银行收益需要覆盖风险 两会代表委员热议银行利润布

　　李文龙

　　记者李文龙随着大会进入小组讨论阶段，曾被坊间热议的银行利润话题在各个会场不断被提及。来自金融界的多位人大代表和政协委员表示，许多社会公众不了解银行业的特殊性，是产生对银行高利润质疑的主要原因。

　　“我觉得还是应该客观理性地看待银行利润问题，”某金融界人大代表表示，“这几年得益于经济长期高速增长，信贷投放规模较大，银行风险管理强化，同时监管措施比较到位，所以才能有现在的盈利水平。银行利润总量虽然增长可观，但消耗的资本量也是巨大的。”

　　必须看到，银行业具有一定的特殊性，银行本身是经营风险的行业，需要以丰补歉。尽管目前我国经济发展基本面较好，但下行压力增大，不确定性因素很多，所以银行必须保持清醒的头脑，切实防范信贷资产的潜在风险，不断提高拨备覆盖率，特别是随着房地产市场调控以及地方融资平台的清理，未来的风险隐患不容小觑。从收益覆盖风险的经营理念出发，目前银行业利润具有合理性，否则有可能会出现大量坏账。

　　接受记者采访的多位金融界代表委员认为，银行目前的利润水平是股改上市后公司治理逐步完善、竞争力增强的表现，这在应对国际金融危机的冲击中已明显体现。这几年银行财务重组后，业务拓展很快，同时作为现代经济的核心，整个金融业有了很大发展，所以银行利润在目前这个时点上比较高。

　　对于外界所议论的我国银行盈利过度依赖利差问题，来自金融界的政协委员也作出了回应。在5日小组讨论结束后，全国政协委员、中国工商银行行长杨凯生表示：“中国银行业的利差水平大概在2.5%左右，与国际上已经实现利率市场化的国家相比，这个水平偏低或者说不高，因此中国银行业完全靠高利差实现高利润这个说法不太符合事实。”也有代表委员表示，尽管银行的总体利润看起来非常可观，但是银行的盈利需要大量的资本消耗，在看待银行利润水平时不能笼统地只讲盈利，不讲消耗。全国政协委员、原招商银行董事长秦晓表示，截至去年末，我国银行业金融机构总资产为111.5万亿元，利润大约有1万亿元，总资产收益率还不到1%，在国际上也不算是高的。

　　当前银行的利润较高还与所处的发展阶段有关。目前是银行业发展的高峰期，但是我国制造业经过10年黄金期后，由于受外需下滑以及成本上升的影响，现在正处于一个低谷，因此，不能简单地把银行业利润与制造业相比。另外，银行与制造业行业属性也不一样，银行是金融服务行业，属于资金密集型和技术密集型企业，不存在制造业人工成本、原材料成本上升的问题。而长远来看，随着利率市场化改革推进，银行的利差会越来越窄，在金融脱媒、竞争逐渐充分的趋势下，银行利润将逐渐摊薄到均衡的水平中。

　　全国人大代表、银监会财务会计部主任李怀珍表示，不良贷款反弹可能会侵蚀利润。随着宏观调控政策效果逐步显现、经济增速逐渐恢复常态，信用风险特别是地方政府融资平台贷款和房地产贷款风险不排除逐渐暴露甚至集中暴露的可能，银行业金融机构可能面临新一轮不良资产反弹压力。

　　今年以来，在银行利润备受关注的同时，银行的中间业务收费问题也被广泛热议。在“两会”上，某金融界人大代表表示：“银行通过提供服务收费是一个趋势，否则如果只做传统业务，银行就没有了产品创新，没有了金融服务的提升。”但是通过提高服务水平收费，银行必须要有具体的标的，必须要有服务的内涵，比如电子银行、信用卡、结售汇、结算业务等，银行需要提供一系列的产品和服务，投入一定的成本，因此需要收费，还有为一些企业量身定做产品，设计现金管理、财务管理方案等，这些正常的中间业务还应继续拓宽渠道，因为目前我国银行中间业务收入占比总体较低。然而银行收费项目应该明码标价，接受监督。如果没有服务实质而收费，巧立名目乱收费，就必须禁止和处罚。