融资租赁如何“亲吻”中小企业

作者: ■赵军

　　

目前，在货币紧缩超预期的情况下，国内经济普遍走弱，我认为租赁公司自身作为市场融资的一个主体，也是一个融资的提供者，为中国广大的企事业单位，尤其是中小型企业提供融资是很有意义的课题。中国中小企业在数量上占到企业总数的99%，解决了75%的就业人口，占GDP比重接近60%，中小企业从银行拿到的资金只占银行贷款总量的1/3。银行信贷在中国融资体系当中占据70%的份额，当今紧缩的信贷政策中，小企业的资金来源更加有限。

　　同时民营企业又是发展最快、最有活力的群体。为了得到发展所必须的资金，利用高利贷等不规范的融资渠道现象也时有发生，种种因素表明，中国的中小企业通过融资租赁来融资的意愿非常强烈。同时融资租赁与中小企业购置设备主流需求十分吻合。租赁公司如何开展中小企业的融资租赁业务是大家面临的最大挑战。

　　我所供职的恒信金融租赁有限公司，它的主要业务就是为中小企业提供融资，在恒信的客户群里，中小企业，特别是中小型的民营企业非常重要，整体还款情况良好，经过我们几年的业务开展，融资租赁为中小企业提供的融资有以下特点和经验：

　　其一，中小企业通常财务和管理不规范，抵抗风险的能力差，这就要求租赁公司必须用一套健全而独立的客户风险审核系统、机制，从客户有限的数据中准确地把握客户的现金，对现金流进行估算。对未来的还款和抗风险能力做出评估。我们一直认为，对于中小企业的风险评估是提高融资的前提和根本保障。尤其是在今年宏观经济形势从紧超预期的情况下，尤其局部地区、局部行业有些系统化的风险，已经开始暴露。

　　其二，中小型企业的融资项目通常较小，因此导致开展此项目时客户分散，管理难度高。租赁公司要针对行业特点来采用简洁的操作手续，并能够和客户、供应商及时沟通，确保项目快速、顺畅地执行。

　　其三，基于融资租赁的特点，要求租赁公司对所要开展业务的行业，其使用的设备和供应商有非常深入的了解和丰富的经验。在某个行业中开展业务非常好的租赁公司通常会跟供应商有非常好的合作关系，能够为厂家产品销售提供强有力的支持。曾经有一位同行说过:租赁公司一定要专，这一点我非常同意。以租赁公司的定位来看，如果你没有专业性的话，可能很难在某一个领域里取得成功。

　　其四，只有专业的销售才能够有效地执行公司的风险控制策略，为厂商和最终用户提供灵活、便捷的服务。

　　中国现代租赁业伴随着改革开放逐步发展起来，从上世纪80年代开始以来经历了不同的发展时期，从最初的定位于吸引利用外资的窗口和桥梁，到现在定位为服务最终用户和厂商的独立金融机构，中国的租赁行业可以说已经找到了明确的市场定位和发展方向。根据不同的口径显示，2010年中国的融资租赁资产为5000亿，比上年增加了近1倍。而据估计2011年中国的融资租赁资产将达到8000亿，最高可能有1万亿的规模。世界租赁年报2011年统计，2009年中国租赁市场渗透率用租赁额除上设备投资总额，大概是3%左右，在被统计的50个国家中渗透率排名在第34位。租赁业发达的英国和美国租赁市场渗透率在17%以上，历史上美国的渗透率长时间在30%以上，金融危机以后渗透率有所下降。现代租赁业为美国过去的经济发展提供了非常有利的支持，而中国的租赁行业则还有巨大的发展空间。

　　展望2012年，我相信中国的融资租赁企业将不断地提高自身的经营能力，推动融资的多元化和产品放心，加强自身管理的规范化和制度化，不断地推进市场开发，中国的融资租赁行业也一定能够不断发展，为中国经济发展提供有力支持。

　　（作者系恒信金融租赁有限公司总裁兼首席运营官）