服务“三农” 农行以改革创新破难题

　　记者 周萃

　　　服务“三农”是国家赋予中国农业银行的重大使命。2012年，为贯彻全国金融工作会议要求，做好实体经济金融服务，农行表示，将继续毫不动摇地支持“三农”业务，紧紧围绕“三农”突出问题，积极创新产品服务，不断加大信贷投放，探索出一条具有农行特色的大型商业银行服务“三农”的新路子。

　　加大信贷投放破解农村“融资难”

　　近年来，随着农业农村经济的发展，对资金的需求越来越强烈，农村“融资难”的问题越来越突出。农行积极发挥农村金融骨干作用，围绕现代农业发展、新农村建设、农村城镇化和县域新型工业化，不断加大对“三农”的信贷投放力度，为农业农村经济的发展“输血”。

　　农行董事长蒋超良表示，2012年要确保“三农”贷款总量持续上升，“三农”贷款增速持续高于全行平均水平。

　　今年，农行“三农”信贷投放要重点投向农田水利建设等“强农”领域，同时要大力支持农业产业化龙头企业、农业科技型企业、粮食蔬菜等农产品基地，提高附加值，帮助农民增收。此外，农行还将以县域中高端市场为切入点，努力扩大对县域优质客户的有效覆盖。加快实施“千百工程”，择优支持医疗、教育、旅游等县域民生事业，为农田水利建设、农业科技进步、农村和小城镇基础设施建设等提供全方位一体化金融服务。

　　数据显示，截至2011年末，农行涉农贷款余额近1.7万亿元，较2008年末增长1.2倍，增速持续高于全行平均水平。其中，支持农业产业化龙头企业4000多家，授信2400余亿元；县域中小企业3万多家，贷款余额8000多亿元。“三农”各项贷款在全行的比重稳步提高，县域新增贷存比连续4年超过50%，扣除存款准备金因素，总体上做到了县域资金“取之于农、用之于农”。

　　推广“村村通”破解农村“服务难”

　　农村地域广阔、农民居住分散，金融网点覆盖面不足、农民获取金融服务难是当前农村金融的又一个突出问题。

　　对此，农行一方面大力推进物理网点建设和改造，优化网点布局，将金融服务延伸到乡村，持续增强网点服务能力和辐射范围。目前，农行拥有县域网点达1.27万个，县域网点总体保持稳定。同时，农行创新推出以“惠农卡+转账电话”为基本模式的金穗惠农金融服务“村村通”工程，在广大农村设立助农服务点，让农民在家门口就能享受到便捷的小额取现、转账、结算等现代化基础金融服务。目前，农行已在全国设立助农服务点4万多个，布放转账电话等电子机具160多万台，在全国行政村覆盖率达37.9%。有农民形象地说，“农行在农村修了一条现代金融的高速公路。”

　　目前，我国农村地区整体金融生态还比较薄弱，农村客户信用意识还不强，金融知识也有待普及。为此，农行在广西、福建等地通过与政府广泛合作，开展信用乡镇、信用村建设，有效建立守信激励和失信惩戒机制，改善农村信用环境。目前，仅农行福建分行就已与542个村建立了银村共建关系。在吉林、湖北等地与村委会、龙头企业合作，帮助农民建立自己的担保公司和资金互助组织，提升农民组织、运用资金的能力。在河北、内蒙古等地，农行开办“三农”金融课堂，为广大农民普及国家金融政策和银行金融产品，提高“三农”客户的金融知识水平。

　　推进三农金融事业部改革破解服务“保障难”

　　农行在不改变现有体制框架的前提下，设立专门的三农金融事业部，对“三农”业务实行事业部制的管理模式，在发挥大银行整体优势的同时，确保有专门的机构、专门的人员、专门的制度服务“三农”。

　　目前，三农金融事业部改革试点范围已从8个省（区、市）扩大到12个，新增加的4个省份为黑龙江、河南、河北和安徽。已做实三农金融事业部单独资本管理、单独信贷管理、单独会计核算、单独风险拨备与核销、单独资金管理、单独考评激励的运行机制。

　　蒋超良表示，今年将继续扩大和深化三农金融事业部改革试点。农行将努力在“三农”业务规模、机制、战略等方面探索出更多的成功经验，提高经营效益，从而发挥引领作用，将更多金融资源引向农村。

　　针对农村金融风险大、成本高等问题，农行在服务“三农”过程中，努力强化基础管理，高度重视风险管控，不断提升服务“三农”可持续发展水平。

　　蒋超良在今年年初表示，加强“三农”业务的风险管理，要从内外两方面着手。从内部来讲，一方面要将风险经理配置到位，让他们与客户经理形成制约，客户经理负责开发市场，风险经理负责防范风险；另一方面要加强银行内部风险拨备与损失核销，防止出现高拨备、高损失并存的情况。从外部来讲，应该建立地方政府、银行与农民共同参与的风险补偿机制。