引领银行卡产业发展十年成果惠及社会经济 中国银联为持卡人提供高效便捷支付服务

　　李倩

　　<正文>=　　记者李倩3月26日，中国银联成立十周年。10年来，从无到有、从小到大、从弱到强，在自主品牌建设上取得了多项成就，胡锦涛、温家宝、贾庆林、习近平、李克强、贺国强等党和国家领导人先后视察银联，对银行卡产业和银联工作给予充分肯定。银联网络已延伸至亚洲、欧洲、美洲、大洋洲、非洲等境外125个国家和地区。目前，境内受理商户达到318万户、POS473万台、ATM35万台，分别是2002年初的17.2倍、17.5倍、7.6倍；境外受理商户达到720万户，ATM达到93万台，基本覆盖中国人经常到访的国家和地区，“中国人走到哪里，银联卡用到哪里”正逐步成为现实。

　　银联十年与中国经济共同成长

　　众所周知，银联成立以前，我国银行卡业务发展缓慢，到2001年，银行卡跨行交易仅有917亿元，刷卡消费占社会消费品零售总额比重仅有2.1%。2002年中国银联的成立，成为我国银行卡发展的“拐点”，银行卡交易开始超常规增长。10年后的2011年，我国银行卡跨行交易达15.9万亿元，刷卡消费占社会消费品零售总额比重为近40%，接近发达国家水平。并逐步形成链条较为清晰、完整的银行卡产业，走出一条联网通用、联合发展道路，我国也由此成为全球增长最快、最具潜力的新兴银行卡大国。

　　现在银行卡不仅可以跨银行、跨地区转账、消费，还可以用卡缴纳水、电、气等公用事业费用，甚至可以持卡就医和搭乘火车。而且银联在线支付、银联手机支付、固定电话支付、智能电视支付等多元创新支付方式也已深入人心，形成了以联网通用为基础的多业务、多渠道、多应用的银行卡支付体系，银联便民支付服务也拓展至全国200多个城市的14万个网点，深入社区、走进家庭。农民工银行卡特色服务拓展至全国9万多个农村金融网点，基本覆盖全国所有县及县以下农村地区。银行卡在扩大消费、拉动内需、促进经济增长方面发挥越来越大的作用，成为重要的“民生工程”。

　　银联还建成了具有自主知识产权的银行卡跨行交易清算系统，建立并推广了一套较为完善的银联自主标准体系，覆盖银行卡业务、技术、风险等方面，并推动商业银行发行具有自主知识产权的银联卡23.5亿张，占国内银行卡发卡总量的80%以上。银联卡交易量已占全球市场21.8%，银联也成为全球第三大银行卡品牌。

　　国际化始终是重要的发展战略

　　与此同时，银联国际化也在2004年1月18日开始了“破冰”之旅。从开通银联卡香港受理业务起步，国际化作为重要的发展战略，实施8年来取得了重大进展。银联受理网络已延伸至境外125个国家和地区，境外受理商户达到720万户，ATM达到93万台，基本覆盖了中国人经常到访的国家和地区，成为全球最大的借记卡受理网络和全球主要ATM受理网络，“中国人走到哪里，银联卡用到哪里”正逐步成为现实。同时，24个国家和地区发行银联卡超过1300万张。

　　银联国际化，不仅巩固了银联自主品牌，而且为我国企业和居民“走出去”创造了支付便利，为境外持卡人提供了新的支付品牌选择。而除了给持卡人带来支付便利之外，境内商业银行也因银联国际化受益。境内商业银行的产品和服务，通过银联国际受理网络延伸至境外，其品牌也得到广泛传播，通过为客户提供境外支付便利，强化了商业银行自身的品牌粘性。

　　中国银联总裁许罗德表示，在国际化进程中，中国银联始终坚持开放、合作的态度，以快速延伸的受理网络，不断完善的产品和服务体系，安全、便捷的创新支付能力，支持合作伙伴拓展业务，为持卡人提供优质、高效的支付服务。目前，中国银联已经与全球近400家金融机构展开广泛合作。

　　推金融IC卡促银行卡升级换代

　　随着银行卡的发展，用卡安全备受各界关注。金融IC卡安全性高、功能应用丰富，是银行卡产业升级换代的方向，也成为银联卡产品和服务创新的重要内容。数据显示，截至去年底，金融IC卡累计发行2300万张，可在全国90%的商户POS终端和境内62万台非接触支付终端上使用。特别是在与百姓日常生活紧密相关的领域，金融IC卡的非接触式小额快速支付应用商户已覆盖多个行业，涵盖餐饮、超市、百货、便利店、药房、医院和服饰品商店等。

　　值得注意的是，金融IC卡小额便民支付等功能在社保、铁路、教育、卫生、公交等诸多行业的应用，增强了银行卡在公共服务领域的拓展能力，体现了政府管理功能的公益性和金融支付功能的商业性的高度融合。金融IC卡行业应用的推广，是商业银行、联网商户、中国银联、第三方服务商等银行卡产业各方良性互动，更好地服务消费者的重要举措，也是扩大银联卡应用领域、提升服务品质和品牌竞争力的客观要求。许罗德表示，未来中国银联将继续积极推动金融IC卡与社保、公交、公共服务等更多行业相结合，尽快形成大规模推广应用局面。在发卡端大力推动商业银行进行发卡系统改造，在受理端尽快完成所有POS和ATM终端IC卡受理改造，并着力发展非接触式POS终端和圈存终端。在行业应用方面，做好社保卡加载金融功能工作，争取启动医保卡加载金融功能，拓展多行业金融IC卡应用，让金融IC卡在承载社会功能方面发挥更大的作用。

　　全力打造综合性支付服务平台

　　记者在采访中了解到，去年以来，中国银联还确立了打造“线上银联”的战略部署，希望能为用户提供丰富的多渠道、多种类的支付产品选择。一是强化无卡支付交易处理平台功能，为相关机构提供一站式接入服务，通过这一平台，持卡人在非面对面交易中，无需出示银行卡卡片，只需要提供某些银行卡信息和身份验证信息即可完成支付。接入银行则可基于该平台为持卡人提供更多创新支付渠道选择和创新支付应用服务。目前，已有绝大部分商业银行接入该平台，包括18家全国性商业银行、众多区域性银行以及部分外资银行。二是加快线上银联发展，不断拓展银联线上支付的应用范围，包括发展网上公用事业缴费、信用卡还款、在线购物、商旅预订等业务。在境内商户中，持卡人在铁路客户服务中心以及多个电子商务网站消费时，都可使用“银联在线支付”。在境外商户，可享受银联跨境网上支付服务，持卡人持国内主要商业银行发行的银联卡，可在香港、美国、日本、韩国以及欧洲大部分国家和地区的约800万家网上商户购物，享受便利、安全的支付服务。三是推广银联手机支付产品，以当前应用较广的SD卡模式为例，用户只需将符合银联标准的金融智能SD卡置入手机，就可一站式享受多种远程支付服务。四是开展数字电视、IPTV电视和互联网电视支付业务试点，组建智能电视支付产业联盟。

　　许罗德表示，为持卡人、商户和合作机构提供优质、高效、便捷的支付服务是中国银联的目标和宗旨。未来银联将继续加快银行卡产品创新。2011年以来，中国银联在开发一系列银行卡产品的基础上，突出重点，面向“三农”，联合各方推出了“福农卡”，现已在28个省（市）发行780万张，有效推动改善农村金融服务环境。同时，继续优化创新业务布局；形成互联网支付、移动支付、电视支付、IC卡支付相互补充的创新业务体系；打造覆盖多种渠道、功能全面的互联网支付平台；探索远程支付与现场支付相结合的移动支付业务模式；把智能电视打造成为面向千家万户，具有电子商务、金融服务、公共服务功能的综合支付应用平台；以行业应用和非接触式支付为抓手，发挥IC卡功能强大、安全性高，“一卡通用”、“一卡多用”的优势。

　　随着电子支付领域日新月异的发展，新的支付业务品种和商业模式的不断涌现，中国银联也在尝试在提升跨行转接能力、做好转接服务的同时，探索为银行、商户、持卡人提供更加多元的增值服务，进一步提升品牌价值。