徐永

　　 迟迟未出台的《银行卡条例》，或许在2011年迎来曙光。

　　 央行7月20日公布的《中国支付体系发展报告（2010）》（以下简称报告）表示，将在2011年推动《票据法》、《支付结算办法》的修改和《银行卡条例》出台。

　　 上海一家银行的信用卡中心的负责人告诉记者，《信用卡条例》讨论多年，如果正式出台，中资行与外资合作设立单独公司发展信用卡、外资行发行人民币信用卡将会更加有法可依。

　　 2008年，虽然《银行卡条例》没有出台，部分外资行先行试点发行了人民币的信用卡。不过报告显示，外资行的信用卡业务发展并不乐观。截至2010年年底，外资行合计只发行了5.3万张贷记卡。截至2010年年底，国有银行共发行了贷记卡超过1.15亿张，股份制行发行了贷记卡近8000万张。

　　 不过，整体信用卡行业坏账风险在降低。报告显示，2010年，信用卡期末应偿信贷总额4491.60亿元，较2009年年末增加2034.02亿元，同比增长82.77%。信用卡逾期半年未偿信贷总额76.89亿元，较2009年年末减少0.07亿元，同比下降0.09%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的1.71%，较2009年年末回落1.42个百分点，信用卡坏账风险有所缓解。

　　 除了信用卡业务，整个支付体系的发展框架也将更加明晰。

　　 报告显示，央行将起草《支付结算系统管理条例》。明确中央银行对于各类支付结算系统的监管职责，完善中央银行履行“维护支付、清算系统安全、稳定运行”职责的法律基础，提升支付系统管理制度的法律级次。

　　 而随着国内支付体系的发展，金融服务便利程度大大提高。报告显示，我国流通中现金（M0）与GDP的比值从2006年的12.8%持续下降至2010年的11.3%，非现金支付工具的发展，对现金产生了较为明显的替代作用。

　　 超级网银的接受程度也在提高。截至2010年年底，共有14个省（区、市）的64家银行业金融机构接入网上支付跨行清算系统，共处理支付业务524.17万笔，金额652.46亿元，日均处理业务4.23万笔，金额5.26亿元；处理支付信息79.46万笔，日均处理信息0.64万笔。

　　 银联国际化步伐颇为迅速。截至2010年年末，银联卡已在92个国家和地区的ATM网络、67个国家和地区的POS网络实现受理；境外受理商户达到85.42万户，POS达到104.23万台，ATM达到82.16万台，同比分别增长53.47%、49.28%和14.52%。

　　 共有17个国家和地区的64家机构发行了银联卡，境外发卡量累计接近1000万张。全年银联卡国际业务交易笔数和金额分别达到5458万笔和1889亿元，同比分别增长59.31%和74.54%。