温州财政存款引导信贷投放

　　李伊琳

　　岁末年初，在银行揽存竞争极其激烈的时刻，财政存款的流向可谓牵动人心。工商银行一支行副行长坦言：“财政收入存款规模动辄几十亿元上百亿元，如果一个银行能拉来一笔财政存款，它的存款储备基本上就不用愁了。”

　　在此情形下，温州市政府出台了量化考核办法，巧妙地将财政存款作为杠杆，撬动银行的信贷资金向政府重点扶持的领域和企业投放。

　　温州市的具体做法是，对辖内25家市级银行业机构进行考核，包括政策性银行、国有银行、股份制银行、地方性银行等。考核内容为，2011年9月底至2011年12月底期间，这些机构在扩大信贷规模和扶持小微型企业方面的表现，对排名靠前的予以财政性资金存款支持，排名靠后的则不再予以财政存款，从而引导其将信贷投向政府重点扶持的企业和领域。

　　温州市还制定了惩罚措施，如未经同意，银行擅自抽资、压贷，贷款利率在基础利率基础上上浮超过30%，强制企业购买理财产品、存贷挂钩、变相收取手续费的，一经查实就取消考核资格。

　　财政存款投放阳光化

　　根据惯例，每年12月最后一周，是财政存款集中投放的时间点，近三年来，中央政府投放的财政存款达到万亿元左右，各级政府的财政存款额度也不菲。

　　以浙江某区为例，部分财政资金进行三月期到二年期等不同期限的定期存款组合，综合收益率就可为区财政增加年净收益1200多万元。

　　财政存款的运用，存在巨大的寻租空间，曾经轰动全国的江苏省财政系统官员张美芳落马，就是利用财政存款拿回扣。正如一名城商行负责人所言：“财政存款主要靠拉关系，能争取多少算多少。”

　　2011年9月，温州市金融办牵头建立了解决银企债务纠纷“五方协调机制”，制定《温州市级银行机构维护经济金融稳定促进经济转型发展考核办法》(下简称《办法》)，对全市银行业进行考核，市财政安排考评专项资金200万元，对温州银行机构进行考核奖励。

　　这个《办法》被当地专业人士称之为“存款百分试卷”。顾名思义，地方政府制定的各项指标定量化，总计为100分制。对25家市级各银行机构扩大信贷规模和扶持小微型企业这两方面进行量化考核，并进行相应的奖惩。地方政府还专门划出200万财政资金配合财政存款，引导区域内金融机构的信贷投向。

　　“这种举措，目的是维护区域经济金融稳定。更重要的是，能引导银行贷款流入政府重点扶助的企业与领域。”一名监管机构高层透露，《办法》出台，令财政存款分派更加阳光化，同时支援地方经济建设更显力度。

　　奖惩之道

　　财政存款的分派成为激励与惩罚银行的一大利器。温州市政府派驻金融机构联络组进驻银行，通过政银企三方合作，筛选帮扶企业或领域。第一个月里，就向市区企业应急转贷专项资金15笔，总金额1.51亿元。

　　上述《办法》规定，通过扩大信贷规模和扶持小微型企业两大类对银行进行量化考核。如根据月均新增本外币贷款额进行排名(按环比)，根据企业人民币贷款加权平均利率排名。

　　其具体做法是，从2011年9月底到2011年12月底期间，按月均新增本外币贷款每增加3亿元，财政性资金存款支持1000万元，存款支持总额度最高不超过10亿元。考核结果排名后5名的，今后原则上不再予以新增地方性财政存款支持。根据最终考核结果，由市财政将安排考评专项资金200万元，对银行机构进行考核奖励。

　　《办法》还出台扣罚规定，如未经联络组同意，银行擅自抽资、压贷，贷款利率在基础利率基础上上浮超过30%，强制企业购买理财产品、存贷挂钩、变相收取手续费的；银行业金融机构的从业人员参与民间借贷受到监管层查处。另外，违法承诺又不履行联络组协调会会议纪要的，因银行擅自行动造成的重大恶劣连锁影响，一经查实则取消考核资格。

　　当然，地方政府欲扶持的领域或者企业的筛选是一个细致的过程，能进入资金扶助名单的企业或者产业领域，必须经过市政府的工作组多方考察。并非所有的贷款都从银行直接进入企业融资体系。银行的信贷依然根据自身的风控标准发放。一旦不符条件但又是地方政府遴选的辅助企业，则会引入社会担保机构，以分摊信贷资金风险。

　　比如，温州民间资本服务基金向瓯海的一家光学企业下发了1000万元应急转贷资金。据悉，这是该基金发放的首笔应急转贷资金。

　　温州民间资本服务基金的主发起人是浙江中安担保集团。这家浙江唯一的一家担保集团，在2011年11月8日接到银行方面的通知，称瓯海的这家企业有申请应急转贷资金的需要，即将1000万元的应急转贷资金打到还款账户。

　　25家银行争抢财政存款

　　面对地方政府将财政存款制度化的举措，金融机构互动积极。

　　根据温州市金融办一份报告显示，截至2011年12月10日，全市银行业机构本外币贷款余额为6288.8亿元，比年初增加807.7亿元；中小企业贷款(人民币)余额2682.5亿元，比年初增加248.7亿元。其中，小微企业人民币贷款余额1598.8亿元，比年初增加303.6亿元。

　　在这波增长里，地方政府的各种激励举措起到了有力的推动作用。今年9月底，民间借贷危机发生后，温州25家市级银行组织业务骨干实行一企一策帮扶，对暴露信贷风险的中小企业问诊把脉，初步缓解了部分企业的资金紧张局面。

　　这25家商业银行向上级行追加信贷总额近270亿元，为8500多户中小企业提供资金支持，其中小企业贷款余额占比超过85%。岁末年初，这种“救市”行动也没有放松。

　　2011年10月，政府便派驻了 25个联络协调组进驻温州25家金融机构，并对辖区内企业融资状况及经营状况进行调查、筛选，牵头与银行形成融资对接。据工作组成员介绍，目前，其他24个联络协调组每两个组合并为12个联络组，进驻工作一直延续到春节后。

　　根据既定期限，目前已经进入考核阶段，财政存款与200万奖励资金将花落谁家？

　　记者从温州市政府相关部门了解到，目前已有数家金融机构递交了“成绩单”。其中，农业发展银行温州分行貌似志在必得。今年以来，该分行已累计吸收财政性存款近9亿元。