重典频出 保监会难驯行业乱象

　　赵晓菲

　　推动政策落地是当务之急

　　一场为保险业“刮骨疗伤”的监管风暴正在强力推进。

　　从暂停区域性保险代理机构准入，到对个别大公司违规行为的公开点名、约谈，再到即将推出在全国上线的保险消费者投诉维权电话等，近期保监会的频频举措让外界人也感到了“重拳出击”的意味。

　　但身处整顿旋涡中的多位一线保险从业人员对《中国经营报》记者表示，一系列新规出台后，行业环境、自身工作还尚未感觉到明显变化。

　　“罗马不是一日建成的”，尽管大部分保险从业人士对此表示理解，但是推动政策的落地却是保监会不得不面临的问题。

　　在多位一线从业人员看来，平衡保险公司利益、建立统一的行业服务标准，关注从业人员地位、待遇，疏通消费者维权通道等措施，是监管落地不可忽视的内容。

　　监管掀起强风暴

　　项俊波履新百日，即点燃保护消费者权益、综合治理车险理赔难、销售误导的三把火，各地保监局、行业协会更加细化甚至强化的监管和自律，处罚力度也明显加大。

　　“感觉政策监管压力很大，动不动就重罚。”某中小寿险公司地方管理人士如此描述项俊波上任后的变化。

　　“抓服务、严监管、防风险、促发展。”上任之初的项俊波如此定调未来一段时间内保监会的监管思路，事实上，他确实在这么做。

　　业内人士表示，上任半年来，项俊波推动的具体监管可以说前所未有，且大公司首先“中枪”。

　　如项俊波履新百日，即点燃保护消费者权益、综合治理车险理赔难、销售误导的三把火，并辅之以“严监管”。近日，某大型人寿公司就因部分地区营销员向社会公众发送误导和违法违规内容的产品宣传短信问题，被保监会约谈公司总经理并对其行为进行了公开通报。

　　保监会最典型的“重拳”是对中介业务的整顿。2011年四季度，保监会对14家保险公司下发监管函，近日又通报了整改情况，某大型财险公司就因未及时报送整改情况被点名。而以往，这些大型保险公司“被点名”的情况几乎前所未有，也从侧面反映了保监会乱世用重典的决心。

　　此外，暂停区域性保险代理机构准入也着实让中介市场出乎意料。近日，保监会还密集推出建设第二代偿付能力制度建设、保险文化建设等防风险、促发展的相关举措。

　　在保监会密集的新规之后，是各地保监局、行业协会更加细化甚至强化的监管和自律，处罚力度也明显加大。

　　“以前30万元以上的罚款不多见，如今30万元算是小数目。”上述管理人士表示。近日，某保险公司广东分公司虚列费用15万元购买iPad以及虚列银保专管员工工资赠送相关利益人员遭罚35万元，相关负责人也受到罚款、警告等行政处罚，备受业内关注。

　　在强力的监管下，各家保险公司也纷纷高调响应。例如近期，各家财险公司争相发布车险理赔服务新承诺；寿险公司则纷纷表示开展销售误导自查自纠、加强营销员培训等。个别公司还成立了保险消费者事务工作委员会和销售误导综合治理工作办公室。

　　但在营销员小李看来，如何保证这个月的新单量才是最重要的。“领导会讲禁止销售误导，但是看重的还是活动率、业务量，谁收的保费多，谁才能升职加薪。”而某大型保险公司地方分公司办公室人员更向记者抱怨，自己本应是负责宣导，现在却同样还要去做业务。

　　据记者了解，很多保险公司在落实保监会的监管措施方面，还尚未形成系统性的文件以及奖惩措施。而多位保险公司销售、理赔、核保等从业人员表示一系列新规出台后，行业环境、自身工作还尚未感觉到明显变化。

　　也有消费者向记者反映，依然遭到保险公司销售电话、短信的轮番“轰炸”。“投保的车险快到期了，这几天已经有七八家保险公司打电话过来。”近日，北京一车主向记者抱怨。

　　三大难题待解

　　解决保险从业人员的地位与待遇问题，平衡保险公司的利益以及统一行业的服务标准，被认为是保监会亟待解决的三大问题。

　　“冰冻三尺非一日之寒。”多位一线保险从业人士对于各项新政目前的进展表示理解，但同时也提出了政策落地的困难以及建议。

　　“项主席开了个好头，但罗马不是一天建成的。”北京某大型寿险公司人士认为，先解决保险从业人员的地位与待遇问题是政策落地不可忽视的工作。

　　“比如销售误导问题，没有哪个销售人员本身就想误导，都是被业绩逼的。几百万保险代理人，没有社保，没有基本工资，他们也得做业绩吃饭。”上述人士表示。

　　而某大型保险公司定损员透露，晚上值班没有补贴，留下来继续工作的人，对于半夜出车处理事故很反感，所以服务质量就会降低。甚至有的保险公司理赔人员只是临时员工。

　　这也使得保险公司对从业人员的约束力大打折扣。“比如销售误导治理工作的落实，公司规定若太严格，人员就会流入别的公司，目前本身营销员招聘就很困难。即使全行业禁入，保险营销员这一职业的吸引力本身也不大。”四川某保险公司管理人士表示。

　　其次，北京某财险公司人士认为，平衡保险公司的利益是监管层制定政策必须考虑的问题。“项主席强调保护被保险人的利益，很多措施忽视了保险公司的利益，本身利润压力很大的保险公司在落实政策的过程中必然会打折扣。比如车险即将实施的代位求偿、过分追求理赔速度快等。”

　　最后，基层管理人士以及员工认为，没有行业统一的服务标准也是阻碍新规落实的一大障碍。某综合金融保险集团理赔人员反映，一些客户不按合同办事，有些理赔案子是因客户自身原因赔付速度较慢，或者一些赔偿并不在合同范围内，就会被投诉拖赔、少赔。但上了法庭，几乎就是保险公司败诉。

　　2月份，召开综合治理车险理赔难工作会议时，保监会曾表示将指导保险行业协会制定《车险索赔单证标准》和《车险理赔服务流程时限标准》等标准，但截至目前尚未有进展消息。

　　建立从业人员意见通道、加强保险宣传教育等等，在保险从业人士看来，都是政策实施应该落实的工作。业内人士认为，在政策频出之后，保监会还需要加强相应的制度建设以确保其落地。

　　资料链接

　　保监会今年以来监管动作频繁

　　4月26日 保监会开通“12378保险消费者投诉维权热线（试运行）”。

　　4月23日 保监会详细通报14家保险公司落实监管要求、整改规范中介业务管理相关情况。

　　3月27日 保监会发布《关于暂停区域性保险代理机构和部分保险兼业代理机构市场准入许可工作的通知》，再次整顿中介及代理机构。

　　3月8日 保监会发布《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》，正式启动车险费率市场化改革。

　　2月15日 保监会召开综合治理车险理赔难工作会议，制定具体时间表。

　　1月16日 保监会部署2012年保险公司中介业务检查和清理整顿保险代理市场工作。

　　1月15日 保监会颁布《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》，叫停快返险、炒停售。