信托后台“短腿” 逐渐暴露

　　对换发新牌照之后的信托行业来说，2012年是重要的一年。而在2012年，对于管理资产规模已经成为金融行业老二的信托行业来说，一些信托公司内控方面的因素也正威胁着信托公司巨大体量的健康。

　　“目前整个信托行业大概2万人，剔除几家大公司，平均每家公司200人。这200人还包括行政等非业务人员。目前整个信托存量规模有5.3万亿。这么少的从业人员想去有效管理如此巨大的资产规模，不可能！”以这样的一段话，一家各方面都属于行业中等的信托公司高管开始了与《第一财经日报》记者的交谈。

　　而长期以来，这位高管都在担心人数规模不占优势的信托公司，能否有效应对规模迅速扩张的信托行业。但他的担心，现在正逐步成为现实。

　　“前几年，国内信托公司都在加强前台的队伍和管理，但现在大家都发现，来自后台的‘短腿’正在威胁着公司。由于这是每家都存在的现象，因而后台其实也在威胁着整个行业。”他对记者说。

　　他告诉记者，以信托到期结算为例，如此简单的一件事情，现在正在困扰着各家信托公司。

　　根据整个流程，一只信托卖给一位客户，信托公司会获得客户相关信息，比如客户身份证号、联系电话、银行卡卡号等。得到这些信息后，信托公司后台会输入系统。信托运行期间，这些资料一般不会使用。客户通常也不会主动变更自己的信息。但等到资金支付，尤其项目结算之后，需要将客户资金归还给客户时，问题开始出现了。

　　据他介绍，客户信息的采集都是系统做，但到最后，必然是人工操作，比如和客户确认账户情况等。但经过最近一两年的高速发展，每家信托公司的客户规模都出现急速扩张，而原先的后台支持人员变化却不大。这时每一位后台人员服务的客户数量也随着剧增，一些问题就逐渐暴露。“比如出现客户同名的情况，由于后台工作人员的疏忽，就会把两个客户的资金和账户搞混，导致打款金额出错。”

　　但他表示，出现这种混乱的现象，其实还是好事情。更大的麻烦在于，很多信托公司都联系不上客户。“目前通过银行渠道销售产品还是主流，信托全行业大多数客户资料还是掌握在银行手里。虽然信托合同里要求留下客户真实的个人信息，但银行或第三方等渠道显然不会这么做。通常情况下，信托公司手中的只是银行留下的电话等信息。这样，一旦信托产品出现问题时，信托公司就只能通知银行，再由银行将相关情况告知客户。问题是，银行在这中间起到的作用信托公司无法得知。最终，一些不必要的纠纷就此产生。”

　　这位信托公司高管表示，这种现象并不是哪几家信托公司出现的问题，而是整个行业目前普遍存在的问题。几乎每家公司都存在。而目前信托公司都在急于解决这些问题，一方面是内部管理方面的加强，另外也和外部有业务合作的相关行业进行沟通，但在对外沟通方面，效果并不好。

　　他表示，按道理说，信托公司需要掌握所有客户的信息。就和证券公司一样，客户的开户在哪里、第三方托管账户情况、个人身份证、联系电话等情况都要掌握。但现在信托公司即使是直销部门，也无法掌握。“解决这类问题，银行是关键。问题是，银行在推动这件事情的时候根本没有动力去做。现在只有个别信托在解决这件事，大多数信托还没有迈开这一步。”上述高管对记者表示。