金融体制改革需要加速

　　国务院总理温家宝日前在广西、福建考察时指出，“银行获得利润太容易了”。他并表态，中央已经统一思想，要打破银行业内的垄断。

　　就在前几天，温州获建金融综合改革试验区，这一举措，既是在为温州民间经济纾困，也是为整体性的金融体制改革探路。透过温总理此番言论，则更可看出，金融体制改革有加速迹象。

　　众所周知，现行的带有垄断与计划色彩的金融体制，服务于更为市场化的工商企业，本质上存在着一定的不匹配，必然导致效率的损失，甚至诱使金融风险蔓延，严重损伤经济的发展。也就是说，如果金融体制改革迟迟不能推进，不仅社会上怨言甚多，也无助于银行业自身发展，无益于整体经济的进步。

　　金融垄断体制的弊端老生常谈已久，近些年来在不断的呼吁中有所改革，但成绩并不彰显。或者说，金融错配尽管早已进入矫正的过程中，效果至今不尽如人意。这背后原因种种，有技术层面的因素，也包括既得利益者惯性般的拦阻。

　　前不久，围绕所谓的银行“暴利”，曾有一场较大范围的讨论。在持“暴利”论者眼里，中国银行业无疑一只“慵懒的蓝鲸”，靠食用食物链底层的生物养活庞大的自身；银行业内则集体辩驳，认为“暴利”论过于牵强，不能将银行界的努力全都归到政策因素上。

　　应当说，争辩双方都说出了一定的道理，但撇开争议，可以确定的是，在中国银行业的主要利润中，利息净收入和手续费及佣金收入多年来一直都是其利润的主要来源。行政性的壁垒造成的垄断，也确实不容置疑。另外，管制利率为银行业留下了较高的息差。这些现实问题的存在，要求金融体制改革必须深化。

　　这其中，银行业的垄断现象、利率市场化问题，以及伴随而来的金融监管与存款保险制度的建立等，成为未来金融体制改革的重要突破口。事实上，温总理上述的两点表态，已经指出了金融领域两个重要的改革命题。

　　银行业的垄断，不破不行。在温州金融综改的背后，正是民间金融的痼疾。去年8、9月间进入高潮的温州“跑路潮”，引发社会高度关注。这些现象已不只是经济、金融领域的问题，其中更有影响社会稳定的因素存在。温州民间金融的问题需要得到解决，也唯有通过改革才能求解，这或是温州获建金融综改区的一个直接背景。而这个现象，又与中国银行业中的垄断问题密切相关。

　　民间金融的问题，不只是温州一处的难题，只不过在温州表现得更为激烈。就金融体制改革而言，从温州的努力到全局性的解题，已然无法回避。不过，金融领域改革颇为艰难，如同今日中国许多方面的问题一样，具有“自我革命”的特点。在这个意义上，要打破银行业内的垄断，确实需要顶层设计，需要高层统一思想，强力推进。

　　利率市场化的改革，是金融领域改革的另一个重要战役。唯有提升金融体系的市场化程度，加快推进利率市场化进程，方能适应新的经济形势。从方向来说，改革只能进不能退。中央也明确部署，“十二五”期间会“逐步推进利率市场化改革”。央行行长周小川曾撰文指出，目前已经基本具备了利率市场化的条件。这应当算是推动利率改革更为明确的信号。

　　诚如周小川所言，利率市场化是一个过程，这个过程中的进展是承上启下的。利率市场化改革也与其他改革有所关联，而不能单兵突进。譬如，存款保险制度的建立，能够为利率市场化起到一定的护航作用。当然，作为预防与化解银行支付风险的重要工具，存款保险制度的建立，也需要一系列的制度配套建设。

　　概言之，金融体制改革需要深化，这无疑问。当下金融体制改革的重要突破口在于破除垄断和推动利率市场化，也无疑问。但要厘清的是，金融体制改革不单单是金融领域的问题，还跟政府的角色有关。政府与金融机构之间的关系更清晰，行为更有硬约束，将有助于实现金融体制的变革。