银行息差收益逾七成 伤及实体经济

　　经济导报记者 　时超

　　国内银行业的“暴利”再度引起各方不满。“银行以低于通货膨胀率约50%的利率吸收存款，再以高于通货膨胀率50%甚至100%的利率放贷，必然会获得丰厚利润，”2日，对外经济贸易大学金融学院教授刘建镇对经济导报记者表示，“这种模式不仅会伤及储户利益，也会加重企业负担，长期以往将对整个宏观经济产生不利影响，利率市场化亟待推行。”

　　上市银行业绩预增

　　在多家上市公司业绩预减甚至预亏之时，上市银行动辄超过30%、40%的业绩预增颇引人注意。

　　目前沪深两市共有6家银行发布2011年业绩预增公告，深发展、民生银行、华夏银行业绩预计同比增长超过50%，光大银行、浦发银行净利润同比分别增41.03%和42.02%，兴业银行则预计净利润同比增长37.73%。

　　如果这一增幅与银行庞大的资产数相乘，其2011年预期利润将更令人咋舌。统计显示，2010年16家上市银行共实现净利润6842.74亿元，按照目前30%以上的增速计算，2011年上市银行的利润将超过万亿元。

　　不过，在国内实体经济增速普遍放缓的情况下，银行的这种高速增长并没有让人欣喜，反而饱受诟病。

　　中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰称，公众认为石油、烟草是暴利行业，但从资本利润率看，银行业不仅大幅高于工业，甚至高于烟草和石油。从去年第三季报的数据看，16家上市银行平均年化净资产收益率达到20.2%，而中石油、中石化的相应数据仅为14.1%和17.1%。

　　银行“暴利”之声再起，也让银行业务的两头———储户和贷款客户颇为不满，因为银行“暴利”背后充斥着二者的权益损失。

　　高息差发展存隐忧

　　“银行用低廉的成本筹钱，再用高于法定利率的水平贷出资金，获得高额的息差收益，这占据了银行利润的70%以上，是暴利的主要来源，”刘建镇分析说，“这显然是不合理的，作为一个金融服务机构，这种发展模式已经损害了多方利益，伤及实体经济。”

　　中国人民大学金融学院副教授王常龄也表示，银行的这种获利模式对宏观经济调控产生了负面影响。因为实体产业由于以较高的成本获取了贷款，增加了生产的成本，企业不得不提高产品价格或压低工人工资，这无疑又提高了人民的生活成本，加剧了通胀。

　　导报记者整理16家上市银行去年三季报发现，多数银行净息差已升至2.5%上方，一些股份制银行净息差甚至已超过3%，与国外成熟银行相比，高出近10倍。

　　期待利率市场化

　　如何有效解决银行“暴利”带来的负面影响？

　　 “利率市场化应该尽快推行。”刘建镇表示，高息差让企业生存困难，储户利益受损，而只有实行了利率市场化，才能迫使银行主动提高存款利息、降低贷款利息、降低各类收费，以及提升服务质量来争取存贷款客户和提高竞争力。

　　中国人民银行行长周小川近日也表示，推进利率市场化改革的“十二五”规划纲要正在制定过程中。

　　不过，专家分析认为，短期来看，利率市场化难以迅速推出。王常龄认为，首先，被“高息差”惯坏了的银行需要时间接受。据此前中国银行国际金融研究所对工、农、中、建四大行测算，如果利率市场化完全实现，四大行整体的利息净收入可能会比2010年下降近一半，竞争也将更加激烈。同时，这一市场化改革还会受到多方制约，比如其对金融监管的效率、货币政策的操作等都提出了更高要求，而我国在此方面还有所不足。

　　中央财经大学金融学院教授郭田勇等专家认为，在利率市场化推出之前，可以先通过单边加减息的方式缩减银行息差，以平衡各方利益，息差缩小范围可以在0.5%至1%之间。