农行惠农卡发放逼近1亿张

　　聂伟柱

　　“三农”业务可持续：风险管理和成本控制是关键

　　到任农业银行近3个月之后，农业银行董事长蒋超良的工作思路逐渐浮出水面。

　　“农业银行根基在‘三农’，定位在‘三农’，优势在‘三农’。”这是蒋超良在其日前发表的署名文章中一直强调的。

　　与前任项俊波类似，蒋超良将“三农”业务视为重中之重。事实上，蒋超良在到任农行后的第一站就是赶赴基层调研“三农”业务。

　　对于整个农村金融问题，蒋超良认为，解决好农村金融问题，需要银行努力求索，也需要财政、金融、税收等多方面的政策扶持。同时，要完善多层次、多样化的农村金融服务体系，除商业银行外，农信社、农发行、邮储银行等应积极发挥支农作用，并通过设立村镇银行乃至规范的民间信贷等进行有益补充。

　　到2011年底，农行已发放惠农卡9822万张，农户小额贷款授信额度达到2167亿元；电子机具行政村覆盖率达到38%；县域小微型企业贷款余额超过2400亿元，占全行的42％。

　　蒋超良表示，农行将把农业产业化、特色资源开发、优质中小企业、城镇化项目、县域机构客户等，作为下一阶段深化“三农”金融服务的重点。

　　与此同时，农村金融需求的另一层面，即基础性金融服务，农行将从扩大农村金融服务覆盖面出发，利用惠农卡和“村村通”等产品和工具满足农民的基础性金融需求。

　　与前台业务同等重要的风险管理方面，根据农行做过的测算，发放相同金额的贷款，“三农”业务的成本要比普通城市业务高出三到四倍，若与大企业业务相比，差距就更大。

　　对此，蒋超良认为，在成本高、风险大的情况下做“三农”业务，还要保持其可持续发展，说到底要依靠市场化、商业化的运作。“必须重点抓住风险管理和成本控制两个关键环节。”

　　具体而言，一方面，要进一步提高风险管控的精细度，加快引入新的风险管理工具，提高风险管理的针对性和有效性，严守风险控制底线。另一方面，要顺应“三农”发展集群化、园区化和特色化的趋势，择优做大业务规模，不断降低运营成本，力争使各项业务上规模、上水平，提高业务的盈利能力。