打造最适合的微环境 北京银行中关村分行破解小微企业融资难题

　　冷秋 吴进宇

　　记者冷秋吴进宇通讯员李文杰成立于1999年的中企动力是国内首家信息运营服务公司，专为中小企业提供信息服务，旺盛的市场需求推动着公司的发展步伐不断加快。2011年，这样一家服务中小企业的公司，流动资金开始变得紧张，也遭遇了小企业共同的困境———融资难，而当时公司没有固定资产可以用于申请贷款。一方面是市场形势一片大好；另一方面是资金短缺难以支持扩张，企业陷入左右为难的境地。这时，北京银行与北京软件行业协会搭建的融资服务通道帮了企业的大忙，北京银行2000万元的“软件贷”让企业的难题迎刃而解。

　　“高效的对接平台加上与之相应的创新产品，是服务科技型中小微企业的关键。因为科技型中小微企业普遍存在着技术含量高、专业化集中度高等特征，银行必须与相关政府部门及专业中介机构开展紧密的多方合作，特别是借助专业机构的技术力量建立高效的对接机制。”北京银行副行长、中关村分行行长许宁跃介绍说。

　　政银合作改善小微金融生态环境

　　通过与各级政府部门和监管机构开展合作，北京银行积极努力为小微企业发展创建良好的金融生态环境。该行先后与北京市科委、市工商局、市知识产权局等科技主管部门签署了一系列战略合作协议，为其支持的科技型中小企业提供融资授信，同时积极争取北京市政府、海淀区政府、中关村管委会等部门的支持，共同搭建扶持科技型中小微企业的服务平台。

　　“以信用促融资，以融资促发展。”信用体系建设是建立小微企业融资长效机制的核心课题之一，这也正是中关村逐步形成的“一个基础、六项机制、十条渠道”的科技金融体系中最重要的“基础”。从进入中关村开始，北京银行就积极参与到中关村信用体系建设中。2003年，在中关村管委会的领导下，北京银行参与发起了中关村信用促进会，共同拉开了中关村信用体系建设的大幕。为了引导和激励更多的企业一起参与信用体系建设，北京银行中关村分行充分利用了信用促进会的评级体系，并在审批业务的过程中，重点参考信用促进会的评级意见，将评级结果作为审批的重要依据，引导和鼓励企业提高自身信用级别。2011年，中关村信促会成立了融资服务专业分会，北京银行中关村分行当选为第一届主任委员。在信用体系建设中的持续关注也为北京银行开展先行先试提供了条件，2007年，该行第一批参与中关村中小企业信用贷款工作试点。

　　在服务科技企业的过程中，北京银行也一直在探索建立科技专家技术评估体系，并积极参与公共服务平台的建设。2011年，北京银行中关村分行参与了由中国银监会、国家科技部主导、中国银行业协会开发的“科技专家选聘系统”开发和试点工作。在系统开发阶段，中关村分行结合自身多年的实践经验，积极提出系统完善建议，并在信贷业务中首家使用该系统进行技术评估。2012年1月，该系统正式发布，成为我国第一个科技专家公共服务平台。

　　合力搭起银企对接“金桥”

　　“像用友等中关村知名企业，当年也都是小微企业，正是由于银行资本的加入，使这些小微企业突破了自身的原始积累，实现了爆发性的增长。”北京软件行业协会秘书长龙飞说。北京银行副行长、中关村分行行长许宁跃也表示，像软件产业等高度技术密集型的领域，银行与行业协会、产业促进机构的深入合作将大大提升科技与金融对接的效率。

　　正是基于这一认识，北京银行与北京软件行业协会较早就开展了合作，将协会的技术和渠道优势与银行的资本优势相结合，在业内率先提出实施软件融资服务品牌化战略。2010年11月，北京银行作为常务委员单位参加北京软件行业协会投融资委员会成立大会，并现场与北京软件行业协会签署战略合作协议，为其会员单位提供总额达100亿元人民币授信额度，全力支持北京中小软件企业发展。

　　“融资难是一直困扰我们发展的最大难关，在一些特殊的时候，真是‘一分钱难倒英雄汉’。”北京兴竹同智科技技术股份有限公司副总经理赵翔玲感触颇深。2005年，在北京软件业协会的帮助下公司及时从北京银行获得了300万元的贷款，顺利走出资金困境。至今，公司从北京银行累计贷款额超过4000万元。“截至目前，北京银行已经支持大批的软件企业，2010年全国软件行业百强企业名单中，北京银行客户占比就达到了17%，授信总额度也接近30亿元。

　　与北京软件业协会的合作是北京银行利用第三方力量不断完善科技企业融资服务平台的成功范例之一。据介绍，北京银行在实践中按照IT、软件、生物医药、节能减排等行业划分，与相关领域的行业协会和促进机构开展紧密合作，细化自己的金融服务。

　　共创银担合作中关村样本

　　为了开辟更广阔的科技企业金融服务渠道，北京银行成为最早与专业担保公司开展合作的银行之一，与有实力、有特色的专业担保机构共同探索出了银担合作服务中小企业的有益做法和经验。

　　中关村科技担保公司是1999年经北京市政府批准设立的一家政策性担保机构。北京银行是第一家与该担保公司开展合作的银行机构，开创了银担紧密合作支持科技创新的先河。经过10余年的并肩协作和积极实践，北京银行与中关村科技担保公司形成了“共同下户、独立决策、风险共担”的业务操作模式，服务科技企业的效率大大提高。中关村科技担保公司12年累计为10149家次中小微企业提供了担保服务，在担保的贷款业务中与北京银行合作的业务占到70%左右。

　　2010年12月成立的北京海淀科技金融担保集团控股有限公司致力于整合金融服务资源，促进科技与资本的有效对接。在集团的创立和发展过程中，北京银行中关村分行的积极参与和支持给公司董事长武雁冰留下了深刻的印象。“北京银行是和我们合作最早、授信额度最多、合作最深入的银行。”据介绍，成立一年多以来，该集团已经为超过500家的科技型中小企业提供了融资、孵化、专业服务等方面的服务，其中100家企业取得了担保融资服务，目前担保余额15亿元。

　　许宁跃认为，做好科技金融工作就是要建立科技与金融更加紧密结合的一系列体制机制安排。“众人拾柴火焰高”，随着越来越多的机构加入进来，多样化优势资源的融合必将有力地促进科技型小微企业金融生态环境的进一步完善。