渣打：现金管理需要个性化服务

　　文/董露茜

　　人民币向国际货币又迈进了一步，向来把中国市场放在战略重点地位的渣打银行也获益于此，中国成为渣打银行业务增长最迅猛的地区之一。

　　 “我们非常看好人民币跨境贸易结算的前景，2011年开放的人民币对外直接投资和外商人民币直接投资，将人民币国际化从经常项下向资本项下推进，更为银行提供了巨大发展空间。”渣打银行（中国）有限公司现金管理及贸易融资部董事总经理、上海分行行长林远栋接受《新财经》记者专访时表示。

　　林远栋负责现金管理及贸易融资部在中国的管理和战略规划。现金管理及贸易融资部是渣打企业银行业务的重要组成部分，为企业银行客户提供贸易融资、供应链融资、现金管理及证券服务。

　　现金管理将成银行间关键竞争业务

　　《新财经》：人民币国际化给渣打带来了哪些现金管理方面的新业务机会？

　　林远栋：我们估算，到2015年，中国的贸易总额将达5.9万亿美元，其中会有1万亿美元的贸易额是用人民币结算的，也就是说，人民币跨境贸易结算将在未来5年内占到中国所有外贸结算量的15%～20%。

　　一些客户对人民币回流政策和操作不是十分了解，凭借我们在这个领域的丰富经验，帮助客户与监管机构沟通，准备相应手续，以合法合规的方式把人民币回流到境内。

　　人民币跨境贸易向全球推广，很多境外银行需要在国内开立人民币账户，并且对现金管理有很强的需求。鉴于市场上产品同质化问题，没有办法满足同业账户现金管理的更高专业需求，因此我们会为客户量身定做适合的跨境人民币现金管理服务方案。

　　《新财经》：随着人民币跨境贸易结算的推进，对企业现金管理产生了哪些影响？

　　林远栋：以前，企业都用美元、欧元或日元进行国际结算，通常商业银行只会通过这些国家进行清算。随着人民币跨境贸易结算的推进，很多境外银行需要在国内选择代理行并开立人民币同业账户。这对大部分国内银行是一个全新的业务。各家银行对清算系统和清算平台的投入，将为上海或北京成为金融中心奠定扎实的基础。

　　国内公司可以进行跨境贸易结算并允许在离岸开立人民币账户，同时，海外公司也可以在境内开立非居民账户，使得企业对有效管理多个账户有较大的需求。这些客户需要银行提供跨地域跨时区平台，从而推动了银行对全球系统对接和系统升级加大投入，来满足客户对流动性和账户管理的需求。

　　《新财经》：近年来，随着人民币自由化进程的加快，企业客户对现金管理的需求发生了哪些变化？

　　林远栋：随着对现金管理认识的提高，中国企业对现金服务需求也从基础的账户管理、结算、存款，扩展到应收账款管理的自动核销、流动性管理和对整个企业银行综合账户管理及合理的资金规划。

　　面对这些要求，银行提供的现金管理不再是单一的服务，而是围绕企业全球账户提供的综合性现金管理解决方案。现金管理必将成为银行间竞争的关键业务，对沉淀低成本的企业存款、增加银行非利息收入、交叉销售其他金融产品、提高客户忠诚度起到重要作用。

　　《新财经》：人民币国际化对中国企业意义重大，具体现在哪些好处上？

　　林远栋：利用人民币跨境贸易结算的优势显而易见，中国企业不但可以削减汇兑交易成本，控制和减小汇率波动造成的损失，还可以有效地利用国内外融资渠道，进军国际市场，掌握商品定价权。

　　近年来由于人民币升值，出口导向型企业成本不断攀升，出口企业的发展已经略显疲态。如果国内供应商选择用人民币结算，既规避了汇率风险，减少外汇转换成本，也简化了一系列外币结算带来的手续问题（如外币清算、开立待核查账户、出口核销、出口退税等等），大大缩短了付款周期。

　　由于贸易费用减少，企业可以采用更透明的报价，提升价格竞争力，借此扩张海外市场。同时，人民币国际化也意味着中国市场更加开放，进入成本更低，外资企业也能更容易进入中国市场发展业务，对外资企业同样是巨大的机遇。

　　金融电子商务平台将启动

　　《新财经》：面对不同国家、地区存在的不同资金管理环境，如何为企业搭建适用的现金池模型？

　　林远栋：我们有一个物流行业的跨国企业客户，在亚洲、中东、非洲、美洲和欧洲等18个国家和地区均有业务。客户希望有一个现金管理模式可以达到下面几个要求：简单有效的银行账户结构、效率最大化、账户数目最小化、对账户可控性高并且有较高的收益。

　　充分沟通了解需求后，我们为客户提供了集合一国之内资金划转和虚拟归集、跨国资金虚拟合计以及跨国资金虚拟归集的综合方案。

　　好处是客户可以先行在各个国家和地区内部进行资金归集，然后在一些没有外汇管制的国家进行高一层的跨地区资金虚拟归集，最后对所有参与的国家和地区账户进行跨国资金虚拟合计。这种结构既可以使客户的资金得到利用最大化和收益最大化，同时又满足了不同国家和地区的监管要求。

　　《新财经》：渣打银行办理外币清算和兑换相对其他银行有哪些竞争优势？

　　林远栋：渣打银行支持所有十国集团成员国货币的兑换，包括17种货币，对于在服务时间内接到的外币兑换需求，我们都可以在当日完成。

　　在系统方面，渣打中国采用集团研发的全球交易平台—在线资金交易系统，该交易平台和网银客户端直连，企业客户通过网银可及时了解外汇牌价和交易情况。

　　我们即将启用的金融市场电子商务平台，是在线资金交易系统的升级系统。新平台为客户提供更透明、流动性更好的定价；贴合本地市场的产品和功能；更广的产品范围和货币币种；自动化流程操作；订单管理功能，信息直通式处理的无缝整合；网上银行可以一体化地实现付款和其他现金管理业务；亦可直接获取相关研究分析报告。

　　在人员配备上，渣打集团在全球各大交易时段都有交易员，覆盖24小时外汇市场，由富有经验的国际性外汇团队与客户进行及时沟通。

　　《新财经》：请分享一个案例，渣打如何帮助跨国企业在资金管理方面做到利益最大化？

　　林远栋：我说的这家企业在香港有个集中采购收汇中心，中心既实行了贸易流的集中管理，也实行了资金流的集中管理。为方便国内的供货商，这家跨国公司在中国又成立了一家采购公司，采购公司既要在中国付人民币采购原材料，又要在转卖给香港时收到美元。随着人民币兑美元汇率的波动，公司经常会遇到汇率风险，在中国的融资成本又很高。

　　跨境人民币贸易结算制度实施后，客户实现了中国公司和香港公司之间的人民币结算，不但降低了风险，控制了成本，连分销和代核销账户问题都得到了解决，效率大幅提高。

　　《新财经》：在您看来，未来现金管理的发展趋势是什么？

　　林远栋：我认为有三个方面：第一是产品更新和差异化经营，日益加速的现金管理产品更新及深度开发，将改变以往产品为主的运作模式，取而代之的是横向细化和纵向延伸的全方位个性化解决方案。

　　第二是科技创新，全面信息化和电子化是现金管理的必然方向。网银渠道具备突破时空限制的远程服务特点，可以有效支撑全球现金管理业务的开展。未来银行与企业内部系统的对接将进一步升级，甚至突破传输渠道，成为更紧密的合作伙伴。另外，手机企业银行填补企业移动商务运营中金融元素的缺失，企业网银不可避免地迈入移动化时代。

　　第三是全球网络结合本土团队，全球的现金管理方案必然跨越国家及区域的限制以帮助国内企业客户满足日新月异的跨境业务需求。