发改委拟开重额罚单惩治银行违规收费

　　王芳艳 储芸

　　“一些银行因为违规收费，近期可能会被发改委处以重罚。”3月6日，多位银行人士向本报记者透露。

　　上述银行人士透露，由于一些中小企业反映银行收费过多过滥，去年年底发改委对部分地区银行业展开收费试点直查，并对某国有银行温州分行、某股份行温州分行以及另一国有银行汉口支行进行处理，其中某国有银行温州分行存在的违规收费行为较为严重，涉及金额约数亿元。

　　不过对银行业而言，这场检查风暴却才刚刚开始。一家股份行江苏分行负责人表示，去年年底的试点检查后，今年3月发改委还将在全国范围内展开银行收费检查，可能会覆盖各地一级分行，还有可能延伸到二级分行。银行收费还将被列入国务院纠风办今年纠风工作的重要内容之一。不仅如此，4月份银监会也将对他们展开检查。

　　多方检查已令银行业面临较大压力。一些监管专家认为，乱收费背后实际上存在利率体制等方面的深层次原因，如果仅仅是行政式大整顿，则可能头痛医头、治标不治本。

　　拟开重额罚单

　　去年10月，国务院总理温家宝在浙江调研时强调，要明确将小微企业作为重点支持对象，尤其提到要清理银行不合理的收费和保证金存款要求，查处违规行为，切实降低企业信贷资金成本。

　　“在这样的背景下，发改委开始对部分地区银行展开试点直查。”上述银行人士透露，这次试点检查主要针对银行对小微企业贷款收费，以及其他的中间业务收费，例如账户管理费等，“不过检查的结果不是很乐观。”

　　记者多方求证，发改委针对上述三家银行检查后，发现某国有银行温州分行存在约4亿多元的违规收费，如按照价格违法行为行政处罚的相关规定，可能在没收违规收费后，还将处以1-5倍的罚款，由此可能涉及近数亿资金。

　　由于数额较大，发改委在处罚前可能还会与银行进一步进行事实确认，银行也会展开申辩工作，最终处罚结果仍不得而知。

　　去年11月发改委对擅自推迟取消密码挂失费的兴业、邮储等银行罚款总共580万元。不过预计这次的罚款数额将远大于此。

　　事实上，发改委针对银行业收费的检查才刚刚开始。今年2月中旬，发改委在杭州召开了部分省市商业银行收费检查工作座谈会，相关官员提出今年开展全国银行检查工作要快、准、稳，着力查实银行收费违规问题，切实减轻企业融资成本。

　　“最近我们已开会部署，迎接发改委的检查。”上述股份行南京分行负责人表示，从总行到分行已将此作为近期重点工作之一。

　　此外，银监会已向各家银行下发整治银行业金融机构不规范经营的通知，对银行在业务转型过程中的违规收费进行专项整治。目前各家银行已收到文件，并将展开自查活动。银监会要求各家银行在3月底前出具自查报告，随后对银行进行检查。

　　畸形考核与畸形收费

　　一个分行的不合理收费就高达数亿，令人咋舌。记者暂时难以获得其违规的具体细节，不过知情人士表示，这几家银行的违规收费情况不一，上述国有银行温州分行一些收费触及了相关部门明令禁止的行为，因此处罚力度可能会比较大。

　　今年2月，银监会、央行、发改委共同起草了《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)，向社会公开征求意见。

　　此前针对围绕贷款滋生的各类违规收取服务费问题，银监会已提出“不准以贷转存，不准以贷收费，不准存贷挂钩，不准浮利分费，不准一浮到顶，不 准借贷搭售，不准转嫁成本”。另外，银监会还要求各家银行做到“四公平”，即在贷款业务办理过程中，银行要做到“合规收费、以质定价、公开透明、减费让利”。

　　“我们在自查，有些收费也已退回给中小企业。”一位银行人士表示，轮番的检查和社会舆论已令他们面临较大压力。同时，他们又面临每个月压在头顶的利润指标、市场占有率、业绩排名等名目繁多的考核。

　　在中小企业面临生存困难，以及银行业巨额利润的事实前面，银行收费整顿显然存在一定的意义。然而，一些业内人士认为，如果仅仅是运动式的整治，其效果未必如意。实际上，乱收费背后存在更深层次的原因。

　　上述银行人士表示，近两年银行业为了增加中间业务收入，减少资本占用，加大了一线工作人员中间业务的考核力度。银行对小微企业收取的财务顾问费、额度使用费等，很大部分实质上是利息转收费。

　　“中间业务收入考核占了很大一部分。比如我们放1亿贷款，利率上浮10%，我们的绩效工资也就1万元，但如果是转化为中间业务收入，那么对客户经理的奖励则可能是千分之几，力度要大很多。”一家国有银行客户经理表示。

　　另一股份行人士透露，该行对不占用资本的中间业务收入，对业务员的考核奖励达到10%，占用资本的中间业务收入则是5%左右。

　　在畸形的考核背后，更大的原因还在于去年银行业实行信贷额度控制，导致市场上信贷供需严重不平衡，进一步推高了资金价格，也使得银行有条件进行各种收费。

　　“高利润、乱收费是利率体制等多方原因，而不仅仅是银行的问题，要真正解决问题还需深层次改革。”一位银行监管专家认为。