年关将近银行闹钱荒跨年产品大额定存齐上阵

　　本报记者 李崇磊 北京报道

　　 2011年即将过去，虽然A股市场在经历了连续下跌后止跌企稳，但是并没有出现掉头上攻的趋势。由于信心尚未恢复，因此成交一再创出地量。不过股市投资者可以刀枪入库马放南山，但是手中的资金并不应该闲置，于是很多手里有闲钱的投资者为了确保资金安全过年，急需选择一种合理的理财方式，跨年银行理财产品成为了大多数人的首选。

　　跨年理财产品大行其道

　　 根据金融界理财产品中心提供的数据显示，截止到2011年12月21日，市面上在售的154款银行理财产品中，理财期限少于三个月的有50款，虽然超短期理财产品“刹车”，但是“31+”的产品近期却越来越多了。这些产品理财期限略长于一个月，但是不超过40天。根据记者的粗略统计，目前市面上在售的理财产品中，有20款理财产品的理财期限介于31天至40天之间，约占全部在售理财产品的13%。

　　 中国银行的一位理财顾问告诉记者，由于前段时间下调了存款准备金率，市场预计未来有降息的可能，很多银行近期发行的理财产品也纷纷调低了预期收益率，因此投资者在购买时除了注意要横向比较不同银行同类产品的收益率高低，也要纵向比较同一家银行的同系列产品收益率方面的变化。

　　 从理财期上来看，现在市面上在售的大部分理财产品，到期日都在2012年的春节以后，因此很多银行都将其称为“跨年理财产品”。除此以外，还有不少银行将此前发行的很多滚动型理财产品也包装成“跨年理财产品”进行销售。

　　 在这些跨年理财产品中，也不乏预期收益率超过5%的产品。光大银行近期发布一款名为“T计划15-39天”的理财产品，预期最高年化收益率高达5.8%，是目前在售产品中预期年化收益率最高的。不过投资者需要注意的是，这款组合投资人民币理财产品属于非保本型，极端情况下有可能产生本金的损失。

　　 针对滚动型理财产品，招商银行的一位理财经理告诉记者，虽然超短期理财产品被叫停，但是市场对于超短期理财产品还是有很大的需求，于是很多银行用滚动理财产品来满足这部分的需要。不过和被叫停的超短期理财产品相比，滚动型的理财产品虽然流动性更好，但是收益率并没有超短期理财产品高。

　　大额定存急上阵

　　 年关将近，银行方面目前对于资金的需求也越来越旺盛。受到存贷比考核的压力，近期各地银行就频繁上演了“拉存款”大战。为了揽储，有一家银行打出了“存50万送50克金条”的标语，还有媒体报道，有位银行客服经理为了拉存款，甚至给大资金的客户当“保姆”——买菜送花，接送子女上下学。一位在银行工作的朋友在接受记者采访时也连声抱怨：“主任天天念叨拉存款的事情，都不想上班了。”

　　 虽然银监会已经决定将原定于2012年1月1日实施的银行业新监管标准推迟，但是各大商业银行并没有因此降低对于年底“揽储大战”的重视程度，被动员起来的不仅仅是信贷部门员工，很多银行网点的全体员工都被动员起来，帮助银行完成“冲时点”的任务。

　　 实际上从今年早些时候开始，监管部门对各大商业银行存贷比指标的监测就由“月均”转向“日均”，因此从年初开始，各大商业银行就在为日均存贷比达标做准备，为了满足存贷比不超过75%的监管红线，各大银行则纷纷通过发行短期理财产品来增加存款。到了年底冲时点的关键时期，银行理财产品再次成为银行吸引资金的有力工具。

　　　 在这种背景下，为了吸引大额资金，不少银行祭起了贴息的“大杀器”。一位在浙江省某银行供职的朋友告诉记者，她所在的银行急需大额资金定存以及月末冲量的资金。其中大额定存除了享受银行1年期定存利率以外，额外贴息4.8%，存款入账当场贴息。如果是月末冲量的资金，1天的贴息至少能做到千分之二甚至更高。

　　 一位在国内某股份制银行工作的邝女士告诉记者，一到年底，拉存款几乎成为她生活的全部内容。为了完成任务，家里的亲戚早就求遍了，现在连同学的朋友、老公同事的小舅子都成为了她揽储的目标。虽然邝女士的单位对于揽储任务有奖励，但是没完成任务要倒扣钱，因此压力非常大。“虽然知道每年都这样，但还是受不了，都快神经衰弱了。”邝女士对记者坦言。

　　 相比之下，和邝女士同在一个部门的吕小姐就比较幸运了。几个月前她参加了单位组织的一个金融行业相亲会，认识了一位心仪的对象。贴心的男友知道她有揽储的任务，早早就发动身边的同事和朋友帮助她。于是吕小姐成了部门里最先完成揽储任务的员工。