失房屋抵押品赎回权，但这项计划也收效甚微。此外，美国住房和城市发展部去年还拿出10亿美元的资金提供给失业的房屋所有人，用以保证其避免出现抵押贷款违约，保证的时间最长可达到24个月。不过，这个计划开展得并不顺利。该部门官员表示，目前该计划还处在接受申请阶段。

　　与此同时，随着美国房价仍在持续下行，越来越多的人开始指责奥巴马政府在防止房屋抵押赎回丧失方面无所作为。而本周三，奥巴马也亲自承认政府在这方面做得不足。“我们将重新开始与银行协商，通过更快地修改房贷条款，并确保在某些条件下减轻贷款负担的做法是合适的，用以去除那些房屋抵押贷款者身上的部分房贷压力。”他还表示，美国房屋市场并没有如政府早先预计的那么快走出底部，政府对房屋所有人提供的贷款帮助也不充分。分析人士认为，美国政府应当认识到的有关房市的一个主要问题是，房市的疲弱可能主要原因还是在于失业率高企，而这并不是提高银行贷款的风险利率可以解决的。