村镇银行三年规划兑现七成 初期存款不足成掣肘

　　乔加伟

　　试点五年，村镇银行发起人“大行不如小行，中资行不如外资行”的状况仍没变。

　　早在2009年7月，中国银监会发布《新型农村金融机构2009-2011年总体工作安排》（下称《安排》），计划到2011年末，全国完成1027家村镇银行的发起设立。

　　根据此前银监会公布的数据，截至2011年末，全国已组建新型农村金融机构786家，其中村镇银行726家（已开业635家，另有91家批准筹建），三年规划实现70.7%。

　　记者翻阅16家上市银行和5家准上市农商行2011年报时发现，五大行村镇银行设立较为滞后，其中农行、工行、交行只分别设立4、2、3家。中小银行特别是农商行村镇银行建设较快，以上海农商行为例，其2011年报显示，截至2011年末，已经有20家村镇银行启动筹建。

　　大行村镇银行设立缓慢

　　据记者统计，截至去年末，16家上市银行中， 13家披露数据的银行共设立村镇银行85家。其中，建设银行、工商银行、中国银行、农业银行、交通银行五大行分别设立村镇银行16家、2家、18家、4家、3家，总计43家，占全国村镇银行比例为5.92%。

　　而银监会2011年报显示，大型银行资产占银行业金融机构总资产高达47.3%，相比之下，五大行设立村镇银行的步调较为缓慢。

　　以建行为例。2010年4月，银监会《关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》提及，对于设立30家以上新型农村金融机构的主发起人，允许探索组建新型农村金融机构控股公司。

　　控股公司制瞬间点燃了大型银行对于村镇银行热情。建行联手西班牙桑坦德银行计划开设200家村镇银行，但村镇银行控股公司的方案上报后，却进展寥寥。

　　“去年的银监会报告中，曾提出与建设银行、中国银行继续探索村镇银行批量化组建模式，但控股模式最终未能成行，应主要受制于相关法律法规缺失。”某上市银行南通分行高层对记者称。

　　另据记者统计，截至去年底，民生银行、浦东发展银行、光大银行、中信银行、华夏银行等5家股份制银行分别设立村镇银行18家、13家、1家、1家、3家，合计36家。此外，南京银行、北京银行、宁波银行三个城商行分别设立2家、3家、1家村镇银行，合计6家。

　　在翻阅了5家准上市农商行2011年报后记者发现，相对于较小的市场规模，农商行筹建村镇银行的热情明显高于大型商业银行。以上海农商行为例，截至2011年末，已有20家村镇银行启动筹建，其规划在山东、湖南、云南三省批量化组建32家。

　　江苏四家提交IPO申请的农商行在村镇银行建设上也相对积极，虽4家农商行去年底的资产规模均不足千亿，但常熟农商行、江阴农商行、张家港农商行、吴江农商行分别已设立村镇银行2家、5家、2家、2家。

　　“在外地筹建批量村镇银行是战略需要，上海服务空间很拥挤了，我们走出去才有更多发展机遇。”上海农商银行董事长胡平西此前接受采访时称。

　　三年规划流产？

　　2011年7月，银监会官方网站称，“由现行银监会负责指标管理、银监局确定主发起行和地点并具体实施准入，调整为由银监会确定主发起行及设立数量和地点”。银监会放弃三年规划数量目标已现端倪。

　　在上述上市银行南通分行高层看来，村镇银行批量化发起未成行，以及由此给大行带来的对村镇银行协调和管理成本的忧虑，是村镇银行三年规划流产主要原因之一。如上所述，截至去年底，五大行仅有43家村镇银行建成，近于停滞。

　　“刚成立的村镇银行，往往在结算、银联卡等技术上有困难，有的初期只能提供存折。”沭阳东吴村镇银行相关人士对记者称。该银行为江苏首家村镇银行，成立于2008年2月，运行四年，网点7个，从业人员100人左右，资产规模达18亿。

　　该人士表示，由于网点少、认可度低，村镇银行成立初期面临最大的一个问题是存款不足，早期的存款依赖于企业存款，储蓄存款需要慢慢培养。

　　前瞻产业研究院的《2012-2015年中国村镇银行深度调研与投资战略规划分析报告》显示，截至2011年5月末，我国村镇银行贷款余额870.5亿元，存款余额1006.7亿元；贷存比高达87%。

　　“我们行存贷比80%左右，已经低于全国村镇银行平均水平，但是仍面临存款困难。五年达标75%存贷比指标对一般村镇银行来说，仍显得太短。”上述东吴村镇银行人士称。

　　但根据上述报告，截至2011年5月份，我国村镇银行不良贷款率为0.12%、拨备覆盖率810%，总体运行平稳。