银行业国际本土相互“借力”跨国合作控制信用卡风险

　　□记者 崔烨

　　七年前的 8月18日对国内银行业来说，是个有突破性的日子——交通银行和汇丰银行签署了《信用卡业务合作协议》，七年后的今天，交通银行信用卡在册卡量一举突破了2000万张，为合作双方呈上一份令人欣喜的答卷。而远在大洋彼岸的另一端，汇丰将出售在美国的卡及零售商户业务，据2011年6月30日数字计算，出售事项料为汇丰带来除税后利润24亿美元。

　　国际风控：解决发卡越多坏账越多

　　在2000万发卡量的背后，还有一组数据值得注意。该行信用卡中心数据显示，在2011年3月，交通银行信用卡单日消费已突破10个亿，目前仍呈上升趋势。卡均应收账款在行业中名列前茅，不良率始终保持行业低位。根据信用卡业务“高风险、高收益”的特点，交通银行信用卡中心在业务快速发展的同时，不忘强化风险管理，提高风险控制力。

　　交通银行太平洋信用卡中心副首席执行官徐瀚向记者介绍，依托汇丰银行的管理经验优势，交通银行信用卡在风险管控上率先引进国内先进的风险管理工具，风险管理指标以国际同业为标准，实现了国际经验和本土实践相结合，全力保障持卡人用卡安全。

　　据介绍，交通银行信用卡中心坚持“以效益为中心”的风险管理原则，变传统的“控制风险”为“管理风险”，不一味片面追求风险的最小化，而是真正把风险作为一项重要的业务资源加以配置和经营，根据宏观经济形势、市场竞争格局和自身发展战略的变化不断回顾、调整和优化风险策略，通过完善风险管理理念、提升风险管理精准度和优化风险管理手段工具等方式，在风险容忍范围内最大限度支持业务快速增长和盈利最大化，确保信用卡业务持续、稳健发展，实现风险管理和经营效益的最佳平衡。

　　“在长远审慎的策略引导下，交行信用卡风险管理能力得到进一步提高，信用卡资产质量继续保持良好，在快速发展的同时，呈现出健康良性的发展态势。 ”徐瀚表示。

　　交通银行太平洋信用卡中心所着力打造的“中国人的环球卡”的品牌形象在市场上已具备较高的认知度及美誉度。根据一份由第三方市场调研机构得出的最新报告，交通银行信用卡的品牌影响力主要指标已由原先的第6名提升至第3名。

　　国内资源：借力西南拓宽跨境结算

　　汇丰宣布将出售在美国的卡及零售商户业务，据2011年6月30日数字计算，出售事项料为汇丰带来除税后利润24亿美元。

　　汇丰银行内部人士向记者透露，将予出售的业务是汇丰的债券承保美国信用卡及商户优惠卡业务，包括客户贷款结欠总额，连同若干房地产及其它资产与负债。按客户贷款结欠总额8.75%的溢价出售业务，据2011年6月30日数字计算，交易代价为327亿美元（其中包括约26亿美元的溢价）。

　　而就在交行宣布在册卡量突破2000万张的前两日，汇丰中国昆明分行开业，成为汇丰在中国内地设立的第24家分行。随着中国与东盟经贸往来日益紧密，汇丰昆明分行将协助当地企业把握区域经贸互动的商机，并进一步推动人民币在跨境贸易和投资中的应用。

　　汇丰中国行长兼行政总裁黄碧娟告诉记者：“中国－东盟自由贸易区建立之后，中国与东盟的经贸往来迅速升温。目前，东盟已成为中国的第三大贸易伙伴，而中国企业对东盟的投资也在不断增加。作为毗邻东盟国家最多的省份，云南是中国向西南开放的重要门户。汇丰的海外网络已覆盖东盟七国，通过设立昆明分行，我们能够更好地利用自身的网络优势和跨境专长，帮助本地企业捕捉中国与东南亚经济互动带来的商机。 ”

　　汇丰在中国业务的迅速发展、特别是人民币业务的突飞猛进，一方面得益于监管支持，另一方面也与借力本土资源密不可分。记者了解到，汇丰在文莱、印度尼西亚、马来西亚、新加坡、泰国、菲律宾及越南七个东盟国家均设有服务网点，并且是最早在这七个国家完成人民币跨境贸易结算的国际银行。

　　“在毗邻东南亚地区的云南省开设分行，使汇丰能够更好地为该地区的客户发展跨境贸易、进行海外投资、海外融资提供服务。 ”黄碧娟表示。