民间借贷的台州故事

　　江怡曼

　　和投资股票做股东一样，做债主的一方也要在投钱之前做好“调研”

　　“我有一个做生意的亲戚，急着需要一笔钱，现在出一分利，你有没有兴趣？”最近，某中学老师茹女士就收到了一位亲戚的借钱“邀请”。

　　股市不给力、债市不济、楼市不佳，而民间借贷却在各地“风生水起”，俨然成为不少人心目中抗通胀的投资新渠道。

　　和浙江省温州市一样，浙江省台州市也是一个民间资本相当发达的地方，民间借贷在当地相当普遍。而记者在采访中了解到，尽管“温州老板逃跑”等消息让当地居民对借贷一事有所警觉，但高回报的诱惑还是吸引不少人参与其中。

　　不少当地人士表示只会拿出手上的部分闲钱来参与民间借贷，将其作为资产配置中的一部分，在物价增长的情况下实现保值增值的目的。和投资股票做股东一样，做债主的一方也要在投钱之前做好“调研”。

　　

　　居民称大多数民间借贷风险低、收益高

　　在茹女士所在的浙江台州，民间借贷是一件相当普遍的事情。而要参与其中，除了手头上要有钱之外，往往还要靠亲戚、朋友等熟人关系“引荐”。可以说，正是人与人之间的关系网构成了当地居民金钱往来的线路图。

　　由于当地中小企业较为发达，所以不少借贷资金都流向了企业作为补充现金流之用，此外，部分个人借贷方将钱用于买房、装潢等方面。

　　一分利，也就是意味着如果借出去10万，那么每月就有1000元的收入，一年就有1.2万的收入，而这显然要比在银行存定期具有更大的吸引力。早在之前，茹女士就几次通过此类方式赚取了高于银行的利息。

　　可是赚钱不容易，借钱也不容易。借钱后欠债方“跑路”的事情，茹女士也早有听说。“现在说的比较多，其实欠债逃跑的事情早就存在，这也就是民间借贷的风险所在。所以，借钱的时候，关键是要看准‘人’之后再借。”

　　于是，在亲戚邀请她之后，她就向亲戚仔细打听借钱方到底是什么样的人，做什么生意，借钱去干什么。而有一位牢靠的亲戚作为“中介”，茹女士也感到更加有安全感。

　　茹女士介绍，台州的民间借贷，主要是在熟人之间进行。如果是亲戚或者同事来借钱，由于本身就认识多年，交情颇深，看准了人就愿意借钱。

　　而如果是陌生人来借钱，中间也往往会有熟人在“搭桥牵线”。除了发挥类似于中介的功能之外，该中间人还类似于“担保人”，如果出现对方不还钱的情况，中间人可能还有连带责任。

　　“如果愿意借钱给陌生人，那么往往是很信任这个介绍人的，所以这个介绍人也对资金的安全有一定的责任。”茹女士介绍。

　　事实上，不少人之所以通过民间借贷来筹集资金，除了在银行不易贷到钱之外，往往还因为到银行贷款的手续比较繁琐，从申请到拿到钱需要一段时间。而民间借贷则既不需要房子等抵押品，也不需要等待太长时间，看重的主要就是信用。

　　“民间借贷的手续一般都很简单，就是写一个借条，写明向谁借了多少钱，利息是多少，大概什么时候归还。如果有中间人，那么中间人也要签个名，然后在当天对方就可以拿到钱。”茹女士表示，一般借款的时间也不会太久，大多是1年到2年。

　　

　　不还钱是最大的风险

　　民间借贷在享受高利息的同时，风险也不小，而借钱方借钱不还利息，甚至是连本钱也不还的事情并不奇怪。

　　同样在台州的林女士就曾遇到过“收到了本钱，收不到利息”的事情。有位同事说要借钱给家人做生意，林女士觉得对方是自己的同事，“跑得了和尚跑不了庙”，于是就借钱给了这位同事。

　　但是，钱借出去之后，不想这位同事的家人在做生意的时候不但没赚到钱，还被骗走了本钱。于是，还钱对他们来说也就成了一个难题。

　　在之后的数年内，这位同事在每个月发工资之后，都会归还林女士一部分钱，但是还的只是本金，利息就没有再计算进去。“对方比较困难，作为熟人也就不好意思再要利息了，能收回本钱也算不错了。”林女士说起此事还觉得庆幸是借给了“抬头不见低头见”的熟人，否则恐怕连本金都难以拿到。

　　而和一些连本金都收不回的“债主”相比，林女士的经历确实可以算是“幸运”。张先生就有一段“血本无归”的借钱经历。

　　数年前，张先生借钱给了当地的“钱庄”，利息8厘，要高于银行利息。借钱之时，对方信誓旦旦地说这笔钱肯定是很牢靠的，没什么问题。张先生和对方本来就是熟人，加上对方说得那么肯定，于是就把部分闲钱借了出去。

　　而“钱庄”所做的事情就是借到的钱以更高的利息借给急需用钱的人，以赚取“差价”。理论上，这一“经营模式”似乎并没什么不合理之处。但事实是，愿意以高利息向“钱庄”借款的人往往是资金周转相当不灵的人。

　　果然，该钱庄借出去的很多钱都难以收回，由于缺乏法律保护，钱庄也拿人家没办法，于是好几笔钱就彻底成了“坏账”。

　　由于要不到钱，该钱庄也就无法将钱归还给张先生。张先生上门追讨好几次，但都被对方以“没钱”为由拒绝。张先生运用各种方法想要回钱，包括大吵大闹、请熟人劝说等，“软硬兼施”之下，对方的答复总是“我也没拿到钱”。

　　春夏秋冬过去，张先生每讨债一次就失望一次，时间一长，也对这件事情渐渐失去了信心。“要钱的过程真是心力交瘁，后来想想对方也确实是没钱，所以以后有钱还是放在银行比较安稳。”这是张先生得出来的结论。

　　可为什么张先生没想到用法律的手段去追究自己的这笔钱呢？

　　“虽然拿着借条是可以向法院起诉的，但是这毕竟太麻烦。”张先生说。

　　而茹女士则认为，总体来说，民间借贷仍然是一笔可以做的“生意”，关键就是要看准借钱的是怎么样的人。

　　“一般要符合两个要求才能借钱给对方，一是借钱人本身要有一定的财力，‘底子’要厚。还有就是要看对方的品德如何。此外，如果是借给做生意的人，还要看看对方做的这笔生意到底有没有前景，对方是不是做生意的料，这说起来和投资股票相通。”