银行业金融机构风险基本可控经营转型有望进一步加快

　　万荃

　　记者万荃银监会日前公布了2011年前三季度银行业金融机构资产负债情况以及商业银行主要监管指标情况。业内专家表示，在银行业金融机构业务经营延续稳健运行态势的同时，商业银行经营转型的步伐有望进一步加快。

　　数据显示，截至今年三季度末，我国银行业法人总资产达到约107.41万亿元，同比增长17.2%；总负债达到100.65万亿元，同比增长16.7%，在机构分类当中，城市商业银行以及其他类金融机构的总资产、总负债同比增幅均高于大型商业银行、股份制银行；三季度末与二季度末相比，全国银行业的总资产和总负债的同比增幅都出现不同程度的下降。对此，业内人士表示，今年三季度末的银行资产负债增速的下降和目前稳健的货币政策环境是相吻合的，今年全年M1和M2两个货币供应量的数据在逐渐走低，银行资产负债的扩张速度有了一定的放缓。从央行最近几个月的统计数据可以发现，新增人民币贷款在6月份达到6339亿元的阶段性高点后，于7月、8月、9月三个月新增信贷数量均有所回落。某股份制银行人士告诉记者，总资产增幅的下降可能是受到存款准备金率连续提高，差别准备金率动态调整等因素的影响。

　　根据银监会日前发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5％、6％和8％；新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5％和10.5％，若出现系统性信贷过快增长，需计提逆周期超额资本。数据显示，截至今年三季度末，我国商业银行资本充足率为12.3%，核心资本充足率为10.1%；相比二季度的12.2%与9.9%均有所上升。

　　从银行经营的效益性指标来看，商业银行至三季度末的净息差为2.7%；非利息收入占比为20.1%，该项数据较二季度末的20.7%微降60个基点。数据显示，三季度末，包含大型商业银行、股份制商业银行、城商行、农商行、外资行在内的各类商业银行，实现净利润8173亿元，较二季度末增加2809亿元，资产利润率为1.4%，资本利润率达22.1%。其中净息差保持在2.7%的高位，市场分析人士分析指出，这是商业银行利润增加较快的重要原因。

　　从银行的不良贷款率来看，三季度末，我国商业银行不良贷款余额为4078亿元，不良贷款率为0.9%，拨备覆盖率为270.7%。交通银行首席经济学家连平表示，从整个银行业的情况看，今年三季度不良贷款余额比上季度下降了151亿元。原因有三：一是我国经济快速回升，企业偿债能力得到恢复；二是不良贷款的处置力度较大；三是地方融资平台贷款和房地产贷款的风险可控。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇也对本报记者表示，目前多重因素共同推动银行业务转型和再融资。2011年4月，银监会正式公布了《关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，近期银监会又就《商业银行资本管理办法》向全社会公开征求意见。从目前已公布的信息看，国内监管架构在实施时间、实施力度上较国际监管标准更为严格。资本充足率、杠杆率、流动性比例、贷款损失准备等方面的新的监管标准在有效约束银行放贷和风险防范的同时，也压缩了资本补充渠道、增加了市场融资成本，使银行资产规模扩张受到限制。同时，贷款增长严格受控，银行在更大程度上依赖于业务结构优化来促进盈利增长；银行资本监管要求不断提高，不仅直接提高了银行再融资要求，也推动了业务转型；政府强化对银行的信贷指导，推动了信贷结构优化。直接融资的进一步发展，对银行传统信贷业务构成较大的分流作用，成为银行业务转型的重要动力之一。此外，信贷替代型业务快速增长等对银行业务转型的影响作用也不容忽视。