农民养老非易事

　　林建荣

　　全民养老保险时代正向我们走来，但实现全民“老有所养”却并非近在咫尺的事情。

　　

　　新旧对接问题不小

　　不久前的“两元钱养老金”的案例引起了不少关注，这种养老保险由国家民政部门推出，现称老农保，实际上是一种农民储蓄积累式的养老保险。

　　年内将实现全覆盖的新农保，与老农保的区别在哪里？

　　人力资源和社会保障部副部长胡晓义此前表示，从筹资结构上说，过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，是三个筹资渠道。从支付结构上说，老农保主要是建立农民的账户，新农保在支付结构上由基础养老金和个人账户的养老金组成，而基础养老金是由国家财政全部保证支付的。

　　如何处理好老农保这个遗留问题，记者在人社部网站看到，在2009年9月1号出台的国务院关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见中规定：

　　在新农保试点地区，凡已参加了老农保、年满60周岁且已领取老农保养老金的参保人，可直接享受新农保基础养老金；对已参加老农保、未满60周岁且没有领取养老金的参保人，应将老农保个人账户资金并入新农保个人账户，按新农保的缴费标准继续缴费，待符合规定条件时享受相应待遇。

　　新农保与城镇职工基本养老保险等其他养老保险制度的衔接办法，由人力资源和社会保障部会同财政部制定。

　　

　　保额较低保障有限

　　保障待遇在提高，但提高后的保额相对于现在的物价水平还是稍显太低。新农保基础养老金每月55元，城镇居民养老保险基础养老金也是55元。这部分城乡居民，过去完全没有养老金，现在每月至少领55元，从0元到55元自然比没有好。可累计一年660元的保障额度，肯定不能指望从此“养老不犯愁”。

　　目前的城镇职工养老保险，按照职工平均工资计算，其中个人缴费8%，企业缴纳20%，若个人工资收入低于社平工资60%的，按60%核定缴费基数；高于社平工资60%的，按实际工资收入核定缴费基数，但是最高不得高于社平工资的300%；新农保个人缴纳部分，按照100元～500元等不同档次缴费，而社会统筹部分，仅仅依靠财政按照不低于每人每年30元的超低标准补贴，且没有企业、集体给予其他的缴费。

　　新型农村合作医疗的就诊患者，是完全自费后拿着医院开具的发票去所在辖区政府机关申请报销的。各个区县报销比例不同。以北京的特殊病患者为例，同样的癌症患者在顺义地区、延庆怀柔、门头沟等的报销比例在40%～55%不等，即便是最低的40%，也并不是申请了特殊病都能给报的。

　　“比如放疗收据中只有小部分是西药，其他是拍片子等一些费用，这样下来比如10万元的放疗费用在门头沟能报销的只有不到3万元而在延庆可以达到7万元。另外癌症患者常年要吃中草药，门头沟的合作医疗中草药里没有放化疗成分是一分都不报的。而医保卡病人吃中药也能报。”大童保险北京朝阳销管部总经理吴杰表示。

　　

　　养儿防老遭遇现实危机

　　据不完全统计，每年有1000多万农村人口转到城镇就业和定居，同时有上亿农民工在城乡间频繁流动。本是生来养老的儿子如今却为了生计背井离乡，一年回家一次甚至几年回家一次，农村社会似乎再也难言“养儿防老”。

　　“我来北京将近10年了，孩子也已经6岁，但是其间只有在春节的时候回家，龙年春节由于公司业务太忙，没有回去。”现居北京的洪先生对记者表示，由于工作的关系，他一年到头很难见几次父母，弟弟也在北京，哥哥在深圳，只有父母在福建老家。

　　“现在父母在家里开了间杂货店，还不需要我们给他们寄生活费。”洪先生表示，自工作到现在，兄弟几个都没有给父母交过“赡养费”，只在春节回家的时候包红包给父母。“但是今后要是父母老了，这个问题也需要考虑。我这么多兄弟，老人不愁没钱花，就是没人在身边陪着。”

　　类似洪先生一家的情况在中国不在少数。家住北京郊区的齐老太就是一名典型的“空巢”老人。齐老太只有一个女儿在国外，先生已经过世，只有女儿雇用的一个保姆照顾她的日常起居。

　　“女儿每个月给保姆2000元，给我1000多元的生活费。”除了经济上的支持，儿女们能给老人的关怀相对有限。齐老太表示，前段时间下楼扭到脚进了医院，只有邻居到医院照顾她。

　　有财学习一下

　　可继承的新农保

　　问：哪些人员可参加新农保？

　　答：满足以下三个条件：年满16周岁（不含在校学生）、未参加城镇职工基本养老保险、农村户籍。

　　问：个人要交多少钱？

　　答：个人可自愿选择按每年100元、200元、300元、400元、500元5个档次缴费，多缴多得。各试点县（市、区）可以根据实际情况增设缴费档次。国家依据农村居民人均纯收入增长等情况适时调整缴费档次。

　　政府补贴包括两部分，一是中央财政对中西部地区按中央确定的基础养老金标准给予全额补助，对东部地区给予50%的补助。二是省及试点县（市、区）政府对参保人缴费给予补贴，补贴标准不低于每人每年30元；对选择较高档次标准缴费的，可给予适当鼓励；对农村重度残疾人等缴费困难群体，地方政府为其代缴部分或全部最低标准的养老保险费。

　　问：何时可领取养老金？

　　答：参加新农保的农村居民，从年满60周岁的次月起按月领取养老金。

　　新农保制度实施时，已年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的，不用缴费，可以按月领取基础养老金，但其符合参保条件的子女应当参保缴费；距领取年龄不足15年的，应按年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过15年；距领取年龄超过15年的，应按年缴费，累计缴费不少于15年。

　　问：养老金如何发放？

　　答：新农保养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分构成。基础养老金计发标准为每人每月55元。个人账户养老金月计发标准为：个人账户全部储存额除以139（与现行城镇职工基本养老保险个人账户养老金计发系数相同）。

　　问：养老金能否继承？

　　答：参保人死亡，个人账户中的资金余额，除政府补贴外，可以依法继承；政府补贴余额用于继续支付其他参保人的养老金。