转变发展方式 践行科技引领 向信息化银行稳步迈进——关于银行业“十二五”信息科技发展的战略思考

　　中国农业银行副行长 杨琨

　　“十二五”时期是我国深化改革开放、加快转变经济发展方式的攻坚时期，中国银行业面临着前所未有的发展机遇与风险挑战，面对复杂的外部经营环境，激烈的金融市场竞争，迫切的业务转型需要，严格的内控监管要求，银行信息科技被寄予了厚望。在这一重要时期，银行信息科技该如何定位，如何发展是亟待解决的课题。

　　一、银监会为我国银行业信息科技的未来发展指明了方向

　　银监会发布的《中国银行业“十二五”信息科技发展规划监管指导意见》（简称《规划》）在综合评价“十一五”期间我国银行业信息科技主要工作成果及存在问题，深入分析“十二五”期间银行业信息科技所面临内外部形势的基础上，明确了“十二五”期间银行信息科技发展的战略重点、总体目标和指导原则。贯穿《规划》最根本的思路和精神，是两个转变的要求，一是银行信息科技要从支撑业务发展向引领业务发展转变。要以科技进步和创新引领业务创新和发展，进而推进银行发展模式的战略性转变。二是信息科技的发展要从注重发展规模和速度向注重发展质量和效益转变。要提升信息化建设内在质量，要兼顾发展与风险，促进银行信息科技稳定、健康、有序、协调地发展。两个转变的思路符合科学发展观，是“十二五”时期银行业在应对未来发展机遇与风险挑战过程中对信息科技的必然要求，也是银行信息科技自身发展的必然选择。

　　（一）银行业信息科技从支撑业务发展向引领业务发展转变。

　　“十二五”期间，银行业所处经济环境更加复杂，世界金融危机影响并未消退，全球经济增速放缓，与之相对是同业竞争日益激烈，业务同质化程度提高，过去追求存贷规模扩张的外延式发展方式以及以利差收入为主的盈利模式已不再适用。同时，监管部门对银行业金融机构的监管力度逐步增强，新监管标准即将实施。在这种情况下，加强金融创新以孕育新的竞争点，推进精细化管理以提升经营管理水平是现代银行业发展的实际需要，而在当今银行业经营管理密切依赖信息系统的时代，信息科技已成为金融创新的主要动力，因此通过科技创新，推进金融创新和管理变革，转变发展和经营模式，是未来提升银行经营发展能力的必由之路。另一方面，随着信息化建设的深入和信息化程度的提高，信息科技被动响应、支撑的方式制约了信息科技工作的发展和价值体现，信息科技建设出现了疲于应对，应接不暇的局面。因此，变被动支撑、响应，为主动引领带动，成为信息科技建设发展的必然选择。

　　（二）信息科技的发展从注重发展规模和速度向注重发展质量和效益转变。

　　过去几年是银行业信息科技大发展的时期，各行信息科技投入和规模都快速增长，同时也暴露出若干问题：一是随着信息科技投入和规模的增长，业务对信息科技依赖程度愈来愈深，近年来银行业信息科技事故发生的频度和影响程度都呈增大趋势，信息科技建设规模增长过快与风险管理相对薄弱间的矛盾，已成为影响信息科技健康、可持续发展的突出问题。二是信息科技投入的效益有待进一步提高，功能重复建设，资源重复投入，基础设施标准化程度不高，管理集约化程度相对较低。随着银行业务快速发展，未来信息化需求将进一步高涨，单纯依赖基础架构资源规模扩张，将无法满足银行业信息化建设可持续发展的需要。因此信息科技的发展从注重发展规模和速度向注重发展质量和效益转变，是信息科技建设自身发展的需要。

　　“两个转变”从根本上解答了未来五年银行信息科技该如何定位，如何发展的问题，为我国银行业信息科技未来五年的发展提供了思路、方向和指导。“十二五”期间，中国农业银行信息科技发展将以《规划》为指引和依据，贯彻银监会“两个转变”的精神要求，结合农行信息科技工作实际，从根本上提升农行信息科技建设水平，推进农行的改革与发展。

　　二、农业银行信息化建设现状与形势分析

　　“十一五”时期，是农行由电子化建设向信息化建设转变的关键时期。信息化建设取得斐然成果，有力支撑和促进了全行业务经营快速发展：一是完成了全国数据大集中并适时开展了新一代核心银行系统建设工程，标志着物理集中和部分程度逻辑集中的实现，并开始向全面逻辑集中迈进。二是对信息科技战略重视程度进一步提高，提出了“科技立行”战略思想，信息科技战略、规划与架构协同能力提升。三是信息科技对业务经营支撑基础得到进一步巩固，服务业务能力和水平较大提高，应用系统研发质量，应用系统建设力度不断强化。使我行市场竞争力和客户服务能力得到显著提高，为经营管理及科学决策提供了有效技术保障。四是实施基础设施规范、整合工作，在绿色基础架构目标框架指导下，机房、系统、网络、网点等基础设施体系的效能和集约化程度有效改善。五是通过加强生产运行管理，实施IT风险管控工程和信息系统安全等级保护达标工程，推进灾备管理体系及应急管理机制建设，生产运行与信息安全保障能力显著提高，有力保障了全行业务经营持续健康发展。六是开展了卓有成效的数据治理工作，加强数据标准和指标体系建设，落实数据管控职能，数据质量问题得到有效缓解。七是通过加强科技部门与业务部门以及总分行科技部门之间的沟通与协调，科技工作体制得到进一步完善，IT治理水平稳步提升。

　　“十一五”时期，农行信息化建设成果显著，但是，股改上市以后，面对内外部经营环境新态势、全行发展新战略要求，信息科技的保障和支撑仍存在一定差距，一方面科技能动作用不足，面对业务与管理需求爆发式增长，信息科技被动响应的方式，造成信息科技疲于应对的局面，业务与技术融合程度有待提升。另一方面信息化过程由部门级、项目级主导的情况依然存在，企业级技术架构布局尚未形成，应用、数据、基础设施有待进一步整合。此外，科技队伍建设仍须强化，科技管理能力有待进一步提高，运行管理机制尚待完善，科技风险防范仍须体系化。

　　同时我们看到，当前，国际、国内同业竞争日益激烈，外部监管要求日趋严格，客户需求日益多样化，新经营环境和新发展战略既为“十二五”期间农行信息化建设带来巨大挑战，也创造了难得的机遇。一是面对复杂的外部经营环境，激烈的金融市场竞争，迫切的业务转型需要，严格的内控监管要求，农业银行经营环境势必会有一个巨大转变。这种经营环境的转变对于我们来说，是巨大的挑战，但机会也相伴而生。二是农业银行成功股改上市后，行党委提出了新的战略目标，为信息科技自身建设提供了科学依据。三是信息化银行的科技战略目标已经明晰。“十一五”期间，农业银行信息化建设在企业战略指引下提出了建设“信息化银行”的战略目标，为信息化建设在今后相当长一段时间的发展指明了拼搏方向。四是信息科技引领趋势日益凸显。信息化建设在支持客户营销、产品服务创新、风险管控、业务自动化运营、信息披露与决策分析等领域起到了不可或缺的作用，尤其在电子银行、业务集中运营等领域其先导作用已逐渐显现。

　　三、“十二五”期间农业银行信息化建设总体思路和目标的思考

　　（一）农行“十二五”信息化建设的总体思路。

　　综合分析农业银行信息化建设现状与形势，我们认为，全行信息化建设原有粗放式、被动应对的发展与管理模式已无法适应新形势的需要，信息化建设已进入一个重要战略转型窗口期，遵循信息技术发展先于业务产品的客观规律，可以预见，未来五年信息科技在部分业务领域将积极发挥能动性，起到引领作用。信息科技变被动为主动、战略思想在“科技立行”的基础上延伸和发展为“科技引领”已成为必然选择。“十二五”期间，信息化建设应当紧抓转型机遇，成功完成转型。总的思路是：围绕农业银行发展战略，紧紧抓住加强IT治理关键环节，以科技管理集中统一、生产运行安全有效、保持应用软件实用性和适度先进性为三大目标，深入贯彻“科技先行”发展策略，转变信息科技角色定位，将服务触角向客户、向基层、向业务延伸，努力融合技术业务之间的缝隙，以技术架构整合促进业务架构整合。

　　（二）农行“十二五”信息化建设的预期目标。

　　在“科技引领”战略思想和企业级信息化建设模式思路指导下，“十二五”期间，农行信息化建设的总体目标是：完成新一代核心银行系统建设，基本实现应用架构、数据架构、基础架构的企业级布局，建立完善的一体化运行体系以及全面的信息科技风险管理体系，建立需求敏感、响应快速、优质高效的IT全流程服务体系，建立总分联动、管理精细、职能完备的信息科技管理体系，力争到“十二五”期末，农业银行信息化达到国内同业领先水平，在全行业务发展与改革中发挥有力的IT保障和引领作用。

　　1.推动应用架构企业级布局，提升信息科技应用水平。

　　完成新一代核心银行系统建设，基本实现应用架构、数据架构、基础架构的企业级布局，建立完善的一体化运行体系以及全面的信息科技风险管理体系，建立需求敏感、响应快速、优质高效的IT全流程服务体系，建立总分联动、管理精细、职能完备的信息科技管理体系，在全行业务发展与改革中发挥有力的IT保障和引领作用。

　　2.深入数据治理，构建规范化、标准化数据管控体系。

　　以实现企业级技术架构布局为要求，由重点数据治理为切入点，深入推进数据治理工作，明确数据责任主体和相应职责，建立有效的管控机制，借助应用系统重构与建设，推广数据模型和数据标准。

　　3.强化基础资源优化整合，打造标准、绿色基础架构。

　　在企业级基础架构布局转型思路指导下，强化全行IT基础设施统筹规划和规范化管理，依托基础设施的企业级标准制订与达标工程，形成统一规划、统一配置、统一建设、统一管理的标准化模式，深入推进主机系统、开放平台、网络系统、机房环境达标工程，以贯标方式加强各领域设施优化整合，建设“高效率、高整合，低能耗、低占空，易管理、前瞻性”的绿色基础架构，确保基础设施服务的规范性和连续性。

　　4.加强信息科技风险管理，完善一体化运维体系建设。

　　在企业级高度审视科技风险防控和安全运行，充分发挥IT风险管理“三道防线”作用，建立信息科技风险管理体系，加强信息科技风险管理和安全管理，建设一体化运行体系和灾备管理体系，提高应急响应处置能力，提升整体科技风险与运行安全保障能力。

　　5.构建科学、高效的IT治理架构，助力信息科技工作战略转型。

　　围绕由单纯技术实施向IT全流程服务转变的转型思路，科学规划科技管理职能，建立总分行联动、发挥各自优势的信息化协同机制，健全企业级技术决策体系与IT规章制度体系，巩固完善架构管控机制，加强信息化成本管理，继续打造先进的信息科技队伍，建立适应“信息化银行”的IT治理架构。

　　《规划》描绘了未来五年我国银行业信息化发展的宏伟蓝图，指明了银行业信息化建设的前进方向，开启了科技引领的新征程。农业银行将深入领会，准确把握《规划》的精神实质，贯彻落实“两个转变”的要求，提升信息科技发展质量，以科技进步和创新推进农业银行改革和发展，不断开创农业银行信息科技工作的新局面。　　(作者系中国农业银行副行长)