网络理财产品竞争白热化切记安全放首位

　　■本报记者 杜峰

　　 投资也是一种消费观。近年来，随着百姓的理财意识逐步增强和网络的普及，“时尚”的网上理财渐渐走进人们的视野。除了上网购买银行的理财产品，网上炒股、网上投保早已“飞入寻常百姓家”，各大理财产品更是新品频出。日前，一种被称作“P2P信贷服务”的理财模式在广东亮相，其突出特点就是为个人对个人的信用贷款提供咨询和管理服务。另据公开资料显示，民生银行网银渠道理财销售额7月初已突破2500亿，是去年全年的3.5倍，网银渠道购买理财产品的交易笔数和金额都超过了70%。这些则表明，网上银行已成客户购买理财产品的主要渠道。

　　 不过，在网络理财火热的背后，金融行业网站却频频遭遇“网络钓鱼”。联系近来全球股市持续大跌，许多股民的资产又开始坐上了“过山车”。这一切都在提醒着投资者：网络理财需要理性，仍需安全至上。

　　网络理财产品竞争日趋白热化

　　时下，各大银行、保险公司以及个人投资专业网站都陆续向广大的网民推出了相关证券、保险与个人专享理财等方面的服务，网上理财业务迎来了黄金发展期。

　　 尤其，证券类网站随着互联网的推广如雨后春笋般涌现，成为.com大潮中一道亮丽的风景。以“网上理财”为口号的专门理财网站也陆续建立，一些综合性网站也纷纷开设理财频道。这些财经网站不仅提供切合需要的财经资讯服务，还为个人和机构投资者提供最新的股票、外汇、期货等金融市场即时行情、交易资料及市场信息，以及全面专业的个性化理财指导服务，视野覆盖基金、银行、保险、外汇、期货、债券等不同市场领域。

　　各大银行也不断开拓网上理财业务吸引广大网民的眼球。不少银行看准庞大的网银市场，推出了仅通过网络银行发售的理财产品。据了解，民生银行、中行、农行、招行、中信、浦发、深发展等多家银行目前都已推出网银专属的理财产品。与以往发行的理财产品相比，网银专属理财产品最大的卖点在于购买方便，收益率也更高。以中国银行新近推出的一期理财产品为例，起点金额5万元，预期年化收益率为5.1%，而相同期限相同投资起点的产品，柜面销售的预期年化收益率多在3%至4%。

　　在费率方面，各大银行也纷纷展开了“折扣战”。以基金为例，建行、华夏银行网上购买基金8折优惠，建设银行在线申购基金7折，定投8折优惠。农行的多款基金产品，申购费率最低可7折，定投费率最低8折；此外农行还不定期推出折扣活动，从托管的基金产品中选择1至2只，投资者通过网银购买该产品可享受最低4折的申购手续费折扣优惠。“网络理财”这块大蛋糕在接下来的一段时间内，将会引发更加激烈的争夺战。

　　网上理财飞入寻常百姓家

　　网上理财的概念渐入人心，习惯使用网上银行的多是年轻人，能够接受网银专属理财的当然也以年轻人为主。“购买网银专属理财的多是‘80后’，这部分人对新生事物的接受能力比较强。”业内人士分析认为，但银行通过网银销售产品、推广网络理财是大势所趋。

　　网上理财如今能飞入寻常百姓家，原因莫过于以下几点：

　　第一，随着网民数量的逐年递增，网络在国内得到了广泛普及，与之相对应的是，网络经济也在飞速发展。网上炒股、网上商店、网上教育等已经变得不再陌生。

　　第二，使用网银理财，最大的优势就是方便快捷。“网银理财不仅收益高，而且操作方便，程序简单。”许多投资者都如是表示。上网理财交易费用低、操作便利、可更全面地获得信息。记者打开一家银行的理财频道，这个理财频道将理财产品、基金、保险、债券等产品集中展示，并支持直接在线购买，配合理财产品净值、基金净值等数据查询，为客户提供丰富的产品信息及便捷的网上金融服务。网上投资者还可通过网络获得市场咨询、公司信息和有关投资的教育性资料，从而大大降低了对于投资的不安全感。同时，投资者还可以网上24小时实现银行转账、查账和在线支付等。借助网络，无论是个人理财还是为企业管理资金，都可摆脱银行柜台的制约，即使不在银行的工作时间之内，也能在家里或单位，进行网上理财，从而大大节省了时间。

　　第三，家庭财富的增长。当人们手中攥的现金愈来愈多，时尚的人们再也不想将其存入银行，等待着逐年下降的利息为自己带来微薄的增值，而更多的是想着如何让其为自己带来更大的价值。现在，投资者青睐于网上理财，不仅在于其方便，更主要的是这样更划算。比如通过网银和第三方支付工具购买基金，费率更优惠，而网络理财带来的收益也更高。

　　网络理财安全问题不容忽视

　　网络理财资金安全是让人最担心的一个问题。当前，大型电子商务、金融机构、第三方在线支付网站成为网络钓鱼的主要对象，黑客仿冒这些网站或伪造购物网站诱骗用户登录和交易，窃取用户账号密码，从而造成用户经济损失。

　　在日前举办的“网银安全微博(http://weibo.com)日”活动上，多位网络专家就网上银行安全问题表示，金融网络犯罪的根源在于盗取用户账号和密码。网银账号和密码的保管，有赖于用户的安全风险意识和行为。除了上安全健康的网站，投资者自己更要养成保管好私密信息的习惯。招商银行义乌支行国际金融理财师张震支招，网上购买涉及交易安全，用户要注意网银账号、密码以及个人信息的保密，最好不要在公共计算机或是网吧等场所操作，以免发生不必要的损失。

　　也有专家建议广大网民，在使用网银时，首先必须遵守网上银行相关协议的规定；其次，认准网址，以防错登假冒网站；最后，除了在登录、退出要按照正确的流程之外，账户、密码等个人重要信息也要保护好。

　　还有业内人士指出，各银行应采取有效措施，提高网银安全级别。比如，已被国际上很多大银行广泛采用的移动证书就是一种比较安全的措施，我国的招行、浦发银行等已采用了这种方式。

　　应该说，网络理财只是为理财产品提供一个新的购买和咨询渠道，除产品自身的投资风险外，还面临网络风险，人们无法直接面对银行理财经理等。在这样的情况下，投资者就更需关注理财品在投向、风险、收益率等方面的信息，切忌贪图高收益而盲目购买。同时，投资者一定要重视资金安全。只有这样，才能收获财富与放心。