银行卡安全疏漏：河北银行储户300万存款离奇失踪

　　何瑫

　　“我一直以为，把钱存在银行是最安全的。”3月5日，站在河北银行石家庄开发区支行门口的李金平眉头紧锁，不停自言自语，“三百多万，怎么就这样不翼而飞了呢？”

　　令她不解的事发生在3月2日。李金平回忆称，当天下午3时许，她登录河北银行网银查询账户余额，但吃惊的是，存款余额一栏所显示的数字仅776.17元。而这张银行卡在2月27日尚有309余万元存款，其间也未发生存取款、转账等任何操作。

　　慌乱之余，李金平随即与河北银行总行取得联系，并向公安机关报案。目前，石家庄市公安部门已成立专案组。

　　巨额交易

　　事发当天下午，李金平前往河北银行总行，查询银行卡交易记录。

　　她提供给记者的一份交易清单显示，3月2日13点19分至14点47分，不到90分钟时间内，该银行卡账户连续发生16笔交易，合计转出3093605元。其中8笔为POS机消费，共计3076089元，8笔为ATM机自助取款，共计17500元，另有8笔因取款产生的手续费用，共16元。

　　这份清单并未注明交易发生的地点。李金平称，河北银行向其表示，这24笔交易发生在深圳和南昌两个城市。“只有一张卡，而且一直在我手上，怎么会在两个不同的地方刷卡呢？”

　　值得注意的是，作为这张银行卡的实际使用者，李金平却并非储户本人。经本报记者了解，此卡的开户人姓名为“刘荣秀”。刘荣秀的儿子田某为河北省石家庄市太行花岗岩防腐装饰有限公司法定代表人，李金平则是公司会计。

　　对于这一情况，李金平并不避讳。她表示，该卡2009年开户后一直由她代为管理。

　　李金平称，自己跟随刘荣秀一家做生意多年，深受信任，且这张银行卡的主要用途是处理公司流动资金，由她管理并无不妥。刘荣秀的丈夫田某亦称，李金平是除其家人外唯一知道银行卡账号及密码的人。

　　3月6日，河北银行法律合规部总经理助理杜永兵接受本报记者采访时表示，河北银行已派专人跟随警方前往深圳、南昌两地配合调查。

　　杜永兵表示，根据目前掌握的信息，这16笔异地交易所涉及的银行为民生银行、兴业银行以及江西省农村信用社。但交易地点具体在何处，还有待警方进一步调查。“对于移动POS机而言，我们目前查询到的交易地址只是开户行地址，实际交易地点可能在其他地方。”

　　双方各执一词

　　对于此案的责任归属，储户和银行各执一词。

　　李金平称，银行卡和U盾始终由其保管，从未给他人使用过，巨额连续交易发生期间，银行卡和U盾也始终在自己身边。她认为，银行未能有效保障存款安全，应为这次事件承担全部责任。

　　事发后，李金平、刘荣秀及其亲属多次与河北银行交涉，要求银行无条件赔付存款，但被后者屡次拒绝，双方互不相让。

　　杜永兵对记者表示，银行与持卡人签署开户协议时，已经明确要求持卡人保管好自己的信息及密码，不要将卡交由他人使用，在无法确定此卡密码是否泄露的情况下，储户没有理由要求银行承担责任。

　　“不能排除银行卡因为密码泄露而被人复制盗刷的可能性。”杜永兵说。

　　杜永兵表示，一些不法分子通过在ATM机上安装机器就可以获取银行卡的安全码和客户基本信息，同时在ATM机上安装摄像头，用以拍摄储户输入的支付密码。“犯罪分子可以绕过银行对银行卡进行复制，这样的风险我们是无法控制的。”

　　一位河北银行内部人士则认为，案发之前，这张银行卡的交易情况有些异常。

　　交易清单显示，截至2月20日，该卡存款余额仅109758.42元，此后数日没有发生交易。2月27日，该卡发生7笔交易，第一笔交易转出94381.17元，交易方式为“汇兑”，随后6笔均为转入交易，合计转入300万元整，交易方式为“行内转帐”。“一下子转进来这么多钱，没过几天就被人取走了，实在有些蹊跷。”上述人士称。

　　河北银行内部认为，该卡于3月2日发生的多笔交易，验证密码环节均为1次成功，说明交易者应对密码非常熟悉。考虑到该卡长期由李金平代为使用，不能排除密码泄露甚至有意诈骗的可能性。

　　不过，杜永兵在接受采访时表示，上述内部意见只是该行部分人员对案件情况做出的假设性分析，并不代表银行整体立场。“如果经过公安侦查，确实是我行原因导致客户资金受损，我们肯定依法依据程序进行赔付，绝不拖延。”

　　李金平则坚称，银行卡和密码一直由其保管，从未发生过银行卡被盗或密码丢失情况。“一定是银行内部有问题。”

　　石家庄市公安局相关负责人表示，此案目前已被定性为重大刑事案件，目前警方正在全力侦破，但案情具体细节目前尚不便向外界披露。