产寿险双签被驳回对金控没有影响

　　包慧

　　 “这两个机构是集团在非保险业务方面的重要尝试。”中国平安集团股份有限公司（下称“中国平安”）副总经理顾敏对记者表示。2011年，中国平安在云南西双版纳和上海分别建立了金融交易所。这被市场解读为中国平安在综合金融领域的全新尝试。

　　 顾敏除担任中国平安副总经理外，还兼任平安渠道发展董事长兼CEO、平安数据科技董事长。顾敏2000年加入平安就开始做金控后台的集中工作，是中国平安后援中心的操盘手。

　　 在众多投行眼中，后援中心是中国平安最值钱的部门之一。后援中心犹如平安金控平台的心脏，正是后援中心的高速运转，撑起了中国平安的金控梦。

　　 顾敏说，“坚持金控之路的艰难常人无法体会。”早在1993年马明哲就提出综合金融集团化发展道路。2003年2月，中国平安保险（集团）股份有限公司挂牌，平安金融控股的架构正式确立。八年的坚持，平安终于获得完全的金控牌照，成为当时第一家以保险业务为核心的金融控股集团。

　　 在经历四次大集中后，平安的整体运营费率逐年下降。更为重要的是，交叉销售给平安带来更多的价值。交叉销售已被广发银行等众多机构借鉴。平安的金控架构已经从产品、销售逐渐上升到交易所。

　　 曾上收8000枚公章

　　 《21世纪》：您从2000年进平安以来就在做金控后台的集中工作，能否介绍下期间的不同阶段和过程。

　　 顾敏：从2000年到2003年，将核保、理赔集中到省一级，并将基础数据库集中整合。二次集中是从2004年到2006年，则是保险业务的全国集中，将产、寿险的核保、理赔、客户服务、财务收支、契约作业等多个领域由各级分支机构集中到全国。

　　 2007年到2009年则是三次集中，将非保险业务进行集中、共享，同时加深保险业务的集中程度以促进支持业务。后援平台建设进入全国推广期，此间年金、证券、信托、银行等后台业务陆续集中，并实现了产、寿、养、银一次集中。至此，如何集中化的业务模式、需要怎样的技术及系统平台等，“第一阶段”的核心命题基本解决。

　　 2010年至今已经是四次集中，将不能集中的比如调查人员、理赔查勘、客服门店等全部实行共享。后援平台进入“降低运营成本、支持交叉销售、实现一站式服务”的第二阶段，主要探讨如何通过跨系列的共享达到降低运营成本、建立协调效益，支持多产品的交叉销售。四次集中包含在整个集团的“万佛朝宗”框架里面。万佛朝宗不是个具体的项目，而是综合金融的全部东西都在里面，包括整个集团前台、中台、后台的集中。

　　 《21世纪》：听说由于后台集中触及了分支机构的管理费用等敏感问题，比如权利上交导致大批区域管理层集体出走？

　　 顾敏：我们团队当时确实很不受欢迎，8年前的中层还不了解什么是综合金融，不知道为什么要做，一来当时看不到对于业务的促进，大家认为我们业务发展好好的，为什么折腾我。那时很多人确实是将集中看成了收权，光公章我们都收回了8000多个。但和当时的一些人员流动没有必然的关系。

　　 《21世纪》：后来是怎么推进工作，消除分支机构的抵触情绪？

　　 顾敏：为了不添乱，采用“试点”运行法。2003年9月成立项目组做规划方案，2004年4月至10月在浙江省湖州市先做试点，到2005年年中，试点范围覆盖全浙江，当年9月份才进行全国推广。我们在上海建立后援中心尝试支持湖州的业务，试点主要用来解决流程的问题。

　　 总共有1000多个问题，单一时间点最多待解决的问题有351个，有的问题刚刚解决就又有新的问题产生。到2007年整个公司就已经看到后援中心对业务的支持，尤其是寿险，大概是从2007年开始迅速爆发。那个时候前线的业务员才真心明白我们的价值，因为在业务量暴增时他们不用顾虑后台能否顶得住。

　　 运营费率逐年下降

　　 《21世纪》：为何2011年年报显示管理运营费用大幅增长近50%？

　　 顾敏：后援中心全部建成后，公司的运营费用开始大幅下降。以2008年为例，2008年集团整体运营费用率改善8.7%，同比节省2.9亿元，件均成本与2007年比下降11%。产、寿、客户满意度全部超过90%，流程效率和自动化水平得到了进一步提升。

　　 2011年为何上升，一是因为并购深发展后把深发展的费用也包含进来。另外，管理运营费用包含行政管理费用、销售和渠道开支、运营成本，而前两块跟集中无关，真正持续控制的就是后台运营费用。

　　 而如果仅仅比较运营费用比率，我们每年还是逐年下降的，少的也超过百分之五，多的则超过百分之十，从2008年到现在三年节约了几十亿的运营费。

　　 《21世纪》：产寿双签被保监会驳回后对公司的交叉销售影响如何，是否延缓了公司金控的步伐？

　　 顾敏：双签被驳回对公司综合金融业务没有影响。我们做交叉销售从2000年就开始了，公司想申请让寿险营销员同产险公司双签只是让交叉销售的行政成本简化。

　　 另外交叉销售大家都只看到是寿险在帮产险卖保单，对产险有贡献。但其实交叉销售对寿险自身也很有帮助。产险客户相对来说都是更高收入的客户群体，他们通过买车险对公司品牌建立认同感，也帮助其进一步实现寿险产品的购入。在具体数据上其实综合金融对各业务的促进作用目前没办法非常精确地去量化，我们所能看到交叉销售数据只是一小部分。

　　 两个交易所不受影响

　　 《21世纪》：平安去年在云南西双版纳和上海建立了两个金融交易所，让金控版图进一步扩张，年底国务院的38号文清理整顿各地交易所对这两个金交所有何影响？

　　 顾敏：这两个单位是集团在非保险业务方面的重要尝试。其中西交所是大宗商品等传统产品为主的交易所，而上海的陆家嘴交易市场则是创新的金融类资产网上交易和销售平台，不是交易所。

　　 西交所我们已按照要求完整地提交材料，我们对它的发展前景还是很有信心的。

　　 陆家嘴交易市场的经营范围跟国务院此次清理没有关系，其名字全称是“上海陆家嘴国际金融资产交易市场”，定位是为中小企业提供新的融资渠道、给老百姓提供更好的投资产品。

　　 《21世纪》：平安金控之路的下一步将走向何方？

　　 顾敏：我们一直在思考如何利用科技为金融业创造价值。我们之前都是利用科技在已有的业务模式上创造新价值，比如后援集中，比如MIT（移动展业模式）。到2011年年底，当月百分之九十的业务都是通过MIT进来。

　　 科技发展到今天，我们觉得或许是时候让科技来创造新业务模式，未来两三年我们会有很多类似的尝试，两地金交所只是科技创造新业务模式的第一步而已。