交行：盈利能力不断提升风险管理持续加强

　　周萃

　　<正文>=　　交行积极探索渠道管理新模式，提高运营效率和服务水平，加快新设分行筹建和存量网点调整步伐。与此同时，大力发展电子渠道，电子银行发展提速，移动金融实现主流移动终端全覆盖。

　　记者周萃交通银行3月28日正式对外发布2011年度业绩。2011年，复杂多变的国内外经济金融形势给商业银行经营管理带来较多不确定因素，交行坚持积极审慎的经营方针，妥善处理业务发展、风险防范与结构调整的关系，取得了良好业绩。

　　年报显示，2011年交行净经营收入同比增长22.01%，再加上营运效率有所提高，使得交行盈利水平实现大幅提升，净利润首次突破人民币（下同）500亿元。

　　在利息收入方面，报告期内，交行实现利息净收入1026.01亿元，同比增长20.71%。净利差和净利息收益率分别为2.49%和2.59%，比上年分别提高10个和13个基点。交行方面表示，净利差和净利息收益率扩大的主要原因为，2010年第四季度以来，央行多次上调存贷款基准利率，加息效应在报告期内逐步显现；交行定价能力进一步提高；交行资产负债结构持续优化。

　　与此同时，为进一步优化收入结构，交行持续推动业务转型，不断提高中间业务发展质效。报告期内，交行实现手续费及佣金净收入195.49亿元，同比增长35.02%，手续费及佣金净收入占比达到15.30%，同比提高1.48个百分点。投资银行业务发展迅速，联席主承销我国首支地方政府债券———上海市政府债券，业务品种还涉及金融债、次级债、离岸债等领域，实现投资银行手续费收入62.76亿元，同比增长52.89%；持续拓展银行卡业务，实现银行卡手续费收入70.75亿元，同比增长36.24%，信用卡在册卡量达2223万张，较年初净增563万张，累计消费额达3608亿元，同比增长57%。

　　交行在推动净经营收入增长的同时，持续加强成本管理，提高运营效率。报告期内，交行业务成本为379.01亿元，同比增长15.24%，增幅低于净经营收入增幅6.77个百分点；成本收入比为30.19%，同比下降了1.92个百分点。

　　交行表示，该行主动遵循“十二五”期间发展方式转变和经济结构调整的主线，建立覆盖行业、区域、客户的多维度体系，信贷行业政策覆盖面超过90%。确保“三农”、小企业、中西部贷款增速不低于全行贷款平均增速，贷款投向偏重民生消费等重点领域以及高端装备等支持类领域和绿色环保领域。

　　目前，贷款分布最多的四个行业是制造业、交通运输、仓储和邮政业、批发和零售业以及服务业，占全部公司贷款的62.97%。报告期内，“两高一剩”行业贷款余额较年初下降67.9亿元。房地产贷款方面，贷款余额由2010年年末的1428.68亿元上升至1586.88亿元，占比则由6.39%下降为6.19%。

　　交行及时采取资本补充措施，发行260亿元人民币次级债券，截至报告期末，交行资本充足率比年初上升0.08个百分点，但其核心资本充足率则由年初的9.37%下降至9.27%。

　　报告期末，三大国际评级机构对交行的信用评级全部达到A级区间。减值贷款余额为219.86亿元，较年初减少30.02亿元，降幅为12.01%。

　　交行持续深入推进“两化一行”，即“走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”的发展战略，取得了较大进展。

　　2011年，交行加快海外机构建设步伐，胡志明市分行、英国子行、旧金山分行、悉尼分行相继开业，台北分行获准筹设，海外机构已覆盖亚、欧、美，“以亚太为主体，欧美为两翼”的海外布局正趋完备。

　　境外机构规模与利润快速增长，报告期末，境外银行机构资产规模达3319.02亿元，较年初增长38.37%；境外银行机构合计实现净利润17.56亿元，同比增长38.81%。

　　综合化经营的协同效应进一步显现，交行借助交银租赁、交银国际、交银国信等境内外平台，努力打造离在岸一体化的产品和服务，实现金融服务能力整体提升。报告期内，控股子公司（不含英国子行）合计实现净利润10.80亿元。其中，交银租赁在经营性租赁、境内外SPV业务、厂商租赁和中小微企业租赁等新业务模式上均取得实质性突破，实现了业务多元化发展；交银国际以账簿管理人角色完成的IPO项目数量在香港五大中资银行系投资银行中排名第一，IPO募集资金总金额排名第二。

　　交行积极探索渠道管理新模式，提高运营效率和服务水平。加快新设分行筹建和存量网点调整步伐，作为战略投资者筹备发起设立西藏银行，实现在境内省级行政区域服务网络的“全覆盖”，新疆石河子村镇银行如期开业运营，青岛崂山村镇银行筹备工作顺利推进。新增省辖行28家，全年新设机构网点61个，跨市县搬迁调整23个，地市级城市覆盖率提高至52%。

　　与此同时，大力发展电子渠道，电子银行发展提速。移动金融实现主流移动终端全覆盖，自助服务、远程服务、电子商务功能进一步提升；推出自助发卡机、自助票据机、新型自助通、手机银行体验终端等新型自助设备，并在此基础上重新规划网点功能，构建以自助设备交易为主、人工辅助交易为辅的网点新型功能布局，推进网点销售功能转型。

　　报告期内，该行新增自助设备4618台，较上年增长38.5%，自助银行交易金额达8663亿元，同比增长29.6%。电子银行业务分流率达66.44%，较年初提高了9.27个百分点。