降息后房贷利率难见八折 赚钱不如中小企业贷

　　经济导报记者 刘勇

　　 8日，央行降息25个基点。在降息的同时，金融机构存贷款利率浮动区间正式放开，其中关于“贷款浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍”的表述，引起了购房者的“美好联想”：降息后5年以上贷款基准利率为6.8%，如果利率能打八折的话，那么可降至5.44%，这样下来每月又可以少付些利息了。

　　 但这样的愿景离现实似乎还有一段距离，经济导报记者在采访中了解到，银行在贷款利率“下限”的跟进方面鲜有动作。目前济南首套房房贷利率维持在基准利率，或者优质客户可以享受到九折的优惠，八折的可能性很小。

　　优质客户最高九折

　　 “虽然现在央行允许贷款利率可以为基准利率的0.8倍，但我们现在还没有接到总行的任何通知，只能执行现行的标准，即房贷利率为基准利率。”11日，招商银行客户经理王培林在接受导报记者采访时说道。

　　 “首套房房贷利率八折优惠在目前看来不太可能，二套房更是必须严格执行银监会的规定，执行1.1倍利率标准。”驻济某商业银行负责房贷工作的张凯，给了导报记者明确的答复。

　　 “在利率市场化刚刚开启的当口，我们必须更加谨慎，一旦宣布打折，就意味着我们的利润也要打折扣。”张凯说，目前他所在的银行只有很少一部分购买首套房的客户能享受到基准利率九折的优惠，这部分客户包含了银行VIP客户或者购买了与银行合作的楼盘的客户。

　　 张凯告诉导报记者，银行眼中的优质客户实际包含两个方面：一是与银行合作的楼盘被看作优质楼盘，购买这类楼盘的客户被视为优质客户；另一方面，购房者若是银行的贵宾客户，其申请房贷时也就自然成了优质客户。

　　 据导报记者了解，购房者所买楼盘项目与银行有所“挂钩”，才能拿到相应的最低折扣利率，这在多家银行中并不鲜见。

　　 “完成所规定的金融业务，购房者就能够更顺利、快速地通过审批。”王培林说，“在银行有存款、购买过基金或理财产品、进行过纸黄金交易、流水量大的客户，成为贵宾客户的机会更大。”

　　 “虽然目前尚未收到总行调整首套房贷利率的最新指示，但是我们紧跟国家政策走，保障居民购买首套房。”工商银行的客户经理杨毅南向导报记者说，“首套房贷首付三成，贷款利率则根据客户资质情况，给出一定的优惠政策，一般就是5%或者10%。”

　　银行眼中的“鸡肋”

　　 尽管现在银行对房贷的利率优惠一直维持在九折左右，但也有银行界人士认为，房贷利率七折优惠仍有可能。“理论上讲，7折优惠一直都能做到。”张凯表示，个贷市场一直存在优惠折扣，从理论上讲七折优惠从未消失。对于个别特别优质客户，是有可能拿到低价贷款的。

　　 “根据此前监管部门的文件，并未明令禁止个人首套房贷的利率优惠最低可以到七折。只是各商业银行出于对房地产宏观调控政策、贷款成本和风险控制等因素的考虑，收紧了利率优惠的政策。”张凯表示。

　　 据导报记者了解，在2010年初，受窗口指导，各家银行在同一时期陆续取消七折优惠，统一对首套房贷最低打八五折。但这一信息无法在央行官网上的公开信息中查到。

　　 “对于房贷利率底线，监管层一直有阶段性政策，而目前最新的政策便是上周出台的最低八折。”一驻济国有银行个贷部的经理张成亮说。

　　 不过在他看来，现在的房贷业务对银行来说就是“鸡肋”，“房贷业务纯粹是为了加强和客户的粘连度和为其他业务开路。”

　　 张成亮认为，目前各家银行的存款压力比较大，房产贷款方面则一直处于比较常规的状态。“现在对于银行来说，成本控制是个很重要的问题，降息本来对银行来说就是不利消息，现在有不少银行为了揽储将存款利率上浮，如果同时再下调贷款利率，这对控制成本来说更是不利的。”

　　 据导报记者了解，目前几乎所有的银行已经将重点转移到了中小企业贷款上。而中小企业的贷款利率一般都上浮，幅度从10%至40%不等，和房贷比较，利润还是比较大的。