银行揽存继续大战

　　秦丽萍

　　在12月31日这天，资金大户或可获3％。~4％。的高息返利

　　“现在压力很大，我都快要疯了，你有资金大户可以介绍给我啊！”昨日，广州一位城商行广州分行公司业务部客户经理对第一财经日报《财商》记者这样感叹道，12月31日就在眼前了，为了守住银行75%存贷比红线，以及完成年初总行下达的存款任务，一些银行的分支机构又拉开了高息揽储序幕。

　　“我们现在的任务就是拉存款。”“我今天上午跑了三家企业，一坐下来，企业就跟我说很多银行都找上门来拉存款。到年底了，各家银行都在竞争存款，压力很大。”在广东，交行和一家城商行的两位支行行长对本报这样感慨道。

　　而据记者采访的多位银行和企业财务部人士表示，目前一些急缺存款的银行分支网点，给资金大户开出的现金返利价格，只要存过12月31日这一天，日息低的为1％。～2％。，高的达3％。～4％。。对资金大户来说，这是一个不小的诱惑。

　　

　　今年吸存压力比往年大

　　在按时点考核存贷比的惯性下，每年的3月底、6月底和12月底是银行吸存最重要的三个时点。

　　“3月底俗称‘开门红’，银行一般都会在第一季度完成存款任务量的50%左右，所以3月底吸存很重要。6月底重要是因为上市银行要披露半年报，都希望数据做得好看。而12月底的重要性更不言而喻，一年的年报数据好不好看在此一举。更重要的是，年底的存贷比将是明年的信贷指标分配的一个核心参考数据。”昨日，某国有银行广东省分行公司业务部人士对本报表示。

　　虽然年年如此，但多位受访人士对记者表示，今年银行吸存的压力却比往年更大，因此预计今年12月对资金的争夺战将比往年更白热化。

　　银行今年吸收存款压力比往年更大，是多种因素综合造成的结果。

　　一位股份制银行支行行长对记者表示，今年央行多次上调存款准备金率之后，市场流动性收紧，同业对存款的竞争异常凶猛。其次，今年企业生存状况堪忧，企业自身资金比往年偏紧，给银行吸存造成很大压力。此外，今年银监会对银行理财产品的监管和限制越来越严格，特别是以往作为吸存利器的一个月期限内的短期理财产品被暂停发行，意在遏制银行相互竞争攀高收益高息揽存。

　　“客户购买理财产品的资金其实不算作银行存款，但理财产品到期后，银行一般会在产品到期日后的几个工作日内将理财资金划到客户账户上。这样，如果理财产品在月底到期的话，只要客户资金留存在账户上不转出，就变成了存款，就等于帮银行度过了月底最后一天的吸存。”某国有银行广东省分行公司业务部人士对本报表示，但随着近几个月对一个月内短期理财产品的监管日趋严厉，利用发售超短期理财产品吸存的方式受到限制。

　　事实上，一些数据也直观地表明了近几个月银行存款流失的严重性和银行吸存的艰难。

　　东方证券分析师金麟11月17日撰写的报告表示，自2003年以来，月度存款负增长现象仅出现过四次，其中包括了今年1月、7月和10月出现的三次存款的负增长。10月份，人民币存款继续环比下降2010亿元，其中不包括财政存款的一般性存款环比减少6200亿元。今年三季度上市银行整体存款近乎零增长，16家上市银行单季度存款增量只有区区674.17亿元，若扣除深发展并表了平安银行，则甚至为-1362.59亿元，这在历史上从未发生过。存款不足将让多家银行的存贷比卡在75%的红线附近，若这种现象持续，75%的存贷比要求将不可持续。

　　昨日，广东一位大型国有企业财务部人士对记者表示，可以明显感觉到今年年底银行拉存款的紧张性。“今年比较夸张，一些银行估计完不成存款任务。往年，四大行只要在12月31日前几天打电话，招呼一声让我们年底照顾一下存款，但今年到现在，除了建行之外，其他三大行都提前好多天给我们打招呼了。”

　　

　　日息3％。～5％。高息揽存

　　但接受采访的银行人士和企业财务人士均表示，银行揽存的力度视各个支行的年底资金而异。“总行会在年初将一年的存款任务下发到各分行，分行再下发到支行。有些支行年内吸存工作做得好，到年底就不会有压力，不会高息揽存；甚至有些支行超过了吸存任务，还会要求客户在12月31日将部分资金转出去，以免增加明年的吸存任务量。而年底完不成吸存任务的支行，才会高息买存款，或用其他手段拉存款，因为若完不成任务，会面临支行行长位置不保等惩罚，所以某些压力大的支行甚至宁愿将拿到的奖金全部返利给存款大户。”

　　在任务压力下，价格各异的高息揽存充斥市场，给一些资金大户带来了短期套利机会。

　　多大规模的资金算大户，银行才愿意高息返现给他呢？

　　接受采访的人士均表示，这也要看各支行网点的资金缺口，对资金缺口大的网点，或5000万元～1亿元才算资金大户；对一些缺口小的支行，300万元～1000万元可能就算大户。但总的来说，一般资金需要超过500万元。

　　而揽存价格也视双方具体谈判而定。

　　文头的城商行广州分行公司业务部客户经理则表示，目前市场普遍开价为存12月31日一天，返现金1％。~2％。；也有银行开出存12月31日和1月1日两天，返现金3％。。

　　广州一位股份制银行个贷客户经理则对记者表示，按照往年惯例，12月底给出3％。利息就已经很高了，其他月份的月底和季度末往往给1％。的价格。

　　广东某农商行内部人士对本报表示，该行对某客户甚至开出“存12月31日～1月3日这4天，给6％。～8％。利息”的价格，即存1000万元返利6万元~8万元。

　　另外，各地的价格也存在差异，视各省金融机构存款缺口而定。“我身边现在就有一些广东客户跑去福建和江西开账户存款，有个别支行给的价格是，1000万元～2000万元存过12月31日一天，返利3％。～4％。。”上述城商行广州分行公司业务部客户经理表示，“现在一些客户都在打听各家银行开的价格，比价格再选择存哪家。”

　　一位受访的企业财务部人士还表示，银行揽存支付的高息多来自于各分支行的日常营销费用，也有一些客户经理为完成任务宁愿自掏腰包。除此之外，银行拉存款存在一些潜规则，比如让担保公司和投资公司充当资金掮客，让其找资金大户买存款。“担保公司与银行有业务合作，一些担保公司为了获得银行的业务合作准入门槛，会去帮银行做说客拉存款，买存款的费用由担保公司和银行各支付一部分。”