理财行业人才现状调查(一):庞大需求催热理财师行业

　　随着我国城乡居民理财需求日益旺盛，理财规划师这一职业也进入人们视野。我国理财行业人才状况如何？我们该如何造就一批理财业急需的人才？从即日起，我们刊发这组“理财行业人才现状调查”报道。

　　“您这20万元资金规模不是很大。既然您已经买过不少保险和理财产品，建议您把这笔钱投资于单一理财产品，比如投资黄金。当然，不是一下子投进去，应该分阶段投资。”在中国工商银行宣武支行一位客户经理对记者说。她的名片在“个人客户经理”下面标注着一行小字：“金融理财师”。经了解，她刚刚参加了ChPF，获得了国家理财师职业资格认证。

　　近日，记者以客户的身份走访了几家银行，以了解我国理财师行业的人才现状。记者走访的其他几家银行情况大致相似：各银行都有了通过资格认证的专业理财师，但数量并不多，一般客户接触到的也多是接受过相关培训的工作人员。

　　理财需求日益旺盛

　　60万专业人才缺口待补

　　所谓理财师，又称为理财规划师，是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

　　据了解，西方国家早在上世纪30年代就有了理财师这个行业。而在我国，理财师还是一个新兴职业。随着我国市场经济及经济全球化的迅猛发展，城乡居民收入稳步提高，个人财富迅速积累，理财需求日益旺盛，理财师这个行业也应运而生。

　　据《首届国家理财规划师年会会刊》的数据显示，2004年以来，我国理财业务每年的市场增长率达到18%，2010年前三季度，我国理财市场规模更是达到250亿元。

　　过去在人们的印象中，理财规划师只是为富裕阶层服务的。其实，在普通收入的人群中也孕育着理财规划师的巨大市场。据国家经济景气监测中心公布的一项调查结果表明，约70%的居民希望自己有理想的理财顾问，50%以上的人愿意支付顾问费。

　　但是，目前我国银行、证券、保险行业的专业理财人员缺失严重，相关第三方投资理财公司更是缺人。据了解，目前我国理财规划师职业至少有60万人的缺口。

　　职业资格认证趋旺

　　给衡量专业能力一把标尺

　　拥有国家级的理财规划师证书，是成为理财师的首要条件。在我国，目前现有的惟一由国家认证的理财师证书是由国家劳动和社会保障部颁发的国家理财规划师(ChFP)证书。

　　“国家理财规划师(ChFP)认证是业内衡量理财师能力的一把标尺。”北京东方华尔金融咨询公司副总经理、国家理财师俱乐部主席王立宏说，通过考试的学员都要经过一个非常正规的、系统的、专业的理财规划学习，拿到证书的学员说明他能够达到理财规划师的基本素质要求，它的作用在于让业内业外人士都知晓持有者经过了一系列完整的学习。

　　证书分为高级、中级和初级3种。“高级理财规划师是金融行业最高级别的资格认证。拿到高级证书相当于拿到副教授的职称，要求理财师能够带领理财师团队整体开展规模化的业务；中级证书要求理财师能够独立地为客户服务；初级证书要求认知理财市场、掌握理财的一些基本技能。”

　　“作为一名合格的理财师，一要有国家的资格认定证书；二是要提供诚信的综合性的理财规划服务，在保证客户资产安全的前提下提供综合理财服务，为客户的资产保值、增值，理财师也会随着客户资产的增值来达到自身价值的增值。理财师的主要作用体现在综合规划能力特别强，要在符合经济周期的情况下，规避理财风险。”王立宏说。

　　中国农业银行陶然路支行客户经理刘桂华告诉记者：“现在来银行咨询理财的人越来越多了，所以单位很重视理财师的培训。为了更好开展业务，单位鼓励我们参加培训，考取职业资格认证。”

　　以往，银行、证券、保险领域的从业人员，一直占据参加国家理财规划师认证的“大头”，而现在，越来越多的律师、会计师甚至学生等，开始加入国家理财规划师认证的行列。

　　强化专业性与服务性

　　在为客户增值中体现价值

　　拿到国家高级理财规划师的认证书后，北京润业资产管理有限公司的杨海对自己的主要职责是这样描述的：帮助客户建立理财规划目标，进行理财规划。在理财规划实际工作中，通过制订和调整现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划(俗称的“八大规划”)，实现财务安全和财务自由的理财目标。

　　“理财师的专业性与服务性两大特点是赢得客户信赖的重要因素。而一个理财师要能够真正站在客户的利益上，以客户的利益为中心，帮助客户资金保值增值，让客户充分信任、放心地把自己的财富交予理财师规划，这时理财师的自身价值才会得到充分的体现。”杨海说。

　　理财师的收入如何？北京市理财师协会会长刘彦斌告诉记者，理财师正常的收入有三种：第一是提供咨询帮助，给客户提供购买金融产品，包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等多方面内容。第二是消费金融产品，比如保险公司理财师通过销售保险来获得佣金，银行的理财是通过销售银行的或者保险的理财产品获得佣金，这是理财师一个主要的收入来源。第三，就是所谓的像独立的理财顾问可以给客户提供私募基金这种帮助，然后帮助客户去投资股票、投资房产，实现收益后与客户分成，是比较高端的一种帮助。

　　对于理财师这一职业的发展前景，刘彦斌表示：“我觉得未来应该是越来越好。因为我国的理财市场日益发展壮大，老百姓手中的钱也越来越多，理财的需求会越来越旺盛，市场上会出现越来越多的理财产品。面对复杂的理财产品，普通老百姓从知识上、经验上可能都难以应对，需要专业人士给他们提供帮助。我觉得理财师这种职业的发展，源于强劲的未来的市场需求，职业前景应该是非常好的。”

　　（责任编辑：何欣）