杭州银行董事长吴太普畅谈城商行转型：城商行发展差异化勿沦为同质化

　　曹金玲

　　当几乎所有城商行都说自己倾力中小企业业务，所谓的差异化、特色化会否再次沦为“同质化”？

　　在过去几年中，增资扩股、引进战投、跨区域布点、排队上市……几近相同的动作让城商行颇受诟病。在规模扩张相对受限的当下，如何深耕已有业务，或者开拓新的核心竞争力，成为各家城商行绕不开的问题。

　　“城商行已经面临重新定位、走差异化特色化道路的转型期。”杭州银行董事长吴太普日前接受《第一财经日报》记者采访，畅谈城商行转型关键及未来发展。

　　关于规模扩张：城商行重新定位

　　截至2011年底，杭州银行资产总额2439.37亿元，较上年增加12.19%，各项存款余额1820.45亿元，比上年增长19.52%，各项贷款（含贴现）余额1268.46亿元，较上年增长19.10%。去年该行实现营业收入75.13亿元，比上年增长49.78%；实现净利润26.91亿元，比上年增长40.82%。

　　“对于商业银行来说，规模扩张确实是个重要因素。”吴太普对本报记者坦言。这也是为何杭州银行没有把整个银行定位在小微企业，目前该行小微企业贷款占比约在三成。

　　吴太普说，从战略上讲，规模确实还要扩张，但业务结构要与规模增长相匹配，小微企业业务因此不会是杭州银行的全部所在。“但在大企业、中企业、小微企业都做的情况下，很容易做得不专注，”他坦言，“所以我们的理念是选择与杭州银行综合实力相适宜、能作为主办银行的企业，并与企业共同成长。”

　　目前，杭州银行有针对小微企业的科技金融服务，有针对技术领先类和商业模式创新类两类高成长性企业服务的“起飞计划”，也有针对上市公司和拟上市公司服务的“卓越计划”。

　　该行年报显示，截至去年底，杭州银行不良贷款余额7.54亿元，比上年末增加0.66亿元；不良贷款率0.60%，比上年末下降0.05个百分点。拨备余额26.87亿元，拨备覆盖率356.51%，比上年末提高112.74个百分点。年末拨贷比2.12%，较上年末提高0.55个百分点。

　　“在宏观经济不确定的情况下，银行确实面临不良‘双升’的风险，”吴太普说，“我们需要关注的，哪些是可以忍受的外部市场供需关系变化造成的风险，哪些是不可忍受的人为风险，如员工不尽职或内部风险管控不到位的问题。”

　　关于资本金：“两手准备”

　　据证监会公告，截至5月18日，共有15家商业银行已正式向证监会提交IPO申请；其中，杭州银行上市申请处于“落实反馈意见中”。

　　而该行2011年年报也显示，要“继续推进IPO工作，力争在城商行上市开闸后尽快实现上市”。

　　吴太普在接受本报记者采访时则坦言，目前和券商、保荐人、律师方面都在保持沟通和更新材料，等待政策更加明朗。

　　“资本金补充方面，对上市翘首以待，另一方面也重视内源式资本积累。”吴太普对本报记者表示。

　　截至去年底，杭州银行资本充足率达到12.21%，较上年提高0.48个百分点，核心资本充足率达到9.16%，较上年提高0.40个百分点。

　　事实上，杭州银行在跨区域扩张上已占到先机。2007年6月以来，该行已设有宁波、舟山、绍兴、温州4家省内分行，还有北京、上海、合肥、南京、深圳5家跨省分行。

　　“过去几年，城商行发展速度的确很快，内部管理、人力资源等配置已经非常紧张，除了对本地经营管理要有把握，异地的管理、系统、考核等都还在探索中，所以跨区域扩张收紧实际上有利于内部‘盘整’，重新审视和加强内部机制和人员建设。”吴太普坦言。

　　据杭州银行年报披露，截至2011年12月31日，异地分支机构的贷款余额占本行贷款余额的31.34%；异地分支机构的存款余额占本行存款余额的35.25%。

　　关于转型：探索新的核心竞争力

　　“城商行已经面临重新定位、走差异化特色化道路的转型期。”吴太普如是说。

　　在他看来，城商行转型关键是在差异化监管标准下“顺势而为”，找到自己的特色。

　　“就算是做小企业，也应该有自己的特色，是做社区银行？还是专注科技金融，或者专攻连锁店？”吴太普对本报记者说，“中小企业业务中还要继续细分市场，找到城商行自己的定位。”

　　以杭州银行近三年探索的科技金融模式为例。2009年7月，该行在杭州专门成立了科技支行，重点为高新技术企业、创投企业和大学生创业企业等提供金融服务。

　　当时，吴太普对这一科技支行开出三条“军规”：一是大企业不准做；二是政府项目不准做；三是房地产类贷款存款均不准做。同时，这一支行不考核存款，而风险容忍度放宽到全行不良贷款率的2倍。

　　目前，杭州银行正将这一科技金融模式复制到北京、宁波和深圳三个区域。

　　“城商行转型背景下，我们希望科技金融未来能成为我们的核心竞争力之一。”吴太普说，“但这一模式是否可复制，目前只能说还在探索阶段。”