金融机构加快小企业服务创新

　　中信银行杭州分行紧跟产业发展趋势，不断提升小企业金融服务水平，努力满足小企业转型发展的融资需求。

　　文 │ 乔明睿

　　近年来，浙江省委、省政府加快经济结构战略性调整，积极推动传统块状经济向现代产业集群转型升级。中信银行杭州分行紧跟产业发展趋势，通过建立和完善以“专营机构、专职团队、专门流程、专业平台”为基础的小企业金融服务模式，不断提升小企业金融服务水平，努力满足小企业转型发展的融资需求。

　　以大带小，深化产业供应链

　　温州柳市镇拥有“中国电器之都”的美誉，是中国低压电器的生产基地。作为当地电器行业龙头企业，人民电器集团有限公司的加工协作企业达到800多家。在购销关系上，这些外协企业一般采取赊销方式，提供配件给集团公司入库4-6个月后，再凭入库单到集团公司结账，资金垫付压力较大。今年，随着宏观政策收紧，民间借贷资金趋于谨慎，外协小企业的资金流动性更加紧张，不仅外协企业的经营压力加大，集团公司日常生产的稳定性也受到影响。

　　针对这种情况，中信银行温州分行积极争取到当地行业龙头企业的支持，联合人民电器推出的“外协企业采购融资”合作模式，即以集团公司对外协企业的应付账款作为还款保证，为外协企业提供授信支持，实现大企业带动小企业信用增级。乐清市求精矿业机械有限公司、就是该模式的第一批受益者。该企业是人民电器的主要原料供应商之一，双方交易频繁，账款收付正常，结算期一般为6个月，对人民电器的应收账款在1500万元左右。基于人民电器的付款保证，中信银行温州分行向其授信1000万元。

　　通过“外协企业采购融资”模式，求精矿业可提前收回货款，增强资金流动性，资金使用效率明显提高，企业经营实力也得到提升；人民电器则可利用银行的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益。同时，人民电器借助银行稳定了上游供应渠道，产业链上下游的合作关系更加密切、通畅，有利于核心企业和配套小企业的共同发展。目前，中信温州分行已对人民电器产业链上游的4家配套小企业进行了授信支持，授信金额达到4000万元。此外，通过银票、商票、国内证、贷款等常规授信产品，中信银行温州分行已向柳市低压电器产业的150家中小企业提供了30亿元的授信支持，促进了当地特色产业集群的发展。

　　小小联合，拓展产业协作链

　　湖州安吉县素有“竹乡”之称，竹类资源丰富，竹制品加工业发达。但是，传统竹制品业大多采取小作坊式生产，企业规模小、资产少、资金和技术力量薄弱，大多数企业的资产和年销售额都在500万元以下，且不能提供有效的抵押物，银行贷款难度较大。随着市场竞争的加剧和产业调整的加快，竹制品小企业亟需资金来扩大规模、改进技术、提升产品，资金短缺已经严重束缚了当地企业的转型发展。

　　今年3月，安吉一家主营竹家居产品的小企业——大富华竹制品厂就遇到了上述难题。由于市场回暖，该企业订单量大幅增加，流动资金都投入扩大再生产，资金周转出现困难。企业房产已用于抵押贷款，无法再提供合适的抵押担保，因而在多家金融机构申请融资均未成功。

　　中信银行湖州支行得知后，在安吉推广了“联保贷”产品，采取“小小联合”的方式，实现小企业抱团增信。在中信银行湖州支行的建议下，大富华竹制品厂与当地另外两家规模相仿、联系密切、相互熟悉的竹制品小企业组成了联保小组，共同申请授信，顺利从中信银行获得了1800万元贷款。

　　截至10月底，中信银行湖州支行已在安吉地区贷款支持竹制品小企业客户41户，发放贷款3.4亿元，为当地小企业转型升级增添了动力。