财险公司违规经营被批 监管层为车险改革清障

　　本报记者 高和平 北京报道

　　 在日前召开的规范财险市场座谈会上，保监会严词批评财产险公司一味向“钱”看，为了冲规模、抢业务，不惜违规经营和非理性竞争。

　　 保监会如此做，一是为了纠正行业的不正之风，此外，也是为车险的市场化改革铺路。

　　 记者了解到，车险费率的市场化改革已经渐行渐近，但在保险公司有了自主定价权后，价格战已经意义不大。要想提高市场份额，就只能打车险服务这张牌了。目前，大型财险公司已经行动起来，在服务体系上进行升级。

　　财险公司违规露头

　　 记者了解到，保监会的这次座谈会，只召集了市场份额较大的7家财险公司，意图让他们起到行业带头作用。

　　 保监会相关部门负责人透露，在经过调研及监测分析发现，自去年下半年尤其是今年以来，部分市场份额居前位的大公司无视监管法规，带头采取违法违规手段冲规模、抢业务，默许、纵容甚至鼓励支持分支机构违法违规经营，加剧了财产保险市场违法违规、非理性竞争等问题。

　　 记者从业内了解到，所谓的违法违规、非理性竞争，主要是指手续费的上涨问题。

　　 这从上市险企公布的2011年年报可看到一丝端倪。记者查阅后发现，2011年太保财险手续费增长了22.3%，占保险业务收入的比例已经由2010年的8.4%上升到8.6%。对于增长原因，太保含糊表述为受市场波动的影响。再看人保财险和平安财险，手续费的支出也分别增长 5.2%、15.3%。

　　 保监会上述人士透露，目前已经要求各公司采取措施对违法违规和非理性竞争进行遏制。各财险公司要突出保护投保人利益、保证行业重大改革顺利进行、提高保险的服务水平等。“凡因公司不科学、非理性的决策和经营，妨碍治理车险理赔难提高服务质量工作的推进，影响到车险改革的顺利进行，导致风险积累和扩大的，监管部门将予以严厉惩处。”

　　 业内人士分析，保监会如此做，除了要纠正手续费的不正之风，还要为车险改革清除障碍。2012年是车险的变革年。不过，对于普通的车主来说，关心改革就是关心车险保费是升还是降、车险服务是不是会越来越到位两个问题。

　　 在车险费率的市场化改革上，今年3月份，保监会已经下发了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》，明确在一定条件下，商业车险费率可由保险公司自行制定。

　　 对于未来车险保费是升还是降这个问题，保险公司一直讳莫如深。

　　 不过，平安产险董事长孙建平谨慎告诉本报记者，“车险费率市场化改革是大势所趋，产品改革需要推动，车险费率一统天下不可能，不过，车险费率的改革不是简单的保费上升或者下降，需渐进性进行。”

　　 在他看来，今后车险条款的趋势会更人性化，“以客户的需求为导向来设计产品，不同产品的费率根据风险来判断，”举例说，在北京、上海地区，已经率先实行了车险费率的半自由化，保费与出险次数、交通违规情况等挂钩。

　　 孙建平强调，车险费率须系统性改革，但无论如何改，满足投保人需要、提升服务标准是保险公司必须重视的。

　　今后服务加量不加价

　　 不难看出，在车险费率自主定价后，财产险公司再挖空心思打价格战已经没有意义。要想提高市场份额，就只能打车险服务这张牌了。

　　 “近几年，除了传统的价格竞争之外，服务成为客户衡量保险公司优劣的新标准之一。可以说，未来保险业的竞争必定从价格战升级为服务战。”北京工商大学保险学系主任王绪瑾说。

　　 不过，提高服务标准，对于财产险公司来说，是一道两难题。服务升级，运营成本自然会提高，这高出的部分该如何消化，才能不造成车险价格的上升。

　　 某大型财产险公司运营中心负责人告诉记者，2010年，公司已经把服务成本进行单独管理，未来还会进一步加大投入，成本虽然会增加，但是公司会提高运营体系的效率，通过加强管理来消化增加的投入。

　　 言外之意，在服务加量的情况下，保证保费不加价。

　　 在监管的号召下，财产险公司的车险服务大战已经拉开序幕。

　　 记者了解到，平安车险今年的服务承诺是，升级“快易免”服务内容。包括改变以往的理赔流程，可以先赔付再修车，赔付金额在万元以下的纯车损案件，承诺从报案到赔款3个工作日完成，超出承诺期限，按3倍银行活期日利率支付罚息；针对人伤案件，提供电话医疗在线辅导，还将在全国有条件地区设立仲裁受理处，对于纯车损案件，提供上门代收理赔资料服务，以及为所有车险客户提供百公里免费道路救援。

　　 再看其他财险公司，也已纷纷出手。

　　 人保财险主要是在电子化上下重拳，推出掌上人保，利用“电子查勘员”、“电子理赔员”等自助服务，客户可以用手机实现出险自助报案、自助查勘、证照提交、快速定损、保险理赔等，最大限度缩短理赔周期。

　　 而阳光保险从车主关心的理赔难下手，闪赔再升级，在线以及电话投保车险的客户，专享5000元以下非人伤案件，免单证，报案24小时内赔付，超时按赔款金额百倍罚息。此外，提升小额人伤案件理赔效率，同步核定人员伤亡和车物损失，在接到报案后72小时内完成赔款支付。