试水货币基金

　　我于2011年11月14日把手中的闲钱申购了招商货币基金

　　文/朱江

　　我是一个工薪阶层，与大多数国人一样，从小就培养起勤劳和节俭的美德。过去，我的理财意识淡薄，每个月的工资，除了日常生活花费支出外，余下的都存在银行。

　　近两年来，越来越多的人已不再愿意把闲钱放在银行吃那点可怜的利息，而是要么用于购买各种理财产品，要么用于拆借。虽然拆借的风险要大一些，但收益也高得多。现在，银行活期存款利率只有0.5%，一年定期的利率也只有3.5%，实在少得可怜，而民间拆借利率能达到12%至15%，甚至更高。以10万元计，每年拆借的利息收入要比在银行做定存高出1万元，已相当于很多农村家庭全年的收入。

　　不过，在做了一些更深入的了解之后，我既没有参与拆借，也没有购买理财产品。民间拆借的利率虽然比较高，但资金流动性也比较差，而且，在回收借款时，还要为对方能否按时还款担心，参与拆借实在是一件颇费心力的事情。对于理财产品，我也没有多少兴趣。现在银行理财产品的最大问题是信息不透明，很多银行理财产品的预期最高收益率虽然高于定存，但协议中大多并不保证客户能获得这样的收益率。

　　在几经了解和对比之后，我发现货币基金是更适合我的产品。2011年以来，大多数货币基金的年收益率都高于3.5%，有些已超过4%。货币基金的收益率与一年期定存相当，甚至更高，发生亏损的风险很小，流动性仅略差于活期存款。客户需要用钱时，当天赎回，第二天就可以到账。

　　由于我的工资卡开户行为招行，加上各只货币基金间的收益率差别不大，因此，我于2011年11月14日把手中的闲钱申购了招商货币基金。申购货币基金的手续很简便，凡是开通网上银行的客户，都可以在“投资管理”下面的“基金(银基通)” 窗口按照提示完成操作。

　　每个月底，基金公司都会主动结算货币基金的收益。基金公司的网站也会每天公布每万份货币基金的日收益以及最近7天的年化收益率。2011年11月30日，账户数据显示，我的货币基金份额增加了，半个多月时间，每1000份基金增长了2.3867份份额，年收益率超过5%。

　　当然，与过去房地产或奢侈品投资所获得的暴利相比，4%至5%的年收益率实在不算什么。但这种比较其实没有任何意义，因为能带来高额利润的理财产品，如信托、私募基金等往往门槛很高，大多是富人的专利。

　　对于普通工薪阶层来说，我们把手中的一点余钱用于理财时，并不是为了和富人做什么比较，而是为了能让我们自己的生活更有保障。