银行、保险、基金盯牢女性“钱袋”，专家建议：投资要像买衣服一样玩“混搭”

　　记者 崔烨 制图 任萍

　　又一个“妇女节”到来了，随着女性经济能力的提高，女性理财也成为金融机构个人零售服务的重点营销领域之一。银行、保险、基金纷纷推出针对女性的专属理财计划。

　　银行

　　女性专属理财计划亮相

　　看看女白领们最关注的低风险市场吧。银行理财曾经以2011年一支独秀的姿态荣膺年度保值理财产品，而银行的揽储大战也直接推高了这类产品的收益，短期产品年收益超过5%已经不稀奇。如浦发银行在2012年3·8妇女节来临之际推出了一款 “同享盈之女士节专属理财计划”，产品期限182天，预期年化收益率达5.65%，风险较小。据悉，该专属理财计划于3月6日至3月12日发售，可在浦发银行任一网点或通过网上银行进行认购。

　　作为2011年的理财冠军，银行信托理财以其5%以上的年化收益牢牢抓住了风险规避女性的钱口袋。放眼2012年，鉴于监管层对于超短期产品的 “封杀”，预计2012年投资期限在1个月以下的超短期理财产品的发行必将继续低迷下去，其替代者将是1个月至3个月的短期产品以及可定期申购赎回的开放式理财产品。不过，对忙碌的女白领来说，这是一个好消息，毕竟谁也没有精力记住每周一次的资金到期日，还要忙着为自己的资产找“下家”。

　　光大银行的理财师建议，如果不准备马上买车或者买房，大可以大胆买入一年期以上的信托理财产品。如春节过后，又有一批银行理财产品扎堆发行，投资期限多为1个月以上，收益率多在5%左右。此外，2012年挂钩汇率和利率的稳健型结构性产品发行量也有进一步上涨的可能。

　　保险

　　“龙妈”买保险注意等待期

　　今年，北京、上海等多市预计将进入生育高峰，上海市人口计生委预计，2012年的生育人数将达到18万人，自2000年千禧之年出生的“龙宝宝”起，将达到12年以来的最高峰值。随着妇女节的到来，加上对“龙子龙女”的期待，越来越多的准爸爸准妈妈把目光投向保险，“龙妈”的保险到底要不要买，怎么买呢？中德安联的保险专家建议告诉记者，商业保险中也有很多为女性提供孕期保障的产品，这类产品的保障范围常常涵盖了胎儿，因此常被称作“母婴保险”或“妇婴保险”。

　　“作为孕妇的专属保险，母婴保险的特点在于针对一些女性妊娠疾病和新生儿先天性疾病给予保障，前者如弥漫性脉管凝血症、宫外孕、绒毛膜癌及恶性葡萄胎，后者如先天性脑积水或唇裂等等。”中德安联保险专家提醒龙妈们要特别注意的是，在选购母婴保险时，一定要留意保险的“等待期”。等待期，顾名思义就是有等待期的保险利益要在等待期结束后才开始生效，而在等待期内出险，保险公司仅退还保费，不会按照保额赔付。

　　前母婴保险产品的等待期往往在30天到一年不等，如果投保时，准妈妈在怀孕5个月时投保了一份等待期为180天的母婴保险，那么在剩余的妊娠期间都无法享受到保险保障，保障意义也就大打折扣了。所以准妈妈们务必仔细了解保险条款，根据自己的身体状况进行投保。

　　而随着现代女性在家庭和社会中的角色已经得到了极大的转变和提升，既要面对人生不同阶段的挑战，又要为实现理想而打拼，这一切都需要健康的身体和积极的心态作保障。此外，女性独特的生理时期——怀孕期、育儿期、更年期还带来特殊的健康风险。等到犯病了才想到保险，肯定就晚了。

　　针对已经结婚尚未生育的女性，一般有稳定的经济来源，家庭责任也日益增加。此时除基本的意外和定期寿险产品外，应优先考虑重大疾病保障。同时，可以根据自身情况，适当考虑养老保障。

　　此外，单身母亲要独力支撑家庭，供养小孩，责任更重，因此保障应当更加全面。基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。同时，也应该在有能力获得经济来源时为孩子储存一笔教育金，确保孩子不会因为费用而无法接受应有的教育。

　　基金

　　规律定投告别“月光”

　　上海女白领努力工作是出了名的，但在花钱上，要么是勇当月光，要么能省则省，其实让钱生钱才是王道。努力赚钱，更要好好花钱——而在受到女性青睐的投资产品中，除了银行理财还有一大产品就是基金。

　　龙年伊始，各大基金公司向自己的持有人发去了“致投资者信”，不过由于去年整年亏幅惨重，几乎都变成了道歉信。一个更为有趣的现象是，盘点去年的基金业绩，那些营销费用不多的公司反而比大打广告的基金做得好。

　　“所以龙年理财，贵在‘混搭’，把不同风险的投资工具按风险偏好搭配，那么无论股事是涨是跌，才能全身而退。 ”浦发银行的理财师表示。

　　2012年怎样买基金？博时基金的研究员认为，用于风险投资的本金不建议一下子投得太多，毕竟，把辛苦工作若干年的积蓄轰一下全部扔到风险未卜的投资市场，不利于身心健康。选择产品的时候，由于2012整年不排除降息可能，所以不妨多配置一些债券基金；此外，由于股市怎么说都是到了低点了，不妨也腾出一些资金给股票型基金以博一下收益。

　　提醒想要搏取高收益的女性朋友今年还是要“稳”字打头，虽然近期股市略有复苏，但高风险市场还是叵测难料，建议在买股票的同时不妨打造一个家庭资金组合--适当配置债券、银行理财等较为稳健的金融产品。